Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Интересные, памятные и значимые даты Все о страховании жизни
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Каталог страховых сайтов
Яндекс цитирования

Прямая речь

  Полный список материалов

  Новые страховые поля, Страхование ответственности, Страхование финансовых рисков
Страхование D&O в малом и среднем бизнесе – востребован ли этот полис?
Голяков Сергей Сергеевич
Начальник службы андеррайтинга розничного бизнеса ООО «ИНКОР Страхование»
страхование сегодняКак в современных условиях осуществляется страхование D&O в России? Что препятствует популяризации этого вида страхования среди малого и среднего бизнеса?

В современной экономике директорам, руководителям предприятий, осуществляющим профессиональную деятельность, приходится постоянно принимать управленческие решения и нести ответственность за развитие, приумножение и сохранение доверенных собственниками активов компании. Как правило, такие решения прямо или косвенно связаны с финансами компании и могут привести к убыткам или потере финансовых средств предприятия. И это касается не только топ-менеджмента компании, но и членов совета директоров.

В последнее время все более актуальным становится вопрос о финансовых последствиях ошибочных решений и злоупотреблениях менеджментом организации своими правами. Иски о привлечении директоров к ответственности и о взыскании с них убытков в пользу общества подаются все чаще. Складывается судебная практика. Одновременно расширяются возможности привлечения руководителей организации к субсидиарной ответственности перед третьими лицами по долгам общества вне рамок дела о банкротстве.

В связи с этим для собственников и менеджеров актуальным становится поиск инструментов, позволяющих минимизировать риски, связанные с принятием ошибочных или неправильных управленческих решений, которые приносят предприятиям убытки. Эффективным инструментом нивелирования таких рисков является страхование ответственности директоров и должностных лиц (в страховой практике называемое D&O – directors and officers). Суть данного страхования лежит в защите топ-менеджеров, членов совета директоров, независимых директоров перед собственниками, акционерами и третьими лицами на случай предъявления требований о возмещении ущерба, возникшего в результате управленческих решений и действий. Полисы D&O позволяют возместить как прямое денежное возмещение вреда, так и различные косвенные издержки в виде услуг юристов и консультантов в различных сферах. Страховое покрытие также может включать расходы на защиту и восстановление деловой репутации в связи с публикацией негативной информации в средствах массовой информации или интернет ресурсах. Полис действует при условии, что не будет доказан факт мошеннических действий застрахованного директора или должностного лица.

По общедоступным данным ФНС РФ в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства содержится более 250 тысяч юридических лиц, то есть потенциальных клиентов для страховой компании должно быть более чем достаточно. Однако на практике о приобретении полиса D&O задумываются лишь единицы компаний и предприятий.

Каковы же основные причины отсутствия интереса собственников и руководителей в данном виде страхования? Основные препятствия, возникающие при покупке таких продуктов, по нашему мнению, связаны с сомнениями потенциальных клиентов в отношении возникновения управленческих рисков, высокой с точки зрения страхователя ценой такого полиса и отсутствия должной рекламы продукта и его популяризации со стороны страховщиков. Кроме того, клиент зачастую сталкивается с проблемой выбора страховой компании, которая может обеспечить надежную страховую защиту по данному виду страхования. Иными словами, страхователь должен быть уверен в том, что страховая компания осуществит выплаты при наступлении страхового случая.

Несомненно, что очень важным фактором для выбора страховой компании в части страхования D&O является ее опыт по данному виду страхования. При создании страхового продукта по D&O и дальнейшей его реализации страховая компания ООО «ИНКОР Страхование» пользуется поддержкой крупной зарубежной страховой компании, имеющей серьезный опыт в этом виде страхования и урегулировании соответствующих убытков. У нас разработана программа перестрахования с этой компанией, которая является лидером в данном сегменте страхового рынка.

Мы уделили особое внимание описанию продукта и иллюстрационным материалам непосредственно для клиента. Для развития и популяризации данного продукта на рынке клиентам малого и среднего бизнеса в первую очередь необходимо понимать степень своих потенциальных рисков и уровень защиты, обеспечиваемый предлагаемой программой страхования. Применительно к директорам и должностным лицам небольших компаний последствия возможных исков могут оказаться еще более серьезными. У таких компаний может отсутствовать внутренняя инфраструктура для оказания необходимой помощи директору. Поэтому в данном случае помощь и знания страховой компании в деле по защите от исков против директоров выглядит для таких клиентов еще более привлекательно.

