Интервью

Страхование в энергетике – актуальная проблематика Слюсарь Анатолий Владимирович Заместитель директора по страхованию департамента корпоративных финансов ОАО «РусГидро»

Ключевая особенность российской экономики – наличие многочисленных крупных промышленных рисков, требующих серьезной организации страхования и перестрахования. Практику страхования в гидроэнергетике по различным видам страхования комментирует заместитель директора по страхованию департамента корпоративных финансов ОАО «РусГидро» Анатолий Слюсарь.

Мария Жилкина,
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)

Анатолий Владимирович, каковы, на Ваш взгляд, основные плюсы и минусы сложившейся системы страхования в гидроэнергетике? Насколько она способна адаптироваться и трансформироваться в условиях кризиса и экономии затрат?

Из плюсов сложившейся практики я бы, прежде всего, хотел отметить страхование имущества по восстановительное стоимости. Соответственно, страховая сумма в договоре страхования – эквивалент восстановительной стоимости. Сейчас уже практически не приходится сталкиваться с договорами, в которых страховая сумма определяется по балансовой стоимости имущества.

В этом году, учитывая внешнюю ситуацию, нам пришлось зафиксировать курс по лимитам страхового покрытия в договоре, чтобы избежать последствий резких колебаний курсов валют. Достаточно ли это? Я бы ответил, что нет. Идеальная картина, когда лимита нет, а страховая сумма совпадает с восстановительной стоимостью, но по некоторым нашим объектам это невозможно. Да и такой емкости на перестраховочном рынке нет, а если ли бы и была, то цена такого страхования вряд ли устроила бы нашу компанию.

Еще хотел бы отметить переход на страхование крупных строительных проектов по единому договору, заключаемому заказчиком строительства. Сейчас у нас такое страхование фактически осуществляется по всем объектам нового строительства.

Из минусов стоит отметить, наверное, то, что связано с особенностями строительства объектов гидроэнергетики. Наши объекты капиталоемкие. Строительство может продолжаться не одно десятилетие. По мере реализации таких проектов трансформируется как сам первоначальный замысел, так и внешняя среда. А у страховщиков и перестраховщиков существует только два вида страхования: либо это страхование имущества, либо строительно-монтажных работ, третьего не дано. Но нам как раз нужно третье. Поэтому ответ на вопрос, что это у нас стройка или имущество, иногда ставит в тупик. Наверное, комбинированное страхование в таких ситуациях было бы более применимо.

По поводу текущей ситуации хотел бы напомнить всем, что отказ от страхования не ликвидирует риск. И в случае реализации риска расходы (как по восстановлению объекта, так и по возмещению вреда третьим лицам) все равно не исчезнут, компания будет вынуждена нести их самостоятельно.

Полагаю, что мы у себя сохраним все виды страхования, которые осуществляем сейчас. Но учитывая, что расходы на страхование являются частью общего бюджета компании, не исключено, что нам придется отказываться от номинирования лимитов ответственности в иностранной валюте или увеличить франшизу.

Как организуется страховая защита в Вашей организации?

Страховая защита в ОАО «РусГидро» строится на основании принципов нормирования системы страховой защиты, оптимизации страхового покрытия, единства подходов к организации страхования, непрерывности страхования. Определение направлений страховой защиты у нас в компании отнесено к компетенции Совета директоров. В настоящее время лимит возмещения по страхованию имущества у РусГидро составляет 600 млн. долл. США по одному событию.

Отбор страховых компаний осуществляется на конкурентной основе с целью выбрать того, кто предложит оптимальное соотношение цены и качества услуг. Требования к условиям страхового покрытия формируются на основании анализа текущей рисковой ситуации компании, предложений страхового рынка, социальной политики и требований законодательства.

Есть ли у Вас какие-то требования к дальнейшей передаче Ваших рисков в перестрахование?

Да. Компания предъявляет высокие требования в отношении страхования своих активов (страхование имущества от всех рисков и страхование строительно-монтажных рисков), а также, ввиду ограниченности ресурсов страхового рынка в РФ выдвигает дополнительные требования и осуществляет контроль перестрахования своих рисков. РусГидро проводит политику открытости, ежегодно проводит страховые инженерные обследования объектов, «роуд-шоу», переговоры, выполняет рекомендации перестраховщиков. Надежность условий страховой защиты, опыт страхового урегулирования и накопленные обширные дружественные контакты с мировым и российским рынком страхования помогают компании успешно реализовывать деятельность по управлению финансами и рисками.

Ощутили ли Вы каким-то образом влияние санкций при организации страховой и перестраховочной защиты?

