Реплики

 18 июля 2017 г.

6 июля 2017 г. прошло очередное собрание членов НАВС (оно проводится раз в 4 года). В повестку дня входил отчет председателя НАВС за истекший срок, переизбрание председателя и членов Совета НАВС, определение приоритетных направлений деятельности. Среди таких направлений главным является продолжение работы по внесению изменений в Федеральный закон «О взаимном страховании» и ряд других законодательных актов в целях снятия ограничений на создание и деятельность обществ взаимного страхования (ОВС).
Сейчас российские ОВС испытывают серьезные трудности при получении лицензий, документы на лицензирование очень часто возвращаются по мелочным замечаниям. А потом, когда пакет документов на лицензирование отработан, приходит отказ в связи с замечаниями по уставу ОВС – но ведь устав ОВС прошел государственную регистрацию в уполномоченном федеральном органе исполнительной власти и обязателен для исполнения всеми третьими лицами. Получается, что ЦБ – некий негосударственный ревизор, который перепроверяет зарегистрированный устав, в случае 2-3 незначительных отклонения отказывает ОВС в лицензии.
Вторая проблема, требующая решения, - очень объемная и в большинстве случаев пустая отчетность ОВС. Отчетность необходимо серьезно переделать специально под ОВС, кроме того, нужно избавить ОВС от серьезных затрат на программы для сдачи отчетности – у ОВС (некоммерческой организации) просто нет для этого источников средств. Им тогда придется брать дополнительные, помимо страховой премии, взносы, это удорожает взаимное страхование. А ведь отчетность постоянно меняется и, значит, постоянно меняются программы, то есть все время нужны дополнительные деньги.
Третья законодательная проблема – содержащиеся в законе об ОВС ограничения на количество членов. Это противоречит самой сути страхования, которое всегда стремится к наибольшему числу страхователей. Из-за этого ограничения ОВС придумывают разные схемы ухода от такого ограничения.
Из закона об ОВС надо убрать ограничение предельной численности членов ОВС и  разрешить допуск ОВС к личному страхованию (так как существующий запрет противоречит Конституции РФ, нарушает права граждан). В Законе «Об организации страхового дела в РФ» нужно смягчить требования для ОВС об обязательном аудите и наличии службы внутреннего аудита, а также о наличии актуария. Но мы предлагаем не убрать эти требования полностью, а распространить их только на ОВС с годовым сбором страховой премии более 50 млн. руб. Кроме того, следует устранить ряд противоречий этих законов между собой в части норм о ревизионной комиссии (ревизоре). Есть также предложения по изменениям в ГК РФ и ряде других нормативных актов, способствующих достижению нашей цели – развитию взаимного страхования. Кстати, такая же цель содержится и в основополагающих программных документах Банка России

 10 июля 2017 г.

По итогам 1 квартала 2017 года страховой рынок показал прирост на 5,2 %. Объем страховых премий составил 316, 3 млрд руб. Ключевой драйвер рынка – страхование жизни, которое выросло на 44 %. Сегмент страхования имущества физлиц вырос на 15,6 %, добровольного медицинского страхования (ДМС) – на 10 %.
Из числа очевидных трендов – убыточность по ОСАГО продолжает увеличиваться. По итогам 4 квартала 2016 года она составила 103,7%, по итогам 1 квартала 2017 года – 106 %.  Средняя выплата в ОСАГО превысила 80 тыс. руб. В общем, тут нечем похвастаться, тенденции тревожные, и они обостряются.
В автокаско наблюдается падение сборов на 7,8 % от квартала к кварталу, но уровень выплат стабилизировался и составляет 57%.
Растущий сегмент – банкострахование. Здесь еще никогда не было такого высокого уровня продаж: уже сейчас доля банкострахования достигла 37,9 % (для сравнения, на агентов пришлось 37,8 %), и по итогам 2017 года, по нашим прогнозам, она превысит 40 %.
Есть рост в онлайн-канале, это прогрессивно и хорошо. Доля электронных продаж в ОСАГО достигла 6,3 % и 1,3 % – в других видах. В 2017 году прогнозируется 10-кратный рост электронных продаж (до 5 % против 0,5 % в 2016 году), в том числе доля е-ОСАГО вырастет до 10 %.
В целом, на 2017 год мы прогнозируется наибольший рост в страховании жизни, на втором месте – страхование имущества физических лиц. Приподнимется и автокаско, так как динамика продаж автомобилей в России вновь становится позитивной.
Общие выводы такие: рынок продолжает расти, но сбавил темпы. Сохраняется динамика в части снижения доли моторного страхования и роста страхования жизни, а также роста продаж без участия посредников.
Страховые компании готовы работать и преодолевать объективные трудности. Безусловно, малые и средние компании опасаются за свое будущее, но ради них мы готовы вести работу с Центральным Банком и его профильным департаментом, направленную на введение пропорционального регулирования, по аналогии с банками. Для этих компаний необходимы дифференцированные требования по уставному капиталу и собственным средствам, лицензия (кроме ОСАГО) должна распространяться на региональные рынки.
В ходе стратегической сессии с Центробанком, прошедшей на их базе в Одинцово, был выработан ряд важных документов. Обсуждавшиеся вопросы по различным направлениям будут суммированы и представлены на конференции ВСС в Санкт-Петербурге 12 июля как общий доклад о стратегическом развитии рынка страхования на перспективу 5 лет – вместе, как его видят страховщики и регулятор. Кроме того, на конференции будут обсуждаться многие другие вопросы, которые мы хотели бы предложить обществу, стране. Особую роль ВСС (в т.ч. РСА, НССО и НСА) как саморегулируемой организации мы видим в анализе рисков экономического и социального развития страны на базе абсолютно новой IT-системы, которую мы разрабатываем.
Предпринимаются существенные шаги по борьбе с автоюризмом и страховым мошенничеством. Проведены уже три совещания в федеральных округах, каждое – с присутствием заместителя генерального прокурора, на подходе – еще Сибирь, Дальний Восток и Северо-Запад. Так мы покроем всю территорию Российской Федерации. По итогам нашего мероприятия в Уральском федеральном округе представители региональных компаний в Челябинске отмечают, что это сказалось организационно на мобилизации МВД и других правоохранительных органов, были созданы целевые группы, подняты дела с 2014 года, в том числе по страховому мошенничеству, спорные дела вынесены на рассмотрение, инициированы расследования.
Нельзя не высказать слова большой благодарности лично председателю Центрального Банка Эльвире Сахипзадовне Набиуллиной. По итогам ее визита к президенту Российской Федерации на основании материалов, которые мы подготовили, МВД и другим структурам была дана команда заниматься этим вопросом не формально-бюрократически, а по существу. И интерес к тому, чтобы сотрудничать с нами по искоренению мошенничества, мы уже видим.
Выступая в Думе, Эльвира Набиуллина отметила, что страховщики решили проблему доступности ОСАГО. Мы увидели реальное снижение количества жалоб из регионов, однако это достигнуто за счет того, что убыточность ОСАГО у страховщиков в 1 квартале превышает 100 % без учета расходов на ведение дела и отчислений в компфонды.
Приступили к работе сформированные ВСС 14 комитетов, 1 совет и дисциплинарная комиссия. Во втором полугодии 2017 года будет проверено 26 страховых компаний-членов СРО ВСС. В 2018 году - одна пятая часть страхового рынка.