Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вкладывая деньги в строительство будущего дома, частные лица идут на определенный риск. Если застройщик обанкротился, дольщик может потерять и деньги, и квартиру. По мнению представителей страховых компаний, гарантией возврата вложенных средств может быть страховка.

Мой район, Санкт-Петербург, 25 февраля 2004 г.

Как не потерять новый дом

От финансовых рисков участников долевого строительства может защитить страхование

2374 просмотра

Примерно два года назад несколько страховых компаний в Петербурге стали активно продвигать новую услугу - страхование финансовых рисков дольщиков. По данным петербургской Ассоциации риэлтеров, сейчас в Петербурге более 80 процентов квартир строятся с привлечением средств дольщиков. Частные лица идут на определенный риск, вкладывая деньги в строительство будущего дома. Если застройщик обанкротился, дольщик может потерять и деньги, и квартиру. Гарантией возврата вложенных средств может быть страховка, считают представители страховых компаний. Если дом не построен или застройщик задерживает срок сдачи его в эксплуатацию, дольщик, застраховавший свой финансовый риск, вправе рассчитывать на выплату возмещения, равного стоимости квартиры.

Зачем клиенту страховать квартиру в строящемся доме?

Чтобы не потерять деньги, вложенные в строительство будущей квартиры. "Для дольщиков это возможность вернуть свои средства, если застройщик не выполнил свои обязательства перед клиентом. Ведь неизвестно, что может случиться со строительной компанией за год или два, пока идет строительство, - говорит Сергей Огорельцев, директор петербургского филиала страховой группы "УралСиб". - Страховая компания берет этот риск на себя. Ни городские власти, ни застройщики таких гарантий дать не могут".
 
Какие страховые компании этим занимаются?

Этим видом страхования пока занимаются только три страховщика в Петербурге:         страховая группа "Спасские ворота", страховая группа "УралСиб" и компания "Росгосстрах-Северо-Запад", которые имеют соответствующие лицензии на право осуществления этого вида страхования. "В "Спасских воротах" первый договор страхования финансовых рисков дольщиков был заключен в мае 2002 года. За последнее время с компанией подписали договор более 200 дольщиков" -  сообщила Татьяна Гитина, начальник отдела страхования имущества компании "Спасские ворота".

В марте 2003 года при компании "Росгосстрах-Северо-Запад" создано Агентство по страхованию рисков на рынке недвижимости, которое специализируется на страховании финансовых рисков в долевом строительстве. "Это вид страхования оказался  очень востребованным - в течение 2003 года в компанию "Росгосстрах-Северо-Запад" обратились дольщики более чем по 150 строящимся объектам", - говорит Валентин Логинов, директор агентства "Московское" компании "Росгосстрах-Северо-Запад".
 
Можно ли оформить страховку на любую квартиру, приобретаемую с долевым участием?

В большинстве случаев - да. Дольщик может застраховать квартиру на любом этапе строительства дома (с нулевого цикла или когда уже возведено несколько этажей). Для этого он должен прийти в страховую компанию, сообщить, в каком доме он покупает квартиру и кто является застройщиком на данной территории. После этого специалисты страховой компании обращаются в строительную компанию, с которой у дольщика заключен договор инвестиционного участия, для проведения экспертизы.

"Специалисты оценивают финансовые возможности строительной фирмы, изучают баланс, график инвестирования, состав учредителей, проверяют, как фирма работает с банками", - объясняет Сергей Огорельцев.

"Страховые компании действуют избирательно, они работают не со всеми застройщиками, - говорит Валентин Логинов. - Клиенту может быть отказано в оформлении страховки, если предварительная экспертиза показала, что риск вложений денежных средств в данный объект слишком высок для частного вкладчика".

"Страховые компании отказывают дольщикам в заключении договора страхования, если у строительной фирмы нет распоряжения губернатора о выделении "пятна" под застройку. Известны случаи, когда застройщик затягивает сроки проведения проектно-изыскательских работ, но, тем не менее, фирма пытается уже на этом этапе собрать с дольщиков деньги на строительство дома. Такой риск дольщиков мы тоже не берем на страхование, потому что за нарушение сроков проведения подготовительных работ эта территория может быть выставлена на тендер и передана другому застройщику", - сообщила Татьяна Гитина, начальник отдела страхования имущества компании "Спасские ворота".
 
На какой срок заключается договор страхования и от чего он защищает клиента?

Как правило, срок действия договора страхования равен сроку действия договора долевого участия - от одного года до двух лет, пока идет строительство дома. Действие страховки прекращается после регистрации уже готовой квартиры в Государственном бюро регистрации.

"Договор страхования гарантирует клиенту возврат денежных средств, если застройщик не выполнил свои обязательства", - говорит Татьяна Гитина.
Клиент вправе потребовать выплаты возмещения в случае, если:

- дом не построен (по различным причинам, включая банкротство застройщика, остановку в финансировании строительства);
- строительная компания переносит сроки сдачи дома в эксплуатацию больше, чем на шесть месяцев;
- если дольщик не может оформить право собственности на квартиру через шесть месяцев после сдачи дома госкомиссии;
- квартира продана "дважды".

"Часто бывает, что застройщик задерживает сдачу дома в эксплуатацию на шесть-девять месяцев. В этом случае клиенты обычно продлевают действие договора страхования, чтобы дождаться квартиры. Если это не устраивает клиента, он вправе подать заявление на выплату страхового возмещения и получить деньги, а все права на недостроенную квартиру переходят к страховой компании", - пояснила Татьяна Гитина.
 
Есть ли примеры, когда страховая компания выплачивала клиенту возмещение из-за срыва сроков строительства или банкротства застройщика?

В Петербурге пока таких примеров нет, потому что программа по страхованию финансовых рисков дольщиков запущена примерно полтора-два года назад и многие строительные компании еще не сдали дома в эксплуатацию.
 
То, что строительная компания сотрудничает со страховой компанией, уже является гарантией того, что дом будет построен. Зачем тогда платить лишние деньги за страховку?

"Необходимо подчеркнуть, что страховые компании работают с дольщиками, а не со строительными компаниями. Они берут на себя тот же самый риск, который берут на себя дольщики, вкладывая деньги в несуществующее жилье", - полагает Валентин Логинов.

"Изучение истории компании-застройщика не всегда дает ожидаемый результат. Даже после проведения экспертизы мы не можем гарантировать финансовую устойчивость данной строительной фирмы. За два года, пока идет строительство дома, многое может измениться", - добавляет Татьяна Гитина.

Сколько стоит такая страховка?

Ее цена зависит от стоимости квартиры. В "Спасских воротах" при страховании от всех рисков она составляет в среднем два-четыре процента от той суммы, которую дольщик вложил в строительство дома. Это зависит от этапа строительства, "истории" застройщика и тех обязательств, которые берет на себя застройщик по договору долевого участия, заключенного с дольщиком.

В группе "УралСиб" тариф равен одному-четырем процентам от стоимости квартиры. Допустим, если квартира оценивается в 50 тысяч долларов, то страховка на год обойдется дольщику в 1000 долларов (по базовому тарифу - два процента от стоимости квартиры). Этот взнос можно вносить по частям в течение года, пока идет строительство.

В "Росгосстрахе" базовый тариф колеблется от одного до трех с половиной процентов. Величина тарифной ставки зависит от того, какая фирма является застройщиком и на какой стадии находится строительство дома. Например, на начальной стадии строительства страховка может стоить 3,5% от суммы, вложенной в строительство дома, на завершающей стадии - 1% от суммы вложенных средств.
 
Андрей Дауранов, старший юрист юридической фирмы "Lipsanen & Co":

"На мой взгляд, не совсем справедливы утверждения ряда представителей страховых компаний и даже строительных организаций, что данный инструмент является единственным способом защиты прав дольщиков.

Исследование конкретных условий страхования показывает, что под финансовыми рисками страховые компании понимают зачастую различные события. И далеко не всегда, к сожалению, условия страхования обеспечивают достаточную защиту прав дольщика. 

При заключении договора страхования необходимо обратить особое внимание  на следующие моменты.

Во-первых, необходимо, чтобы договор предусматривал защиту от максимально большего количества рисков, которые могут возникнуть при строительстве недвижимости. Ряд же страховых компаний в качестве страхового случая предусматривают лишь банкротство контрагента по договору с дольщиком, что практически никак не защищает права дольщика.  

Во-вторых, необходимо, чтобы договор страхования вступал в силу немедленно после его заключения. Имели место прецеденты, когда условиями страхования предусматривалось положение, что договор вступает в силу с момента, когда застройщик построит определенное количество этажей. Прекращаться же договор страхования должен после регистрации права собственности дольщика на приобретаемую недвижимость.

Однако заключение договора страхования финансовых рисков, даже на очень выгодных для дольщика условиях, не является стопроцентной гарантией защиты его прав и интересов - особенно сейчас, когда практики реализации этой услуги в России практически нет. Для более полной защиты прав дольщика необходимо учитывать целый комплекс факторов, таких как: правильный выбор застройщика и страховой компании, заключение договора с застройщиком, положения которого бы защищали права и интересы дольщика в максимально возможном объеме, и ряд других".
 
Марина БОГДАНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах-Северо-Запад 77 Спасские ворота (ЗАО) 545 УралСиб 2060 Персоны: Гитина Татьяна Викторовна Логинов Валентин Николаевич Огорельцев Сергей Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »