Ведомости,
12 апреля 2017 г.
Скрытые резервы ОСАГО 1555 просмотров
Страховщики ОСАГО не могут заработать ни на чем. Операционные доходы игроков на этом рынке стремятся к нулю, доходы от инвестиций не обгоняют инфляцию.
Страховые компании вводят потребителей в заблуждение, заявляя об убыточности ОСАГО, сказал председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. Закон требует отдавать 80% собранной премии на страховые и компенсационные выплаты, а из данных Российского союза автостраховщиков (РСА) следует, что в 2015 г. компании из собранных 220 млрд руб. направили на выплаты всего 69%, пишет он первому зампреду ЦБ Сергею Швецову («Ведомости» ознакомились с документом). Годом ранее была аналогичная ситуация: вместо «положенных» 120 млрд руб. страховщики выплатили 89 млрд.
Оставшиеся деньги поступили в их распоряжение как необоснованный доход, заключает Костиков, доходы страховых компаний существенно выше расходов, следовательно, тарифы на ОСАГО нужно не повышать в 2–8,5 раза, как требует РСА, а снижать.
Основная проблема рынка – деятельность недобросовестных автоюристов – связана с халатностью самих страховщиков, убежден он: «Вместо того чтобы разобраться с управлением собственным бизнесом, который в общем достаточно эффективен, они начинают вешать проблемы на потребителей».
Эксперты и регулятор с такой оценкой не согласны. По закону 80% премии резервируется для выплаты, а не выплачивается реально, поправляет Костикова управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: «Это запас, который в случае необходимости пойдет на выплаты, причем необязательно в текущем году» (выплаты по договорам ОСАГО производятся в течение трех лет). Оставшиеся 20% страховщик может потратить на ведение дел.
В компенсационный фонд РСА перечисляются 3 из 80%, эти деньги идут на выплаты по полисам обанкротившихся страховщиков. Резервы (оставшиеся 77%) страховщик размещает на депозитах, вкладывает в ценные бумаги, недвижимость. Но из-за требований ЦБ доходность инвестиций страховщиков низкая, сетует исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, у многих компаний она ниже ставки по депозитам: «Они вынуждены вкладываться в менее рисковые активы, в том числе в недвижимость, цены на которую в последнее время упали». Ставки по депозитам тоже упали, поэтому страховщики оценивают свой бизнес только по страховому результату, добавляет он.
Он в ОСАГО практически нулевой: по предварительным данным ЦБ, ключевой показатель эффективности страховой деятельности – комбинированный коэффициент убыточности (ККУ, отношение состоявшихся убытков и расходов на страховые операции к страховой премии. – «Ведомости») по итогам 2016 г. составит 98% (см. график). Показатель близится к 100%, достижение порога будет говорить об отсутствии прибыли на этом рынке, полагает представитель регулятора.
В 2015 г. ККУ превышал 100%, но результаты сильно искажены повышением тарифов. В это время выросли премии, а с ними и резерв незаработанной премии, но влияние этого фактора было полностью исчерпано уже во II квартале 2016 г., когда ККУ составил 91,7%.
Что касается тарифов ОСАГО, то закон допускает их изменение, только если его необходимость «будет установлена по итогам актуарных расчетов», напоминает представитель Центробанка.
Страховщики и должны зарабатывать прежде всего на основной деятельности, убеждена аналитик S&P Екатерина Толстова: «В России в последние годы инвестиционный портфель приносил страховщикам достаточно большой плюс к финансовому результату (иногда компенсируя негативный результат от страховой деятельности) за счет высоких процентных ставок и переоценки валютных активов. В Европе компании стараются заработать в первую очередь от операций по страхованию – там ставки низкие и портфель не дает такой доходности».
Автостраховщики в отличие от страховщиков жизни не могут много зарабатывать на инвестициях, говорит Самиев: они должны постоянно производить выплаты, у них большая оборачиваемость, поэтому компании вынуждены размещать резервы в очень ликвидных инструментах с низкой доходностью – даже не на банковских депозитах, а на расчетных счетах с небольшим неснижаемым остатком (ниже инфляции). Если страховщики ОСАГО не зарабатывают на операционной деятельности, в этом бизнесе для них смысла нет.
Если бы бизнес ОСАГО был эффективен, компании не сдавали бы лицензии, как Allianz и «Уралсиб», и не сокращали свою долю, как «Росгосстрах», говорит гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов. На инвестициях, по его словам, много заработать не получается: средняя ставка размещения составляет 9–10%, а за вычетом расходов и комиссий доход от вложений будет на уровне 4–5%. Операционные результаты тоже ухудшаются, по итогам января – февраля выплаты страховщиков составили 100% от премий, напоминает представитель «Ингосстраха»: «Убыточный бизнес ОСАГО страховщики вынуждены нивелировать за счет других видов».
«Росгосстрах» в прошлом году собрал 55 млрд руб., выплатил 71 млрд и создал 44 млрд страховых резервов на будущие выплаты, говорит представитель компании, т. е. потратил гораздо больше 100% премии. «Даже если у ряда компаний ситуация лучше за счет сегментации клиентов и регионов, что запрещено законом, в целом по рынку рентабельность ОСАГО отрицательная, и убыточность будет только расти», – добавляет он.
Татьяна ЛОМСКАЯ / Ведомости
Индикаторы рынка ОСАГО
Вся пресса за 12 апреля 2017 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
28 марта 2024 г.
|
|
Интерфакс-Азербайджан, 28 марта 2024 г.
Азербайджан и Туркменистан договорились о налаживании сотрудничества в сфере страхования
|
|
Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Обрушение моста в Балтиморе может стать крупнейшим страховым случаем
|
|
NEWS.ru, 28 марта 2024 г.
Назван объем ущерба от теракта в «Крокусе», который покроет страховка
|
|
Волга Ньюс, Самара, 28 марта 2024 г.
«АД Пластик Тольятти» не смог взыскать 167 млн руб. со страховой за пожар
|
|
ГТРК Дагестан, 28 марта 2024 г.
Страховые компании в Дагестане в 2023 году получили убытки на 800 млн рублей
|
|
Правда.ru, 28 марта 2024 г.
HR, банкинг и страхование. «Авито Работа» озвучила список сфер с наилучшими перспективами карьерного роста
|
|
Медвестник, 28 марта 2024 г.
Глава Счетной палаты заявила о нецелесообразности отказа от страховщиков в системе ОМС
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Верховный суд решил споры об агростраховании с господдержкой в пользу страховых компаний
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Страховую защиту себе могут позволить средние и малые хозяйства
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
За пять лет площадь застрахованных посевов выросла в 10 раз
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Объем страховых выплат аграриям увеличился на треть
|
|
Коммерсантъ-Санкт-Петербург, 28 марта 2024 г.
ОПО теряет в сборах
|
27 марта 2024 г.
|
|
ТАСС, 27 марта 2024 г.
Ущерб «Крокуса» превысит 10 млрд руб., урегулирование убытка займет до 2-х лет
|
|
Деловой Петербург, 27 марта 2024 г.
Дадут подстраховаться
|
|
ПРАЙМ, 27 марта 2024 г.
Ущерб от стихийных бедствий во Франции в 2023 г обошелся страховщикам в 6,5 млрд евро
|
|
Московский комсомолец, 27 марта 2024 г.
Открепись и лечись
|
|
Агентство Бизнес Новостей, Санкт-Петербург, 27 марта 2024 г.
Жителям Мурманской области по ОСАГО в среднем выплачивают почти 85 тыс. рублей
|
 Остальные материалы за 27 марта 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|