Прямая речь

Страхование жизни – что показывает 2017 год Дубровин Виктор Викторович Заместитель генерального директора — административный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Какие ключевые события и тренды повлияли на развитие страхования жизни в 1 полугодии 2017 года? Можно ли в ближайшее время ожидать появления новых точек роста на этом рынке, помимо инвестиционного страхования через банки?

Главное, что показали итоги 1 полугодия 2017 года, — страхование жизни сохраняет высокие темпы роста, прежде всего, за счет роста инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и постепенного восстановления кредитного страхования.

Важный момент — возникновение и активная работа СРО. Сейчас организация совместно с ЦБ занимается разработкой стандартов, призванных лучше контролировать процесс продаж страховых продуктов и сделать сложные финансовые решения, в том числе по инвестиционному страхованию жизни, более понятными и прозрачными для клиента.

Начались проверки страховщиков со стороны СРО, явившиеся новым опытом и для ВСС, и для нашей компании (мы прошли такую проверку в августе). Это правильный и положительный тренд, что теперь страховщиков проверяют такие же страховщики, понимающие всю ситуацию от А до Я, а не оценивающие лишь отдельные цифры. На очереди — завершение подготовки стандартов проведения таких проверок.

В 1 полугодии в Государственную Думу было представлено два законопроекта, крайне необходимых для развития отрасли, и мы надеемся, что оба будут приняты в осенней сессии. Первый из них связан с изменениями в законодательстве по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Сейчас требования российского законодательства в области финансового мониторинга многократно превышают требования ФАТФ и сильно сдерживают столь актуальное для граждан страхование через интернет. В частности, сегодня необходимо полностью идентифицировать клиента по сделкам свыше 15 тысяч рублей, а по страхованию жизни суммы по полисам обычно гораздо выше. Из-за этого купить продукт по страхованию жизни онлайн сегодня весьма затруднительно.

Второй законопроект касается взаимодействия страховщиков с ЛПУ. К сожалению, он был недопонят со стороны СМИ и встретил долю критики, а на самом деле он жизненно необходим. В текущей системе взаимодействие между государственными органами, медицинскими учреждениями и страховщиками, по сути, отсутствует. Таким образом, в случае страховой выплаты клиенту по полису страхования жизни сбор медицинской информации возложен на страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, а собирать справки человеку может быть достаточно проблематично (в силу разных причин, скажем, по состоянию здоровья или в связи с невозможностью получить нужную справку за пострадавшего застрахованного). Если эту функцию передать страховой компании и грамотно выстроить ее взаимодействие с ЛПУ, страховые выплаты клиентам будут производиться в разы быстрее и эффективнее.

Это важно также с точки зрения борьбы с мошенничеством. Страховщики жизни, конечно, ведут между собой обмен информацией по самым криминальным случаям, но пока скорее на добровольной неформальной основе. Мы выступаем за его формализацию по аналогии с существующими бюро кредитных историй. При Ассоциации страховщиков жизни и профильном комитете ВСС создана рабочая группа для решения этого вопроса. Кроме того, ВСС продумывает, как созданную для целей автострахования базу данных распространить на все виды страхования.

Темпы роста СК «Сбербанк страхование жизни» соответствуют общерыночным, общий прирост премий — 59% за 1 полугодие 2017. Выплаты за 1 полугодие 2017 г. составили 2,5 миллиарда, это на 33% больше, чем в 1 полугодии прошлого года.   Большинство договоров в нашей компании долгосрочные, и выплаты по ним наступают с отложенным периодом, поэтому рост выплат меньше, чем рост страховых премий.

Если рассмотреть разделение по видам продуктов, мы показываем высокий темп роста инвестиционного страхования жизни (65%). Хорошую динамику (37%) продемонстрировало и кредитное страхование (за счет роста ипотеки и восстановления кредитования населения). При этом в 1 полугодии мы отметили опережающий рост накопительного страхования жизни (он составил 98%), ставшего неотъемлемым элементом персонального финансового планирования для наших клиентов. Ведь мы предлагаем людям накопительные продукты, действительно структурированные под их личные нужды, дополняющие их уже имеющийся финансовый портфель, например, связанные с передачей наследства. Накопительное страхование жизни становится все более значимым сегментом, и мы надеемся, что эта тенденция закрепится.