Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Прямая речь

  Полный список материалов

  Новые страховые поля, Строймонтаж страхование (CMR), Страхование дольщиков
Страхование в строительстве – не панацея [рынок растет, но всех рисков страховщикам на себя не взять]
Миллерман Александр Самуилович
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест», доктор экономических наук
страхование сегодняРоссия переживает сегодня, без преувеличения, строительный бум. Как отражается на развитии сектора страхования строительно-монтажных рисков подъем в строительной индустрии?

В настоящее время в сфере государственной политики в области строительства действуют разнонаправленные процессы. С одной стороны, государство в строительном сегменте занимает достаточно активную позицию, открыт амбициозный национальный проект «Доступное жилье», обсуждается проект «Строительство дорог» и т.п. С другой стороны, по отношению к стимулированию страхования в этом секторе позиция государства достаточно пассивна, и драйверами рынка страхования строительно-монтажных рисков эти нацпроекты в полной мере не становятся. Поэтому потенциал развития страховщики видят, в первую очередь, в сфере негосударственного строительства.

Так получилось, что в последние годы, как только стало модно говорить о страховании, государственные органы стали воспринимать страхование как универсальный рецепт при решении всех без исключения проблем. На любой конференции, о чем бы не говорили, как только появляется какой-то нерешенный вопрос, на который нет очевидного ответа, тут же предлагается, что это надо застраховать: страховщики пусть подумают и найдут решение, а авторы проектов тут не при чем, они же не специалисты. А на самом деле только считанные единицы из тех проблем, о которых говорят на разных уровнях, можно решить при помощи страхования (например, страхование договорной ответственности). Вот и получается, что государство не развивает рынок страхования в строительстве, а просто, в силу подъема в строительном секторе, появляются все новые и новые площадки, где страховщики могут проявить себя. Государство же просто им не мешает это делать и решать эти вопросы самостоятельно.

Тем не менее, зачастую государство является сегодня наиболее рачительным партнером для страховых компаний, в отличие от частных инвесторов. На государственном уровне принимаются если не обязательные нормативы, то некие рекомендательные документы, которые позволяют включать затраты на страхование строительных рисков в сметную стоимость, обязывают некоторых подрядчиков или, может быть, заказчиков принимать решение о страховании по государственным капитальным вложениям. А вот частные инвестиции в строительство – это в значительной мере недострахованная часть поля. При том, что строительство в целом на подъеме и активно развивается за счет все больших частных инвестиций, уровень проникновения страхования в этом секторе недостаточен. В этом я и вижу основной потенциал развития рынка и серьезное поле для работы страховщиков строительных рисков.

Сейчас, как известно, несколько проектов государственно-частного партнерства были одобрены инвестфондом, соответственно это направление также будет интересно. Ну а государственные капвложения, хотя они по-прежнему интересны для страховщиков, просто в силу ограниченности бюджетных ресурсов не могут расти такими высокими темпами, как частные.

Я думаю, что в будущем наиболее перспективными для страхования будут те виды строительных работ, которые связаны как раз не с государственными, а с частными инвестиционными проектами. Там будет наиболее динамичный рост. Удачные и защищенные инвестиции привлекают в ту же сферу новые инвестиции, причем уже в несколько раз большие, а это автоматически расширяет будущее страховое поле.

В то же время, как показывает практика автострахования, лучше всего продаются те страховые продукты, где риск осознан потребителем в силу того, что он регулярно видит страховые случаи. При строительстве в мегаполисах в условиях плотной городской застройки, когда зона влияния стройплощадки на жизнедеятельность горожан и организаций велика, - риски очевидны, то есть осознается не только возможность потерь имущественного характера у самих участников строительства, но и возникновение ответственности перед третьими лицами.

В этой связи есть еще одна крайне острая тема – это страхование интересов дольщиков при строительстве жилья. На мой взгляд, проблемы в страховании дольщиков имеют те же корни, что и рассмотренное выше отношение государства к страхованию в целом. Где-то год назад, когда задача защиты дольщиков была очень актуальна, на многочисленных конференциях постоянно обсуждалось, как можно решить этот вопрос, а как уже было выше сказано, когда у нас решения нет – пусть придут страховщики и все застрахуют. Но понятно, что любой бизнес, в том числе страховой – это деятельность, направленная на то, чтобы развивать компанию и приносить прибыль акционерам. Достраивать недостроенное за счет страховых компаний – идея, конечно, интересная для всех, кроме самих страховщиков.

Чтобы событие могло быть трактовано как страховое, оно, как минимум, должно обладать признаком случайности. Страхование инвесторов сродни страхованию ответственности по контракту – тут принципиальное значение имеет, от каких рисков предлагается страхование. Есть начать страховать «от всего», у недобросовестных застройщиков пропадают всякие стимулы достраивать объекты, ответственность по которым передана страховщику. Возможно, на растущем рынке недвижимости это иногда и могло бы быть выгодно страховщику, к которому в результате неисполнения обязательств страхователем, перехотят права требования на недостроенный объект. Страховщик после этого мог бы найти некую дружественную строительную организацию, достроить объект, продать его и еще прибыль получить. Но это длительный процесс, который требует наличия у страховщиков дополнительной инфраструктуры, многих подготовительных процедур и т.д. Кроме того, возникает неоднозначная ситуация с запретом совмещать страховую деятельность с какой-либо иной. Но главное, любой рынок, в том числе и риэлтерский, подвержен колебаниям, и любое движение этого рынка вниз будет означать, что все поголовно начнут отказываться от своих обязательств и перекладывать их на страховщиков, а это уже нарушает принципы страхования. И как в итоге можно сформулировать страховое решение по этому вопросу – пока рецепта нет. Поэтому обсуждение пока приостановилось.

Предвижу новую волну обсуждения этого вопроса в свете планируемого создания саморегулируемых организаций. Может быть, в рамках саморегулируемых организаций строителей, которые будут обязаны соблюдать жёсткие профессиональные и морально-этические нормы поведения на рынке, для определенных компаний-участников строительного рынка, не являющихся «однодневками», «компаниями одного объекта», такое страхование было бы возможно. Понятного и прозрачного для страховой компании клиента, который не собирается поставить на кон свое имя, чтобы получить со страховщика деньги за один единственный недостроенный дом, страховые компании всегда готовы принять на страхование и обеспечить высококачественной страховой защитой.


6 сентября 2007 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Новые страховые поля, Строймонтаж страхование (CMR), Страхование дольщиков
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 2.33 (голосовало: 63 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
7 сентября 2007 г. 00:33 Андрей Веселков
Avtor-у ночного поста (на "тут был avtor")
Ваш комментарий не будет опубликован как неадекватный.
Соберитесь с мыслями...
10 сентября 2007 г. 13:15 sergey_lawyer
Как, все же, приятно читать компетентный материал.
Автору - наш респект!!! )))

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: