Комсомольская правда-Волгоград,
11 июня 2009 г.
Чем хороша накопительная страховка? 2985 просмотров
Как объединить возможности банковского депозита и полиса страхования жизни.
Согласитесь, удобно, когда получается совместить несколько дел сразу. Это в любом случае экономит массу энергии и сил. А во многих случаях — и денег. Пример тому — накопительное страхование жизни, которое одновременно дает возможность копить деньги и страхует вас и вашу семью от различных неприятностей.
Плюсы Главное удобство накопительного страхования — вы заключаете договор надолго: обычно на 5 и более лет. Затем в определенные сроки вносите ту или иную сумму на свой счет. А в конце договора получаете накопленную сумму плюс проценты, которые набегут за это время (это зависит от того, насколько умело страховая компания размещала ваши деньги на фондовом рынке и в банках). - Казалось бы: то же, что и в банке, — поясняет принцип работы Екатерина Хорунжая, гендиректор «Общества страхования жизни «Россия». — Однако накопительное страхование — это некий расширенный вариант банковского вклада. Он сочетает в себе две составляющие: страховую защиту и возможность сохранения и приумножения собственных средств. Собственно, в этом и его основное отличие от банковского вклада или паевого фонда. Они тоже приумножают ваши средства, но никак не помогут при каких-то неблагоприятных обстоятельствах, связанных со здоровьем и даже самой жизнью. Тем не менее, в первую очередь это страховка и только потом инвестиция, — считает финансовый консультант Владимир Савенок. - Обычно человек страхует свою жизнь и говорит: если со мной что-то случится, то денег, выплаченных по страховке, моей семье хватит, чтобы целый год прожить безбедно. Исходя из пожеланий клиента вычисляется и сумма взноса (минимум — 300 долларов в год, максимум — не ограничен), и срок договора (он может доходить до 45 лет, но в большинстве компаний требуют, чтобы возраст клиента на момент окончания договора не превышал 65 лет), и периодичность выплат (каждый месяц, квартал, полгода или год). Эти факторы, кстати, напрямую влияют и на будущие доходы. - Размер накоплений напрямую зависит от срока, на который заключается договор страхования и периодичности уплаты взносов, — поясняет Екатерина Хорунжая. - Чем больше срок страхования и чем реже уплачиваются взносы (не чаще одного раза в год), тем больше величина накоплений. При этом доходность, заложенная в основу расчетов страховой суммы, гарантирована на весь срок действия договора страхования. Кроме того, чем раньше заключить договор долгосрочного страхования, тем меньше он будет вам стоить.
Какие еще преимущества у накопительного страхования? - При уходе из жизни застрахованного (даже на следующий день после заключения договора) его семья в течение 5 банковских дней после предоставления в компанию полного пакета документов гарантированно получит всю сумму полностью, - говорит Максим Чернин, генеральный директор СК Allianz РОСНО Жизнь. — А при установлении инвалидности компания продолжит уплачивать взносы за клиента, и по окончании срока действия договора он опять-таки получит ту же сумму. Кроме того, если ситуация на рынках будет более благоприятная, фактическая доходность превысит ожидаемую, и итоговая сумма накоплений будет еще больше. А может быть, выгоднее будет по отдельности сделать вклад в банке, и оформить страховку от несчастных случаев? - Мы сравнивали предложения банков и страховых компаний и пришли к выводу, что накопительное страхование совмещает в себе преимущества и тех, и других, — поясняет Владимир Савенок. — Страхование рисков — это тоже не очень дешево. Вы платите деньги за страховку, а вам их потом никто не возвращает. В накопительном страховании вы вносите деньги частями, но с первого дня застрахованы на всю сумму. Плюс копите деньги к нужному сроку.
Минусы Однако, несмотря на многочисленные плюсы, в накопительном страховании есть и минусы. Во-первых, процент по вкладу неизбежно будет небольшой (3-5%, хотя доходит и до 10%). Дело в том, что страховые компании имеют возможность вкладывать деньги только в консервативные ценные бумаги. Ведь их главная задача — не заработать максимальную прибыль, а в первую очередь сохранить деньги. Как определяется инвестиционный доход? Страховая компания берет ваши деньги и распоряжается ими на свое усмотрение. Ее главное обязательство — к нужному сроку вернуть вам всю сумму плюс заработанные проценты. А в случае форс-мажора выплатить страховую сумму. Именно поэтому одна часть вложенных вами денег идет на страхование, а другая — на инвестиции. От этого в будущем будет зависеть, какой доход вы получите. Чем больше денег пойдет на инвестиции, тем лучше. Обычно если человек здоров и молод, то на инвестиции идет большая часть взноса. А если страхуется пожилой человек, то наоборот. Второй минус — заплатить и забыть о страховке нельзя. Вносить платежи нужно постоянно: раз в месяц, квартал, полгода или год. А если возникает ситуация, что человек не может больше платить по счетам? Тем не менее, в этом случае страховые компании предлагают несколько вариантов выхода. - По индивидуальному запросу мы можем предоставить клиентам финансовые каникулы с приостановлением накоплений, но с сохранением страховой защиты сроком до 3 лет, — комментирует Максим Чернин. — Возможно также поменять рассрочку платежа: например, платить не ежемесячно, а ежеквартально или ежегодно. Наконец, клиент может прибегнуть к опции «преобразование полиса в оплаченный» (то есть клиент отказывается вносить дополнительные платежи, а страховая сумма автоматически снижается до фактически накопленной). Как говорят страховщики, в период кризиса расторжение договора невыгодно ни клиентам, ни компаниям. И третий минус — забрать деньги, если они остро понадобились, довольно сложно. Компания за это «штрафует». - Первые два года, как правило, вообще ничего не отдают, — говорит Савенок. — Есть такое понятие, как выкупная стоимость. Дают таблицу: какую сумму можете забрать каждый год. Она прилагается к договору. Поэтому лучше первые 5-6 лет деньги не забирать вообще. Тем не менее, по словам финансового консультанта, в период кризиса этот минус автоматически превращается в плюс, ведь на фоне панических настроений мы часто совершаем необдуманные поступки и распоряжаемся своими сбережениями нерационально.
Евгений БЕЛЯКОВ
Вся пресса за 11 июня 2009 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование жизни
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
18 апреля 2024 г.
|
|
Сельская жизнь, 18 апреля 2024 г.
Страхование как защита от стихии
|
|
Финмаркет, 18 апреля 2024 г.
Агростраховщики ожидают сельхозубытков в 5 регионах в связи с введением режима ЧС
|
|
Финмаркет, 18 апреля 2024 г.
«Финам» повысил рейтинг акций UnitedHealth до «покупать»
|
|
Frank Media, 18 апреля 2024 г.
«Росгосстрах» планирует присоединить СК «Пульс» во второй половине 2024 года
|
|
Авторамблер, 18 апреля 2024 г.
В России предложили новый вариант возмещения по ОСАГО
|
|
Наша версия, 18 апреля 2024 г.
В Кирове страховщики судятся с автоюристами из-за рекламы
|
|
За рулем, 18 апреля 2024 г.
Отказали в краткосрочном ОСАГО — что делать?
|
|
Доктор Питер, 18 апреля 2024 г.
Мошенники ловят россиян на новый обман по полисам ОМС
|
|
zakon.kz, 18 апреля 2024 г.
Мошенничество с автостраховкой: как распознать обман и избежать штрафа за поддельный полис
|
|
Business FM Санкт-Петербург, 18 апреля 2024 г.
Россиянам могут разрешить самостоятельно искать сервис для ремонта автомобиля по полису
|
|
Бизнес Грузия, 18 апреля 2024 г.
Страховой сектор Грузии привлек премии на 14, 7 млн. по линии страхования грузов
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 апреля 2024 г.
Прибыль киберстрахования высокая, а премии растут медленнее: Fitch
|
|
Regnum, 18 апреля 2024 г.
Захарову возмутил отказ страховых выплачивать компенсации за подрыв «СП»
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 апреля 2024 г.
Страховщики и страхователи спорят по поводу ИИ в андеррайтинге и урегулировании претензий
|
|
Правда.ru, 18 апреля 2024 г.
Это только начало: 1500 обращений на 310 млн рублей поступило в страховые компании после прорыва дамбы в Оренбургской области
|
|
Forbes, 18 апреля 2024 г.
«Коммерсантъ» рассказал об основаниях для отказа страховщиков от выплат Nord Stream
|
|
Frank Media, 18 апреля 2024 г.
Страховщики «Северного потока» отказываются платить из-за конфликта на Украине
|
 Остальные материалы за 18 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|