Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Аргументы и факты, 4 сентября 2019 г.

Как банки нас обманывают

В топе жалоб в Центробанк - проблемы с рефинансированием кредитов, с ОСАГО и МФО

617 просмотров

Заумные договоры, ненужные страховки, бессмысленные инвестиции - как только не вытягивают из нас деньги банки и компании, предлагающие финансовые услуги! Что же делает государство, чтобы заставить их работать честно? Об этом «АиФ» рассказал руководитель Службы Центрального банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Только в 2018г. он и его коллеги получили 250 тыс. заявлений и предложений.

Кто ответит за обман?

- Михаил Валерьевич, какая жалоба возмутила вас больше всего?

- Письмо родственника 80-летнего мужчины из Белгорода. Этот пенсионер пришёл продлить вклад - и под видом вклада банк продал ему договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) сроком на 5 лет. Ничего циничнее я не встречал. Мало того что человек не понял сразу, что ему продали, - в этом возрасте многие могут уже не дождаться возврата денег.

В других банках придумали очень креативную схему. Когда клиент подаёт через сайт заявку на кредит, он видит список дополнительных услуг - например, страхование и юридическое сопровождение. А напротив - квадратик с галочкой, сообщающей о том, что все эти услуги изначально зашиты в стоимость кредита. И людям даже в голову не приходит, что галочку можно снять и не платить лишних денег. При этом я не уверен, что правление банков знало про такой креатив.

- Но именно руководство спускает рядовым сотрудникам планы, ради выполнения которых они хитрят.

- В Белгороде в ответ на наше обращение не только уволили сотрудника, обманувшего пенсионера, и вкатили кучу выговоров его руководителям, но и поменяли правила продаж финансовых продуктов. Теперь этот банк вообще не предлагает договоры инвестиционного страхования жизни людям старше определённого возраста. А ЦБ РФ установил такие требования, по которым участники финансового рынка обязаны согласовывать сценарии продаж с саморегулируемыми организациями (СРО), членами которых являются. На банковском рынке, правда, нет СРО, но именно банки продают, например, полисы ИСЖ. Поэтому ЦБ рекомендовал страховым компаниям заключать агентские договоры только с теми банками, которые подтвердят свою готовность следовать правилам, одобренным СРО страховщиков или брокеров. Риск появления сценария, провоцирующего менеджеров на обман клиентов, будет снижаться. Кроме того, с весны этого года у Банка России появилось право делать в поднадзорных структурах «контрольные закупки». Наш сотрудник приходит под видом клиента и проверяет, как с ним работает менеджер.

Топ навязанных услуг

- Какие услуги клиентам навязывают чаще всего?

- Лидер - страховка в довесок к кредиту. Второе место у юридической помощи, которую включают в договор якобы с согласия клиента. На третьем - продажа двух услуг в одном пакете. Раньше особенно часто встречалось предложение ОСАГО, которое не продавалось без каско. Сейчас с такой нагрузкой можно встретиться значительно реже. Но по-прежнему прицепить страховку могут к чему угодно. Например, к путёвке на иностранный курорт по умолчанию добавляют страхование выезжающих за рубеж. Правда, этим грешат турагентства, а не финорганизации.

- По закону от страховки, оформленной добровольно, можно отказаться в течение 14 дней. Но на деле это удаётся нечасто. Почему?

- Однажды мы разбирали жалобу человека, чьё заявление в страховую компанию задержалось в пути. На этом основании удовлетворить просьбу страховщик отказался. Но мы пришли к выводу, что он был неправ, и установили общее правило.

Так называемый «период охлаждения» - срок, в течение которого можно отказаться от страховки, - начинается на следующий день после покупки полиса. А письменные заявления, отправленные по почте до 24 часов 14-го дня «периода охлаждения», считаются поданными в срок.

И до сих пор есть такая проблема, как коллективные страховки. Это схема, когда клиент, берущий в банке кредит, не заключает индивидуальный договор со страховщиком, а присоединяется к страховому договору, который подписал банк. В итоге от полиса, купленного по такой программе, отказаться по закону невозможно. Поэтому нужно учитывать этот нюанс, изучая договоры, которые вам предлагают. А Банк России вместе с Минфином и Госдумой подготовили законопроект, который распространит «период охлаждения» и на такие случаи.

Где управа на мошенников?

- Судя по отчёту вашей службы, в I полугодии 2019 г. на 30% взлетело количество жалоб на МФО. И особенно много было заявлений о превышении предельного размера начисленных процентов. С чем это связано?

- С новыми правилами, установленными для микрофинансовых организаций в конце января 2019 г. Максимальный платёж, который они могут требовать с клиента, был ограничен тогда размером, превышающим занятую сумму не больше чем в 2,5 раза (с 1 июля не больше чем в 2 раза. - Ред.). Многим мы помогли. Но, к сожалению, ещё больше жалобщиков заключили договор до вступления в силу закона о новых ограничениях, и на них он не распространяется. Когда люди это поняли, волна жалоб стала спадать.

- Когда прижмёт, возьмёшь деньги даже «по-чёрному». Куда идти, если кредитор, работающий нелегально, создаст потом невыносимую жизнь?

- В полицию. Мы осуществляем надзор только за легальными участниками финансового рынка. А если организации нет в реестре Банка России, передаём дело в прокуратуру. Так, по заявлению ЦБ РФ в 2018 г. прокуратура расследовала деятельность фирм, незаконно выдававших вместо ипотечных потребительские займы, которые женщинам предлагалось погасить за счёт материнского капитала. На руки заёмщицы получали только 30-50% от суммы мат- капитала, всё остальное нелегальный кредитор оставлял себе. А проценты по займу были значительно выше рыночных. Когда эта схема была раскрыта, мы передали в прокуратуру информацию, на основе которой она возбудила 23 дела об административных правонарушениях, и виновным пришлось выплатить штраф. При этом выяснилось, что схема процветала за счёт пробела в законодательстве, который по инициативе Банка России был устранён.

- Есть ли шансы у простого человека победить в войне с нелегалами?

- Многое зависит от того, взял он деньги или отдал. Если взял, то свои права сейчас можно отстоять. Но если вы отдали деньги неизвестно кому, то всё намного хуже. Компании, заманивающие клиентов высокими процентами от инвестиций, обычно работают через Интернет и нередко базируются за пределами России. Многие мошенники собирают деньги через сайты, которые внешне похожи на страницы честных компаний. Когда началась продажа электронных автостраховок, Роскомнадзор по нашему представлению за месяц заблокировал несколько десятков фальшивых страховых сайтов. Но всё равно сотни автолюбителей стали их жертвами.

Алексей МАКУРИН

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14284 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11230 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 34147 Персоны: Мамута Михаил Валерьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »