Крупные страховые компании, активно работающие в рознице, ищут свои пути преодоления возникающих на рынке проблем. О принимаемых управленческих решениях и своем видении рыночной ситуации порталу «Страхование сегодня» рассказывает Генеральный директор Страховой компании «Согласие» Майя Тихонова.
Майя Александровна, каковы были Ваши первые впечатления об общем состоянии компании «Согласие»? Насколько ее уровень организации бизнес-процессов, автоматизации и применения информационных технологий соответствовал тому уровню, на котором Вы привыкли работать в финансово-банковской сфере и группе «ОНЭКСИМ»?
С бизнес-процессами компании я познакомилась около 2 лет назад, когда общим собранием участников общества была включена в состав ее Совета директоров. Страхование для меня было совершенно новой отраслью, приходилось «с нуля» вникать во все направления деятельности. Но к тому времени, когда акционер в марте 2014 года предоставил мне возможность возглавить компанию, я уже была глубоко погружена в ее процессы.
Дело в том, что Совет директоров Страховой компании «Согласие» - это не просто наблюдательный орган, но и надзирательный, и руководящий, который тщательно следит как за ее текущей деятельностью, так и за теми стратегическими планами развития, которые предлагает топ-менеджмент. Естественно, Совет директоров компании держит руку на пульсе, многое делал и продолжает делать для ее качественного роста, в том числе и в части развития IT-технологий. С точки зрения требований к безопасности системы и доступу к данным мы ориентируемся, прежде всего, на банковские системы.
Вместе с тем, нам приходится решать задачи тиражирования системы B2B по всей России. На заключительном этапе процесс внедрения Единой страховой системы, которая позволит значительно улучшить систему документооборота в компании, что должно в том числе и сократить расходы на ведение дел.
Насколько эффективно, на Ваш взгляд, страховщики, вообще, и «Согласие», в частности, до сих пор использовали канал банкострахования? Как бы Вы его оптимизировали?
Несомненно, банкстрахование является одним из локомотивов развития страховой отрасли. Это и страхование каско при покупке машины в кредит, и страхование от несчастного случая при потребкредитовании и, конечно, ипотечное страхование. Понимая это, страховые компании стараются уделять максимальное внимание развитию данного канала. Наша компания сотрудничает более чем с 550 банками и кредитными брокерами. В то же время рынок банкострахования очень динамично развивается. И чтобы быть лидером в этом направлении, необходимо постоянно и главное оперативно совершенствовать свои возможности.
Сегодня в банковском канале акцент стремительно смещается в пользу технологичных компаний, готовых предлагать уникальные для рынка продукты и гибкие решения. Если, условно, вчера рынку было достаточно двух-трех стандартных продуктов в розничном и корпоративном направлениях, то сегодня мы можем предложить, например, такие продукты, как страхование от потери работы, страхование от несанкционированного доступа к электронному счету клиента банка или коробочному продукту для страхования залогового имущества малого и среднего бизнеса. И это далеко не весь перечень. Набирают все большую популярность и взаимные кросс-продажи банковско-страховых продуктов. Все возрастающая конкуренция накладывает и определенные требования к уровню подготовки сотрудников канала, постоянному поиску оптимальных способов взаимодействия с партнерами. Но результат оправдан. Как любой удачный новый продукт приносит его владельцу максимальную прибыль на начальной стадии, так и компании, которые готовы оперативно отвечать на запросы рынка, могут правильно оценить свои риски, имеют все шансы значительно улучшить свою эффективность.
Как Вы оцениваете состояние операционной страховой деятельности компании «Согласие» в целом, есть ли явные места для улучшения и явные плюсы, на которые можно опираться? Согласны ли Вы с тем, что само по себе страхование – это маломаржинальный бизнес, операционный результат которого не может быть слишком хорош и должен предполагать выгодное размещение резервов, инвестиционный доход?
Для страховых компаний, работающих в розничном сегменте, к каковым относится СК «Согласие», сейчас не самый благоприятный период в плане достижения высоких показателей рентабельности. Низкая норма прибыли, фактически закладываемая в тариф по наиболее востребованным массовым видам страхования, чтобы выдерживать конкуренцию, усугубляется нестабильной ситуацией на финансовом рынке, не позволяющей размещать активы одновременно выгодно и надежно. Тем не менее, после интенсивного внедрения СК «Согласие» на розничный рынок в период с 2009 по 2013 гг. акценты сместились в сторону конкретных мер по уходу из потенциально убыточных сегментов, пересмотра тарифной политики, сегментации агентского вознаграждения в зависимости от видов страхования.
Как любая компания, работающая в рознице, «Согласие» стоит перед вопросом поиска выхода из кризиса автострахования. Что Вы думаете по поводу этой кризисной ситуации и какие выходы из нее предлагаете Вашему акционеру?
Действительно, сейчас на рынке автострахования, как в каско, так и ОСАГО, наблюдается кризис. Есть такие негативные тренды, как судебная практика, рост активности автоюристов, рост стоимости ремонта автомобилей, активизация мошенников. Все это препятствует развитию рынка автострахования. Поэтому активно развивать розничный бизнес по каско и ОСАГО мы не планируем. Сейчас оптимизируем портфель с акцентом на развитие корпоративного бизнеса и пролонгацию. При этом мы осуществляем оперативную корректировку тарифов по каско и проводим постоянный мониторинг достигнутых результатов.
Ощущаете ли Вы влияние, которое на компанию «Согласие» оказала неоднократная смена ключевых менеджеров в предыдущие годы? Есть ли у Вас ощущение, что работает более-менее состоявшаяся команда, или предстоят серьезные кадровые изменения?
Безусловно, в какой-то мере это влияние ощущается. Каждый из них внес свою лепту для развития компании. В целом, считаю, что в «Согласии» работает команда профессионалов, мобильная, готовая решить любые задачи.
Планируются ли какие-то новации в управлении политикой компании «Согласие» в регионах?
Каких-то значимых изменений в региональной политике мы проводить не собираемся, как и в целом по компании стратегическая задача, которая стоит перед регионами – фокус на развитие высокомаржинальных видов страхования. Считаю, что одна из крупнейших сетей Компании, которая насчитывает порядка 610 офисов продаж, на сегодняшний день работает эффективно и не требует каких-либо кардинальных вмешательств.
Ждут ли компанию какие-то изменения в сфере учета, отчетности и автоматизации (в том числе с учетом объявленного ЦБ курса на ужесточение контроля за 20 крупнейшими страховыми компаниями, в число которых входит «Согласие»)? Как будет организован внутренний контроль и аудит, а также актуарное оценивание?
Основные изменения в сфере учета в компании связаны с активно проводимыми мероприятиями по централизации учета и переходу на единую страховую систему, которая позволит как оперативно получать информацию по компании в целом, так и полностью автоматизировать подготовку отчетности для регулятора. Кроме того, в компании завершен процесс автоматизации формирования отчетности по МСФО. В свете ужесточения контроля за крупнейшими участниками страхового рынка эти мероприятия представляются очень своевременными.
Что Вы и Ваш акционер намерены делать с компанией по страхованию жизни «Согласие-Вита», планируется ли развитие ее бизнеса? Если да – по каким направлениям, на Ваш взгляд, это было бы наиболее перспективно?
Последние годы рынок страхования жизни в России развивается очень динамично, перспективы и возможности в этом сегменте сейчас самые большие. Процент проникновения страхования жизни в России существенно отстает от показателей западных рынков. Кроме того страхование жизни является высокомаржинальным, так как этот сегмент добровольный и в нем отсутствуют фиксированные тарифы.
Использование этого потенциала и развитие направления страхования жизни является одной из главных для группы «Согласие» в настоящее время.
Страховщик жизни в группе, СК «Согласие-Вита», существует с 2000 года. С начала 2013 года бизнес компании полностью сфокусировался на развитии направления страхования жизни. Сильная и амбициозная команда всего за один год вывела компанию в ТОП-15 рейтинга компаний по сбору премии и позволила подняться в рейтинге более чем на 30 позиций. Стоит подчеркнуть, что качественный портфель и ответственная политика управления тарифами, расходами и средствами страховых резервов позволила закрыть 2013 год с прибылью. По итогам 1 кв. 2014 года СК «Согласие-Вита» вошла в ТОП-5 рейтинга страховщиков жизни. Я считаю, что это огромный успех для компании.
Что касается планов развития, то в ближайших планах - укрепление бизнес-связей с СК «Согласие» и группой «ОНЭКСИМ», а стратегическим направлением развития является диверсификация каналов продаж в соответствии с мировыми стандартами.
Для СК «Согласие-Вита» основным каналом, конечно, останется банковский, на развитии которого мы будем фокусироваться. Кроме того, как я уже отметила ранее, СК «Согласие-Вита» планирует стать основным страховщиком жизни для группы компаний нашего акционера, а также развивать агентскую сеть, которая позволит сформировать качественный долгосрочный портфель накопительного и рискового страхования жизни – фундамент компании на будущее.
Планируете ли Вы принимать участие в работе профессиональных объединений страховых организаций (ВСС, РСА, НССО и др.) в свете предстоящего расширения полномочий объединений после принятия закона о СРО на финансовых рынках? Намерены ли Вы участвовать в профессиональных мероприятиях, конференциях страхового сообщества?
Да, как генеральный директор Компании я вхожу в состав правлений ряда профессиональных объединений и уже активно занимаюсь этим направлением.
Считаю, что участие в конференциях и профессиональных мероприятиях – это неотъемлемая часть работы топ-менеджера, а также инструмент, с помощью которого можно высказать свою точку зрения, обсудить насущные вопросы вместе с коллегами по рынку и выработать единую позицию.
Какие первоочередные меры запланированы Вами в сфере информационной и рекламной деятельности компании? Считаете ли Вы, что компании следует повышать уровень информационной открытости?
Страховая компания «Согласие» является активным участником информационно-рекламной деятельности благодаря сразу нескольким инструментам.
В первую очередь, для нас важно обеспечение постоянной коммуникации с клиентами по всей России и донесение до них наших основных ценностей: надежности, инновационности и профессионализма. Мы активно участвуем в различных конференциях, круглых столах по вопросам страхования, консультируем предпринимателей, занимаемся формированием законодательных инициатив. Для нас очень важно идти в ногу с меняющимися потребностями наших клиентов, поэтому мы активно занимаемся разработкой новых продуктовых предложений, в том числе с нашими крупными партнерами, расширяя каналы продаж. Уже сегодня розничный клиент может встретиться с нами в салонах крупных ритейлеров таких как «Связной», «Билайн» и многих других.
Для нас по-прежнему остается очень важной роль в социальных проектах. Мы планируем развитие этого направления и продолжим участвовать в статусе спонсора в различных значимых культурных мероприятий, которые будут проходить как в Москве, так и по всей России.
Сегодня наша первоочередная задача – выйти на новый уровень доверительного и оперативного общения с клиентами.
Если говорить об информационной открытости, то по данным мониторинговой системы «Медиалогия» СК «Согласие» занимает 5-е место по упоминаемости в СМИ. По итогам работы в 2012 году она получила премию «Золотая Саламандра» в номинации «Информационно открытая компания». Считаю, это достойный результат, однако нам есть еще куда расти.
Компании, организации:
