Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииМЦС – ОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Комментарии
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование ОПО
Страхование жизни
Строймонтаж
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Каталог страховых сайтов
Яндекс цитирования

Комментарии

  Полный список комментариев

  Иностранцы в России, Новый страховой продукт, Страхование ответственности, Суды и расследования, Страхование финансовых рисков
Страхование D&O: старые проблемы – новые решения
Кремер Владимир Владимирович
Начальник отдела страхования финансовых рисков компании ЗАО «АИГ»
страхование сегодняКакие изменения в сегменте страхования D&O наблюдаются в последнее время? Какие продуктовые новации здесь появляются? Как работает индивидуальный полис страхования ответственности директора и зачем он нужен?

В последние несколько лет, в связи с развитием судебной практики и увеличением числа требований к директорам, мы отмечаем рост интереса к страхованию финансовых рисков членов советов директоров и руководства (directors and officers, D&O) со стороны не только крупного, но также среднего и малого бизнеса. Тем не менее, до сих пор этим видом страхования воспользовалось менее 1% российских компаний.

Как известно, страховой полис D&O защищает интересы, в первую очередь, руководителей предприятия, но покупателем полиса и стороной договора традиционно являлась нанимающая их компания. Такая ситуация характерна для всех стран мира, и России в том числе. Однако сейчас на рынке появились и другие варианты страховых предложений, которые дают директору возможность самому застраховать свою ответственность.

Совместно с Ассоциацией независимых директоров (АНД), с учетом запросов профессионального директорского сообщества, AIG в России создала продукт, который отвечает потребностям профессионалов, занимающихся управлением. Любой член Ассоциации, который входит в совет директоров, является независимым директором, руководителем компании (генеральным директором), может приобрести индивидуальный полис страхования, и он будет покрывать его ответственность по всем компаниям, где он занимает соответствующую должность.

Стоимость индивидуального страхования D&O не выше, чем стоимость страховки иномарки, а объем покрытия очень серьезный – лимиты доходят до 50 миллионов рублей. Оформить полис можно через Ассоциацию независимых директоров. Кроме того, те профессионалы, которые прошли обучение при АНД и являются сертифицированными директорами, получают преференции при определении стоимости полиса, поскольку это является гарантией высокого уровня их профессионализма.

Для того чтобы заключить договор, как и при любом другом виде страхования, страховщику необходимо получить некоторую информацию о директоре для оценки риска, но поскольку полис практически «коробочный» – эта информация минимальна. Тем не менее, определенные условия для клиентов все же имеются: к директору не должны предъявляться требования по предыдущим местам работы, он не должен быть руководителем более пяти компаний одновременно, при этом они должны быть зарегистрированы в России. Если директор не соответствует всем этим требованиям, ему будет предложен индивидуальный подход.

Чем индивидуальный полис D&O отличается от классического? Индивидуальный полис D&O обладает рядом преимуществ перед традиционным продуктом. Когда стороной в договоре страхования является компания, она в любой момент может не продлить или расторгнуть договор, и это может существенным образом повлиять на судьбу директора. Такой ситуации можно избежать, купив индивидуальный полис. Действие такого полиса распространяется на все должности, которые директор занимает в управляемых им компаниях. Страховая компания возмещает все расходы на юридическую защиту в рамках гражданского законодательства (а также и уголовного, пока не доказано, что уголовные деяния имели место), а если вина будет доказана и на директора будет возложена обязанность возместить ущерб – сумму этого ущерба.

Индивидуальный полис D&O имеет особую актуальность для независимого директора, ведь, с одной стороны, он представляет в совете директоров интересы акционеров, а с другой, – обязан действовать в интересах компании. Если решение, за которое он голосовал, пусть даже следуя инструкции, привело к тому, что компания несет ущерб, к директору могут быть предъявлены требования, по которым он должен будет отвечать. Ситуации меняются, инструкции могут устареть, а в новых обстоятельствах принятое ранее решение может получить совершенно другой смысл. Полис страхования ответственности предназначен для защиты именно в таких сложных ситуациях, и благодаря ему профессиональная жизнь директора станет действительно более спокойной.

Страхование ответственности директоров (D&O) существует в России более 20 лет, наша компания выдала первый полис еще в 1996 году, это был классический полис, где страхователем выступала компания. Тот вариант полиса, который мы предлагаем сейчас, стал ответом на пожелания, которые мы получаем от профессиональных директоров, и результатом нашего понимания развития рынка и недостаточности традиционного продукта в определенных ситуациях современного бизнеса.

20 лет назад мы часто сталкивались с такой точкой зрения, присущей особенно акционерам: «Это хорошо, что незастрахованные директора боятся последствий своих решений и тщательно обдумывают каждое свое действие». Но такой подход не всегда хорош, ведь рабочие ситуации бывают разные, и часто директору в интересах успеха бизнеса приходится принимать сложные и неоднозначные решения.

Профессиональный директор, зная, что он и акционеры не всегда «играют» на одной стороне, вынужден сам заботиться о своей репутации. Иностранные директора, которые знают, как пользоваться полисом (и часто инициируют его покупку компанией), тщательно подходят к изучению условий страхования и выбору страховщика, нередко сами встречаются с представителями страховой компании и участвуют в обсуждениях условий страхования. Поэтому AIG в России, имеющая 20-летний опыт работы на российском рынке в этом направлении, пришла к выводу, что мы можем дать директорам больше, создать продукт с примерно таким же объемом покрытия, как и классический полис, но для страхователя-физического лица.

Часто в разговоре с российскими юристами мы сталкиваемся с мнением, что  такого понятия как «риск ответственности директора» в России вообще не существует, так как нет практики привлечения директоров к ответственности. Это точка зрения не соответствует действительности. Мы тщательно отслеживаем экономическую ситуацию в стране, и я должен сказать, что в последнее время почти каждые два дня в средствах массовой информации появляется информация об очередном случае предъявления требований, подпадающих под категорию «страховой случай по D&O». Это может быть требование о возмещении вреда, оформленное как в виде судебного иска, так и в виде простого письменного требования о возмещении вреда, административное производство против директора, уголовное дело или обстоятельства, которые с высокой степенью вероятности могут повлечь за собой вышеперечисленные последствия. Например, акционер компании, владеющий 50% её акций, предъявил иск к генеральному директору и председателю совета директоров компании с требованием солидарного возмещения убытков на 5 млн рублей из-за подписанных ими договоров сдачи помещений в аренду якобы на невыгодных условиях. Привлеченные страховой компанией юристы смогли доказать, что договоры аренды не могли быть заключены на более выгодных условиях из-за особенностей самих сдаваемых помещений. Иск был отклонен, но по полису D&O возмещение расходов на защиту составило около 2 млн. руб.

Развитие рыночной экономики в нашей стране требует наличия адекватных инструментов защиты интересов как владельцев бизнеса, его акционеров, третьих лиц, так и высших руководителей компаний. Надеемся, что появление на рынке страхового продукта, направленного на развитие открытого и ответственного ведения бизнеса, позволит урегулировать последствия ошибок и недочетов ответственных лиц цивилизованными методами и поможет развитию соответствующей российской судебной практики.


7 июня 2017 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Иностранцы в России, Новый страховой продукт, Страхование ответственности, Суды и расследования, Страхование финансовых рисков
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Реклама
Обзор правовых новаций. Новые нормы права для страхования.