Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Каталог страховых сайтов
Яндекс цитирования

Прямая речь

  Полный список материалов

  Саморегулирование, Брокеры, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Управление риском
Можно ли поменять будущее
Давыдов Иван Иванович
Независимый страховой эксперт
страхование сегодняЧто необходимо для повышения роли брокерского сегмента на страховом рынке России? Какие действия должна предпринять саморегулируемая организация брокеров для успешного развития института страховых брокеров?

Идеи к собранию Ассоциации профессиональных страховых брокеров

Для любой ассоциации внятная и реализуемая программа действий — не только ось, стержень, вокруг которого крутится вся жизнь организации, но и основа её внутренней устойчивости. Это обстоятельство ещё более значимо для ситуации, когда ассоциация испытывает внутренние трудности и трения из-за неудовлетворительных результатов прошлых периодов. Именно эта причина заставляет меня ещё раз, более развёрнуто, повторить тезисы недавно опубликованной статьи. И для брокерского сообщества будет интересно ещё раз обдумать, так ли опасны предлагаемые мной пути развития и почему против них развернулась лихорадочная аппаратная борьба с энергией, достойной более конструктивного применения.

Подготовка серьёзной программы, учитывающей все системные интересы участников ассоциации, построенной на консенсусе мнений её участников, оптимальной с точки зрения расходов и эффективной в достижении поставленных целей, адаптирующейся к изменениям окружающей рыночной и законодательной среды, — работа довольно трудоёмкая для руководства и актива ассоциации. Хорошо подготовленная программа реализуется при поддержке практически всех членов ассоциации, осознанно разделяющих цели программы, использует синергию с бизнес-мероприятиями, деятельностью, выступлениями, встречами, публикациями всех и каждого из участников ассоциации. Подготовку такой программы можно сравнить с работой конструкторского бюро, создающего самолёт: помимо динамики полёта, аэродинамики, прочности материалов, авионики, систем жизнеобеспечения, двигателей и прочих важных систем, конструктор должен учесть потребности авиакомпаний, пилотов и пассажиров, даже те, которые у них возникнут в будущем. В авиации мелочей не бывает, я хорошо это знаю из прошлой жизни ведущего инженера Лётно-исследовательского института.

Ровно так же создание программы Ассоциации — это непростая коллективная задача с интенсивными обсуждениями различных и, возможно — противоположных точек зрения с элементами мозгового штурма и ситуативного моделирования, решение которой АПСБ ещё только предстоит. При этом пост координатора такой программы — это не кресло шеф-пилота современного авиалайнера, а скрипучий табурет кризис-менеджера, соскользнуть с которого гораздо легче, чем попасть в зал брокерской славы. Я хочу, чтобы брокеры понимали это так же отчётливо, как и я, предложив своё участие в этом проекте.

Понятность и конкретность целей

Учитывая масштабность этой задачи, надо начинать обсуждение с основ, на которых будет строиться программа, и вырабатывать формы нахождения консенсуса даже при полярных мнениях. На мой взгляд, основой построения такой программы могут быть признаваемые всеми участниками АПСБ цели совместных действий. Я бы выделил две такие цели:

1) создать комфортную среду для деятельности страхового брокера, включающую в себя оптимальное регулирование и саморегулирование сегмента страховых брокеров,

2) обеспечить условия для последовательного и системного роста всех категорий страхового брокерского бизнеса в стране и формирование спроса на услуги страховых брокеров в основных клиентских отраслях.

Задав таким образом систему координат в виде приемлемых для всех целей, мы уже можем подбирать к ним задачи, решение которых обеспечивает достижение этих целей, обсуждать и формировать способы решения этих задач. Если мы при этом «оцифруем» наши цели, например, оценив желательный рост проникновения брокерских услуг к концу 2021 года в 30% от числа договоров вместо нынешних 15% в корпоративном страховании, то мы получим индикатор измерения эффективности предлагаемых мер при разработке программы развития сегмента страховых брокеров и АПСБ. Это сразу же снизит влияние субъективных предпочтений в дискуссиях о тех или иных шагах Ассоциации.

Кстати, показатель в 30% для уровня проникновения брокерских услуг на корпоративном страховом рынке я считаю вполне рабочим для первой итерационной оценки возможностей брокерского сегмента по реализации своего потенциала на рынке, хотя допускаю, что дальнейшие квалифицированные и детальные обсуждения могут сместить этот целевой показатель в ту или иную сторону.

Соответствие нагрузки и ответственности функционалу брокера

Однако гораздо важнее обсудить те инструменты, меры, возможности, которые дают основания для постановки подобных целей. Сразу хочу сказать, что не существует каких-то волшебных формул, которые дадут гарантированный результат. Нужно понимать, что достичь успеха можно лишь, как говорят наши заклятые партнёры, методами длительной «челночной дипломатии», тщательным и порой нудным поиском компромиссов и устраивающих всех формулировок, вначале — в брокерской среде, потом — в обсуждениях с регулятором и смежными рынками. Это стайерская дистанция, это нужно и важно понимать нам всем. И с пониманием этого факта в качестве начальной итерации дальнейших обсуждений и нахождения компромисса я готов высказаться о путях достижения указанных выше целей.

Первая возможность — это клубок противоречий и проблем, завязанных на статус брокера, лицензирование, его отличие от страхового агента, особенности его регулирования и пределы ответственности, функционал в сделках страхования и перестрахования, включая взаимоотношения страхователь–брокер–страховщик.

Прежде всего, давайте уйдём на первой стадии обсуждения от ненужных частностей и перестанем держаться за давно устаревшие «принципиальные позиции». Если мы будем исходить из простого здравого смысла и существующей в мире практики, то увидим, что все брокеры разные — по характеру и масштабам бизнеса, по нишам и рынкам, в которых работают, по функциям, которые выполняют для своих клиентов, по ответственности, которую несут перед ними и другим сторонами своей страховой посреднической деятельности, результаты которой они также должны отражать в отчетности. Вполне естественно разделить брокеров, как минимум, на две категории и для каждой из них выстроить контуры своей системы нормативных условий и регламентов с возможностью перехода из категории в категорию. Если угодно аналогии, то они есть — это системообразующие банки (страховщики) и остальные, это генеральная и общая лицензии у банков.

Такая модель, доведённая до честной и внятной концепции, без попыток хитрить и выдавать желаемое за действительность, помогла бы ответить вначале самим брокерам, для чего нужно лицензирование и нужно ли оно вообще, в чём ответственность страхового брокера в разных линиях бизнеса и в разных договорах, какова должна быть квалификация брокера и как её определить, какая нужна отчётность, в чём отличие страхового брокера от других страховых посредников (в особенности это важно в части страховых агентов) и, наконец, сформулировать ясное и обоснованное понимание деятельности страхового брокера в России. По моим ощущениям регулятор готов будет заинтересованно обсудить взвешенные и продуманные предложения брокерского сообщества.

Встроить брокера в систему риск-менеджмента клиентов

Ещё одну возможность для страховых брокеров открывает переосмысление роли страховой брокерской деятельности и места страхового брокера в управлении рисками предприятий и отраслей. В каких случаях предприятие может само эффективно управлять своими рисками, а в каких случаях необходим трансфер, передача риска, например, страховщику? В каких случаях предприятию необходимы услуги страхового брокера? Здесь напрашивается прямая аналогия со страховым актуарием и понятием профессионального суждения в области управления рисками.

Это тяжёлый и долгий путь, который не приведёт к быстрым результатам. Но если мы сумеем убедительно обосновать необходимость независимой оценки (профессионального суждения) в области управления рисками, профессионального размещения (трансфера) риска, как значимой части управления рисками предприятия и в целом корпоративного управления, то это будет большое дело. В этом случае на основании действий (профессионального суждения) страхового брокера будет осуществляться определение необходимого уровня резервирования и/или страхования для предприятий и финансовых институтов, что приведёт к определённой институциализации страхового брокера в системе риск-менеджмента хозяйствующих субъектов.

Если говорить простым практическим языком, то решение этой задачи создаст гарантированную регулярную нишу страховым брокерам в целом ряде отраслей российской экономики, при этом такая «гарантированность» будет обеспечена не вменённостью в силу закона или иного нормативного акта, а экономической мотивацией самих предприятий и даст мощный толчок развитию конкурентного страхования в корпоративном сегменте. Следует понимать, что такой статус страхового брокера резко повысит требования к Ассоциации, которая в значительной степени должна будет контролировать этот процесс, чтобы он из цивилизованного брокерского бизнеса не превратился в банальную торговлю бумажками. Впрочем, мы забегаем вперёд, сейчас я хочу лишь обозначить существующую возможность развития брокерского сегмента.

Взаимодействие с клиентами, властью и обществом

Наконец, третья крупная тема, которой хотелось бы коротко коснуться — это продвижение страховых брокеров, пресловутый пиар. Не то что бы она сильно важна в общем ряду проблем страховых брокеров, хотя количество и — главное — качество упоминаний о страховых брокерах в отраслевой прессе удручает. Федеральные медиа нет смысла даже вспоминать. Это именно та область, где простой координацией усилий брокеров, качественным целевым планом и налаженными коммуникациями можно добиться весьма заметных результатов.

Понятно, что страховым брокерам нужен не пиар «по площадям», не счетчики упоминаний в прессе и прочие навязанные измерители взаимодействия с общественностью, отраслями и регуляторами, а сфокусированный на ключевых аудиториях и на их центрах влияния постоянный профессиональный диалог. Вместе с тем, каждый из страховых брокеров ежегодно участвует в десятках бизнес-мероприятий, проводит сотни встреч с представителями бизнеса, что-то комментирует в СМИ с географией от Владивостока до Калининграда, с уровнем контактов от Администрации Президента Российской Федерации до фермеров Нечерноземья.

Этот потенциал остаётся неиспользованным, в том числе и потому, что брокер не знает, чем он может помочь продвижению своего сегмента в лице Ассоциации. Одновременно и АПСБ, её невысокая известность и неопределённая поддержка, мало чем может помочь страховому брокеру в его текущей деятельности, придать ему дополнительный статус принадлежности пусть к небольшому, но уважаемому отраслевому объединению профессионалов.

Конечно, в случае решения первых двух упомянутых мной задач, роль страховых брокеров и репутация их объединения существенно возрастут. И пока это не так, задача руководства Ассоциации — наладить взаимодействие со своими участниками, постепенно выстроив двусторонние коммуникации, и заложить в них не обременительную, но полезную для самих брокеров программу продвижения АПСБ. Использование потенциала личных и корпоративных коммуникаций членов АПСБ считаю важнейшим ресурсом Ассоциации в области PR и GR. Координация действий в этой области, обеспечение брокеров позицией Ассоциации по ключевым вопросам и поддержка их со стороны АПСБ позволит существенно улучшить имидж АПСБ в целевой аудитории и в органах власти.

Изменения начинаются с головы

Многое нужно изменить, осовременить во внутренней жизни АПСБ, где сбалансированность механизмов принятия и контроля решений Ассоциации играет важнейшую роль в реализации её программы. Объём публикации и специфика этой темы, интересной только членам АПСБ, вынуждают ограничиться лишь тезисами для дальнейшего обсуждения.

В частности, на мой взгляд, необходимо кардинально перестроить Совет АПСБ, начиная с количественного состава, который должен быть широким и представительным, с квотами для различных категорий брокеров, и заканчивая введением практики курирования членами Совета направлений деятельности АПСБ с ежегодным отчётом членов Совета и руководителей комитетов Ассоциации перед как минимум очередным общим собранием. Это повысит объективность решений, учтёт все точки зрения и позиции членов АПСБ, повысит доверие к решениям Совета. Если мы не собираемся замыкаться в своей скорлупе, обязательно нужны независимые члены Совета, обладающие опытом и связями в иных сферах, важных для развития страхового брокерского сегмента.

Наконец, такая модель Ассоциации, нацеленная на развитие, предполагает наличие независимого председателя Совета. Профессиональный управленец, не связанный с какими-либо страховыми брокерами, лучше сможет выполнять роль медиатора при решении различных внутренних вопросов, приводя к консенсусу в случаях полярных точек зрения, и координатора исполнения внешних задач Ассоциации, поддерживать постоянную связь со страховыми брокерами в регионах. Иначе все предлагаемые изменения произойдут впустую и не дадут никакого эффекта. Этот шаг также является объективно назревшим вследствие текущей фазы развития АПСБ и положения дел в ней.

Конечно, я не претендую здесь на изложение исчерпывающей программы развития АПСБ, а тем более, страхового брокерского сегмента. Я лишь хотел показать, что такую программу сделать можно и нужно, что грамотными управленческими действиями можно мобилизовать имеющийся внутри страхового брокерского сообщества весьма серьёзный деловой и организационный потенциал на решение общих брокерских задач. Этот потенциал я ощутил во время своих личных встреч со страховыми брокерами по всей стране и готов содействовать его реализации для развития сегмента страховых брокеров в России всеми своими знаниями, опытом, связями и идеями, включая уверенность в возможности такого развития, которая появилась у меня во время общения с сообществом.


5 декабря 2019 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Саморегулирование, Брокеры, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Управление риском
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 3.89 (голосовало: 9 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Реклама