Страховым случаем по полису страхования ответственности директоров и управляющих является факт предъявления Застрахованному лицу требования в связи с ошибочными действиями, что ведет к расходам компании, имеющей полис D&O. Основываясь на опыте страховых компаний можно привести примеры, каким образом работают полисы D&O. Случаи могут быть совершенно разные. Это и нарушение порядка приобретения акций общества, например продажа акций по цене ниже рыночной стоимости (по рекомендациям директора без учета мнения независимого аудитора), в результате чего акционер может обратиться в суд о возмещении причиненных ему убытков. В данном случае, несомненно, с учётом особенностей конкретной ситуации, полис D&O возмещает расходы на защиту директора и реальный ущерб нанесённых убытков (в размере разницы между ценой приобретения и рыночной стоимостью). Возможны и ситуации, при которых отпускная цена определенного товара, установленная директором, будет значительно занижена по отношению к рыночной цене данного товара в этом же регионе за этот же период. Если по решению суда будет установлено, что в результате данных действий обществу были причинены убытки в виде упущенной выгоды, то данные убытки покроет полис D&O. Также не редкость иски к директору от сотрудников о ненадлежащем исполнении трудового договора, затраты на защиту директора в суде и возможный ущерб в данном случае опять же покроет полис D&O. В части малого и среднего бизнеса полисы D&O могут быть востребованы в самых разных линиях бизнеса, в частности это и сфера услуг – торговля, общественное питание, гостиничный бизнес, грузоперевозки, так и различного рода производства – например пищевая, металлообрабатывающая, деревообрабатывающая или полиграфическая промышленность.

В настоящий момент полис нашей компании максимально близок к «коробочному» и список вопросов страховщика для оценки риска максимально сжатый, что помогло сделать доступный и понятный клиенту продукт по приемлемой цене. Тем не менее если пожелания потенциального клиента не будут соответствовать типовым требованиям, либо условия и покрытие полиса не будут удовлетворять потребности клиента, то наши специалисты в любом случае будут готовы разработать и предложить клиенту индивидуальный полис страхования, максимально соответствующий его потребностям и ожиданиям.


12 июля 2018 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Новые страховые поля, Страхование ответственности, Страхование финансовых рисков
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 6.94 (голосовало: 17 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
16 июля 2018 г. 13:36 Автор отзыва
Давно ли данная страховая компания стала специализироваться на D&O?
16 июля 2018 г. 13:46 Хлопкороб из Антарктиды
Да про специализацию речь же и не идет, вроде б
Мне глаз резануло, что они не называют импортную компанию, в которой перестраховано. Возникает ощущение, что они просто фронтируют в пользу AIG. Но могу и ошибаться.
16 июля 2018 г. 16:40 Автор отзыва
зачем клиенту, который пришел к мысли о страховании D&O покупать данный продукт у фронтирующей компании (по сути агента)? Если клиент осознает необходимость в подобном продукте, ему не составит труда выяснить, кто на рынке РФ умеет его писать, а кто только делает вид.
16 июля 2018 г. 20:48 Хлопкороб из Антарктиды
Да разные бывают резоны
Диэндоу может входить в большой пакет покрытия, который проще купить у одной компании. Кроме того, у неё могут быть чуть лучшие условия (как и у брокера, напр), чем у основной компании. Кстати, а как она правильно называется? ;-)
цессионер - цедент, агент - принципал, фронтёр - ?
17 июля 2018 г. 12:02 Голяков Сергей
D&O
16 июля 2018 г. 13:36 Автор отзыва
Давно ли данная страховая компания стала специализироваться на D&O?

Уважаемый Автор отзыва, мы не специализируемся на этом виде, основной профиль компании был и остаётся комплексное имущественное страхование юридических лиц. Просто мы придерживаемся маркетингового принципа «один клиент – много полисов».

16 июля 2018 г. 13:46 Хлопкороб из Антарктиды
Да про специализацию речь же и не идет, вроде б
Мне глаз резануло, что они не называют импортную компанию, в которой перестраховано. Возникает ощущение, что они просто фронтируют в пользу AIG. Но могу и ошибаться.

Уважаемый Хлопкороб из Антарктиды, информацию о том, где будут перестрахованы риски, мы с удовольствием представляем нашим действующим и потенциальным клиентам.

16 июля 2018 г. 16:40 Автор отзыва
зачем клиенту, который пришел к мысли о страховании D&O покупать данный продукт у фронтирующей компании (по сути агента)? Если клиент осознает необходимость в подобном продукте, ему не составит труда выяснить, кто на рынке РФ умеет его писать, а кто только делает вид.

Уважаемый Автор отзыва, наша задача – предоставить полную информацию о продукте потенциальному клиенту. Малым и средним предприятиям зачастую гораздо удобнее общаться с равными по размеру компаниями, где меньше волокиты и бюрократии. Это называется аутентичность в отношении страхователя и страховщика.

16 июля 2018 г. 20:48 Хлопкороб из Антарктиды
Да разные бывают резоны
Диэндоу может входить в большой пакет покрытия, который проще купить у одной компании. Кроме того, у неё могут быть чуть лучшие условия (как и у брокера, напр), чем у основной компании. Кстати, а как она правильно называется? ;-) цессионер - цедент, агент - принципал, фронтёр- ?

Уважаемый Хлопкороб из Антарктиды, мы являемся страховой компанией, соответственно в данном случае работает связка цедент – цессионер.

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: