Ведомости,
12 октября 2017 г.
Страхование жизни осталось единственным драйвером рынка
964 просмотра
Страхование жизни остается «единственным значимым драйвером страхового рынка», сообщил Центробанк в обзоре ключевых показателей страховщиков и привел цифры: во II квартале 2017 г. рентабельность собственных средств страховщиков жизни составила 68,8%, в то время как в среднем у страховщиков едва превышает 19% (это на 11,6 п. п. меньше, чем в 2016 г.).
«Быстрый рост премий страховщиков жизни (+59,0%) происходит при умеренном росте расходов, – говорит представитель ЦБ. – При этом страховщики жизни демонстрируют более высокую рентабельность инвестиционных вложений (3,2%), чем в среднем по рынку (1,8%)». В результате, несмотря на рост убытков, страховщики жизни демонстрируют высокие показатели прибыли, добавляет он. По данным ЦБ, за год рынок страхования жизни вырос на 59% до 141,2 млрд руб. Сегодня это крупнейший сегмент страхового рынка России.
Цифра в 68,8% выглядит навскидку выше моих предположений, но рентабельность точно выше, чем в среднем по рынку, отмечает председатель комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин. Во-первых, страховщики привлекают меньше капитала на развитие бизнеса, во-вторых, частота убытков ниже, а стоимость урегулирования дешевле, чем в моторных видах. Его коллега по союзу Максим Данилов считает, что такое возможно только в отдельных компаниях, которые не обременены комиссиями посредников или не успели распределить заработанную доходность прошлого года.
Темп роста премий по страхованию жизни за II квартал 2017 г. стал максимальным за полтора года и составил 71,7%, указано в докладе. ЦБ связывает это с активизацией продаж страховок через банки, снижением ставок по депозитам и ростом страхования жизни заемщиков из-за увеличения объемов кредитования.
Интуитивный риск-менеджмент
Для анализа уровня риск-менеджмента на страховом рынке ЦБ опросил 20 крупнейших страховщиков (более 80% взносов). Вывод, к которому пришел ЦБ, неутешительный: риск-менеджмент зачастую носит формальный характер – внутренние документы по управлению рисками есть, но фактически в бизнес-процессы компании он не внедрен. У «дочек» иностранных страховщиков риск-менеджмент более развит из-за того, что на них распространяются документы по управлению рисками материнских компаний. При его внедрении только половина компаний изменила структуру организации, создав специальное подразделение, только в восьми опрошенных страховщиках риск-менеджер может влиять на решения руководства. Только 55% автоматически получают информацию о возможных мошеннических операциях. «Можно сделать вывод, что риск-менеджмент в страховых организациях в основном носит интуитивный и фрагментарный характер», – заключает ЦБ.
Рентабельность на уровне около 70% можно объяснить в том числе тем, что требования к капиталу страховщиков жизни и других видов страхования формируются по разным принципам, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. «Я не вижу причин, по которым рентабельность страховщиков жизни будет снижаться, пока не случится каких-то коренных изменений на рынке или в законодательстве», – заключает он.
Ранее регулятор предупреждал, что активный рост рынка страхования жизни может остановиться, если клиенты не получат ожидаемой доходности от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). ЦБ опасался всплеска жалоб, в результате которого под удар попадут все продукты страхования жизни. К 2020 г. рынок страхования жизни может достигнуть 1 трлн руб., допускает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко. По его словам, если компании адекватно оценивают резервы, массовые выплаты не могут отрицательно повлиять на рентабельность. Страховщики жизни используют агентские сети с более низким уровнем комиссий, а также используют кредитное страхование, указывает представитель «ВТБ страхования», замечая, что массовые выплаты не должны существенным образом повлиять на рентабельность.
В докладе регулятор говорит о сохранившейся тенденции роста страховых выплат, связанной с ожидаемыми выплатами по договорам ИСЖ и накопительного страхования жизни. В целом за апрель – июнь 2017 г. выплаты увеличились на 18,2%, при этом по обязательному страхованию рост составил 22,2%, по добровольному – 16,0%. Однако максимальная доля выплат – 34% за квартал – по-прежнему приходится на ОСАГО. Комбинированный коэффициент убыточности по этому виду страхования за год увеличился на 26,8 п. п. и достиг 118,5%. За апрель – июнь 2017 г. страховщики потеряли 14,9% прибыли – она составила 76,7 млрд руб., в основном из-за роста убыточности, указывает ЦБ.
Анна ХОЛЯВКО / Ведомости
Вся пресса за 12 октября 2017 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, Выплаты, Страхование жизни, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
28 марта 2024 г.
|
|
Деловой Казахстан, 28 марта 2024 г.
Система ОСМС: работа по принципу солидарности
|
|
РБК (RBC.ru), 28 марта 2024 г.
Минтранс введет систему проверки страховых полисов у такси
|
|
Интерфакс-Азербайджан, 28 марта 2024 г.
Азербайджан и Туркменистан договорились о налаживании сотрудничества в сфере страхования
|
|
Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Обрушение моста в Балтиморе может стать крупнейшим страховым случаем
|
|
NEWS.ru, 28 марта 2024 г.
Назван объем ущерба от теракта в «Крокусе», который покроет страховка
|
|
Волга Ньюс, Самара, 28 марта 2024 г.
«АД Пластик Тольятти» не смог взыскать 167 млн руб. со страховой за пожар
|
|
ГТРК Дагестан, 28 марта 2024 г.
Страховые компании в Дагестане в 2023 году получили убытки на 800 млн рублей
|
|
Правда.ru, 28 марта 2024 г.
HR, банкинг и страхование. «Авито Работа» озвучила список сфер с наилучшими перспективами карьерного роста
|
|
Медвестник, 28 марта 2024 г.
Глава Счетной палаты заявила о нецелесообразности отказа от страховщиков в системе ОМС
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Верховный суд решил споры об агростраховании с господдержкой в пользу страховых компаний
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Страховую защиту себе могут позволить средние и малые хозяйства
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
За пять лет площадь застрахованных посевов выросла в 10 раз
|
|
Российская газета, 28 марта 2024 г.
Объем страховых выплат аграриям увеличился на треть
|
|
Коммерсантъ-Санкт-Петербург, 28 марта 2024 г.
ОПО теряет в сборах
|
27 марта 2024 г.
|
|
ТАСС, 27 марта 2024 г.
Ущерб «Крокуса» превысит 10 млрд руб., урегулирование убытка займет до 2-х лет
|
|
Деловой Петербург, 27 марта 2024 г.
Дадут подстраховаться
|
|
ПРАЙМ, 27 марта 2024 г.
Ущерб от стихийных бедствий во Франции в 2023 г обошелся страховщикам в 6,5 млрд евро
|
 Остальные материалы за 27 марта 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|