Напрямую нет. Однако говорить о том, что санкции нас не коснулись, неверно. Так, некоторые из подрядных организаций на наших объектах оказались под санкциями, что потребовало более внимательного подхода к организации страховой защиты.

Кроме того, мы столкнулись с так называемыми «санкционными» оговорками в договорах перестрахования.

Сейчас, как мне кажется, наблюдается также снижение заинтересованности перестраховочных компаний в страховании рисков эксплуатации и строительства объектов гидроэнергетики в России. Можно предположить, что это произошло не столько как результат санкций, а скорее, как результат оценки роста убыточности в корпоративном страховании крупных объектов промышленности и энергетики. Однако «большие» убытки, на которые ссылаются в последнее время представители иностранных перестраховочных компаний, не такие уж и большие по сравнению к теми убытками, в которых приходится участвовать лидерам международного перестраховочного рынка по всему миру. Скорее, речь идет о том, что ожидания этих компаний по отношению к российскому рынку были несколько завышены, ожидалось, что наш рынок будет быстрорастущим рынком с низким уровнем убыточности, что обеспечит достаточно высокую маржу по операциям перестрахования.

Мне кажется, текущая ситуация – это временное явление. Сотрудничать с крупнейшими западными игроками мы будем, и перестрахование на европейских рынках будет обязательно. Просто постепенно структура перестрахования станет более диверсифицированной.

Как идет процесс оценки и урегулирования убытка по Загорской ГАЭС? Как долго может продлиться процесс принятия решений и осуществления выплат?

Страхование строительно-монтажных рисков строительства Загорской ГАЭС-2 осуществляли ОСАО «Ингосстрах» и ОАО «АльфаСтрахование». Страхование имущества заказчика строительства осуществляло ОАО «СОГАЗ».

Сейчас данное событие признано страховым случаем двумя страховыми компаниями (ОАО «СОГАЗ» и ОАО «АльфаСтрахование»). ОСАО «Ингосстрах» произошедшее событие страховым случаем не признало. Мы находимся в рабочем диалоге по уточнению размеров и сроков выплаты страхового возмещения. Этот процесс синхронизирован с процессом восстановления оборудования. В общем, идет нормальный рабочий режим урегулирования страхового события.

В отношении дальнейшего процесса урегулирования страхового события с ОСАО «Ингосстрах» для нас ближайшие шаги выглядят следующим образом. Сейчас завершается процесс разработки проектно-сметной документации по восстановлению станции. После его завершения мы сможем на основании документов сформулировать размер требования по страховому возмещению. Я думаю, это произойдет в начале или середине лета 2015 года.

С 1 января 2012 года действует закон 256-ФЗ от 21.07.2011 «О безопасности объектов топливно-энергетического комплекса», обязывающий владельцев этих объектов страховать ответственность за вред от аварий, произошедших в результате теракта или диверсии. Накоплена ли реальная практика по данному виду страхования? Как Ваша организация страхует данный риск?

Требований по страховым суммам, лимитам, тарифам, условиям урегулирования страховых событий законодатель не установил. В Гражданском Кодексе указано, что владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, в таких случаях несут лица, противоправно завладевшие источником. Правоприменительная практика по этому виду страхования также отсутствует. РусГидро осуществляет это страхование по отдельному договору. Но, я полагаю, что не стоит этот вид страхования делать отдельно, было бы целесообразно его инкорпорировать в 225-ФЗ как расширение и закрепить в законе.

Для снижения уровня этих рисков в компании разработана и реализуется Комплексная программа по обеспечению безопасности и защите от терроризма объектов ОАО «РусГидро». Она включает проведение регулярных проверок антитеррористической защищенности компании и обучение персонала, в том числе путем проведения специализированных антитеррористических учений и тренировок. Компанией реализован комплексный план основных мероприятий по усилению защищенности объектов, в рамках которого внесены изменения в действующую систему обеспечения безопасности на электростанциях, в том числе строящихся. Ведется мониторинг факторов, влияющих на состояние защищенности объектов, проводятся аудиты информационно-технической безопасности. Осуществляется также вооруженная охрана объектов силами подразделений вневедомственной охраны МВД России и ФГУП «Ведомственная охрана» Минэнерго России. Кроме этого, разработаны планы взаимодействия с правоохранительными органами по защите объектов при совершении или угрозе совершения террористического акта. На территории объектов гидроэнергетики введены пропускной и внутриобъектный режимы. Совместно с правоохранительными органами организуются мероприятия по предупреждению хищений. Производится также оценка наиболее опасных угроз и выработка планов ликвидации последствий совместно со службой ГО и ЧС субъектов РФ, по месту нахождения генерирующих активов компании. Основное оборудование компании застраховано, в том числе от террористических актов.

Как в системе РусГидро осуществляется страховая защита строительных рисков и что изменилось в связи с ликвидацией возможности закладывать затраты на страхование как 1 % от строительных смет?

РусГидро реализует масштабную инвестиционную программу. Компания подвержена влиянию риска срыва реализации проектов капитального строительства. Факторами риска являются, в том числе проблемы с подготовкой зон затопления водохранилищ; существенная зависимость экономических параметров проектов от факторов внешней среды (наличие сетевой инфраструктуры, рынков сбыта к моменту сдачи объекта строительства); рост цен на оборудование и материалы в процессе строительства.

Для снижения негативного воздействия этого риска компания осуществляет ряд мероприятий. К ним относится разработка корпоративной системы управления проектами для систематизации данных по существующим и проектируемым объектам; повышение эффективности работы проектных институтов, закупочной деятельности; регламентация деятельности по проведению внутренней экспертизы проектной документации; оптимизация системы страхования и закупок в части строительно-монтажной деятельности; разработка нормативных документов по производству отдельных видов работ, внедрение системы допуска персонала к выполнению таких работ; развитие системы контроля качества поставляемого оборудования (включая процесс его производства и отгрузки/поставки).

Ввиду использования различных подходов к реализации инвестиционных проектов, страхование данных проектов также осуществляется по-разному. Могут быть два варианта организации защиты.

Первый подход – страхование рисков заказчиком по одному комплексному договору. Он применяется для крупных проектов, при осуществлении которых особо важен максимальный контроль за качеством и объемом страхового покрытия, отсутствие «пробелов» в покрытии, а также обеспечение ровного перехода завершенного проекта в имущественную программу РусГидро. Организация такого страхования по каждому объекту уникальна. По состоянию на первый квартал 2015 года организовано комплексное страхование объектов капитального строительства: Усть-Среднеканская ГЭС, Нижне-Бурейская ГЭС, Зарамагская ГЭС-1, Богучанская ГЭС и Богучанский алюминиевый завод (совместно с ОК РУСАЛ), Верхне-Нарынский каскад ГЭС в Республике Киргизия, Гоцатлинская ГЭС, малые ГЭС (Барсучковская, Зарагижская, Егорлыкская-3), Благовещенская ТЭЦ, Сахалинская ГРЭС-2 (первая очередь), ТЭЦ в г. Советская Гавань, Якутская ГРЭС-2. Практика страхования заказчиком также была внедрена по проекту комплексной реконструкции и модернизации каскада Кубанских ГЭС.

Второй подход – риски страхуются подрядчиками самостоятельно. Он используется, в основном, для покрытия не столь масштабных проектов, для которых достаточно согласованного стандартного объема покрытия. Это работы, связанные, в первую очередь, с реализацией программы технического перевооружения и ремонтов на действующих генерирующих объектах.

Что касается приказа Минстроя № 294/пр от 16 июня 2014 года, в котором из состава сводно-сметных расчетов исключаются расходы на страхование, хотелось бы отметить следующее. Этот приказ не исключает возможности со стороны заказчика требовать организовать такое страхование на плече подрядчика, как и не исключает право подрядчика такой риск застраховать. Вопрос лишь в том, за чей счет. Ранее за все платил заказчик. Теперь это возможно только за счет подрядчика. Прошло уже более полугода после принятия приказа. Каких-либо существенных проблем и обращений подрядчиком по поводу невозможности страховать риски мы не заметили. На это, конечно влияет то, что мы все больше внедряем практику комплексного страхования рисков заказчиком по объектам капитального строительства. С другой стороны, стоимость такого страхования исчисляется десятыми долями процента, и подрядчики находят ресурсы для его организации.

В своем выступлении на одной из недавних конференций по страхованию, Вы отмечали недостатки закона 225-ФЗ о страховании ОПО. Какие это недостатки и какие изменения в законодательное регулирование были бы необходимы, чтобы их нейтрализовать?

Об этих недостатках закона специалисты говорили еще до того, как закон был принят. Но, к сожалению, эти мнения не были услышаны. Вообще мнения промышленников или страхователей можно разделить две категории. Одни говорят о том, что этот вид страхования «лишний», а вторые что страховая защита неадекватна ее цене. Вторая точка зрения мне ближе. Та страховая защита, которая сейчас предоставляется по 225-ФЗ – скорее не продукт, а полупродукт. Это показала и практика применения закона, когда страховое событие есть, а возмещения нет или оно недостаточно.

Напомню, о каких недостатках говорили при принятии закона. Во-первых, предлагалось устанавливать один лимит на одного владельца ОПО, вне зависимости от количества гидротехнических сооружений (ГТС). Оценка риска для владельца нескольких ГТС может быть учтена через тариф. Сейчас действует принцип: каждому ГТС – по полису. Так легче контролировать ситуацию, но ответственность возникает у владельца, а не у ГТС. Как итог, можно было бы увеличить общий лимит для владельца и покрытие риска соответственно.

Во-вторых, были установлены слишком маленькие подлимиты по видам возмещения. Трудно объяснить, почему при страховой сумме 6,5 млрд. руб. подлимит по имуществу юридических лиц – 500 тыс. рублей, а по нарушениям условий жизнедеятельности – 200 тыс. рублей. На мой взгляд, лучше сформулированы условия в полисах страхования гражданской ответственности авиаперевозчиков – там есть общий лимит, который без ограничений делится на возмещение вреда третьим лицам без подлимитов, пока не будет выбран полностью. Ведь лимит – это ограничение ответственности страховщика, но не владельца ГТС. Отсюда отношение к этому виду страхования: расходы на страхование есть, а защиты оно не дает.

В-третьих, при определении круга лиц, которые имеют право на получение страхового возмещения, не учтена целая группа лиц. Речь идет о том, что право на получение страховой выплаты должны иметь не только лица, которым нанесен вред в результате смерти кормильца, как прямо указано в Гражданском кодексе, но и ближайшие родственники, в независимости от того были ли они на иждивении у пострадавшего.

В-четвертых, следовало предусмотреть возмещение вреда природной среде (экологические риски). Несколько раз я слышал комментарии, что нет методики расчета ущерба и, следовательно, нельзя рассчитывать тарифы и соответственно страховать такие риски. Или говорилось о том, что необходимо принять отдельный закон о страховании экологических рисков, тогда можно будет решать это проблему комплексно. Но для нас отсутствие страхования не означает отсутствие проблемы, а совсем наоборот. Почему этот риск нельзя покрыть хотя бы и с лимитом? Допустим, при общем лимите 6,5 млрд. рублей установить лимит по ущербу природной среде в 1,5 или 2 млрд. руб. Это решило бы проблему по многим объектам. Тем более, что статистика по уровню выплат (сейчас около 7%), говорит, что запас в тарифе есть. Насколько я знаю, часть этих недостатков будет устранена или уменьшена новой редакцией закона, но можно было бы сделать это и раньше.

Расскажите о Вашем видении темы страхования от экологических рисков более подробно. Как на примере гидроэнергетики можно показать масштаб возможного ущерба и необходимость страхования этих рисков?

Все наши ГТС декларируемые, то есть по ним обязательно делается Декларация безопасности, которая согласовывается с Ростехнадзором, МЧС и органами власти субъекта, на территории которого расположен объект. В рамках разработки декларации выполняется и расчет вреда, который может быть причинен третьим лицам. Одним из видов такого вреда является ущерб природной среде. Поэтому нас и беспокоит ситуация, когда закон, по которому должен покрываться ущерб экологии, содержит прямое исключение такого вреда.

Это одна из причин, по которой с 2015 года РусГидро осуществляет добровольное страхование гражданской ответственности перед третьими лица сверх требований по 225-ФЗ. По сути, покрытие по обязательному страхованию становится франшизой в добровольном страховании, приобретаемом нами самостоятельно. По этому добровольному страхованию покрывается ущерб и природной среде в результате непредвиденного события. Сейчас лимит по этому виду страхования эквивалентен 600 млн. долл. США. Особенность номинирования лимита в долларах США связана с тем, что большая часть риска перестрахована на международных рынках. В следующем году мы планируем перейти на лимит в российских рублях.

РусГидро, являясь одним из крупнейших производителей электроэнергии в России, обеспечивает потребителей высокоэффективной и экологически чистой энергией, получаемой из возобновляемых источников энергии. Компания выполняет требования законодательства России в области охраны окружающей среды, участвует в выполнении обязательств, вытекающих из ратифицированных Российской Федерацией международных конвенций в этой сфере, стремится к постоянному снижению и предотвращению негативного влияния деятельности человека на экологию. Внедрение новой техники и технологий производится с учетом требований экологической политики, в части снижения негативного воздействия технической системы компании на окружающую среду на всех стадиях жизненного цикла, включая влияния на водную среду. Принятая в компании Программа комплексной модернизации генерирующих объектов Группы ОАО «РусГидро» способствует сокращению количества технологических происшествий на ГЭС и обеспечивает бесперебойное функционирование электростанций. Компания разрабатывает и внедряет стандарты в сфере экологической безопасности. Цель экологической политики РусГидро – повышение уровня экологической безопасности, рост капитализации за счет обеспечения надежного и экологически безопасного производства электроэнергии, комплексного подхода к использованию природных энергетических ресурсов.