Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  Торгово-промышленные Ведомости, 28 марта 2014 г.

Банк «Россия» уступил контроль в «Согазе» до попадания под санкции

Банк «Россия», основным акционером которого является миллиардер Юрий Ковальчук, снизил долю в страховщике »Согаз» за несколько дней до того, как Минфин США наложил санкции на кредитную организацию и Ковальчука, свидетельствует список аффилированных лиц страховой компании.



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


D', 21 декабря 2009 г.

Три в одном
2708 просмотров

И жизнь на достойную сумму защитить, и в доходности не потерять — вот те желаемые условия, при которых долгосрочное страхование жизни выглядит более привлекательным в глазах потребителей. Но если с первым пунктом проблем не возникает, то найти продукт с высокой доходностью по-прежнему непросто.

До кризиса главной причиной расторжений большинства накопительных договоров страхования жизни была низкая доходность. «На фондовом рынке я заработаю в несколько раз больше», — говорили клиенты и прямиком уходили от страховщиков в офис управляющих компаний. Более того, уже пару лет назад руководители УК, понимая, что многие клиенты рассчитывают не только на доход, но и на защиту капитала и жизни, начали предлагать новые решения, совмещающие традиционные финансовые инструменты со страховой составляющей.

В ноябре 2007 года УК «Тройка Диалог» вывела на рынок некое подобие unit linked (страховой полис, связанный с паевым фондом) — ПИФ «Тройка Диалог — жизнь». Выглядело предложение довольно заманчиво: инвестор, вкладывавший в ПИФ средства, получал страховую защиту на пять лет, причем страховку оплачивала сама управляющая компания. «Нашими клиентами по этому ПИФу стали более 700 человек, и мы видим у этого продукта очень хорошие перспективы», — уверяет Григорий Седов, руководитель московской сети продаж УК «Тройка Диалог». Но и он признает, что спрос мог бы быть и выше, «но в отличие от европейцев россияне не приучены страховать свою жизнь». Компания планирует в следующем году сделать программу еще более привлекательной для клиентов: включить защиту на случай полной потери трудоспособности.

За те два года, что прошли с начала действия программы, не произошло ни одного страхового события, все клиенты фонда живы-здоровы. С другой стороны, хотя при формировании фонда в качестве преимуществ по сравнению с классическим накопительным страхованием называлась еще и высокая доходность, на деле инвесторы (которые вкладывали деньги на этапе формирования ПИФа) пока в убытке: стоимость пая составляет 964,8 руб. на 17 декабря 2009 года против 1000 руб. на ноябрь 2007−го.

Сегодня инвесторы, разочаровавшиеся в фондовом рынке и действиях управляющих, более осторожны и готовы поступиться частью доходности ради гарантированной прибыли. Этот тренд некоторые СК уже уловили, хотя многие уверены, что стоит подождать. «Страховщикам уже сейчас можно было начать договариваться с УК и предлагать совместные решения, но они будут “кривыми”. К сожалению, вы больше потратите сил на то, чтобы найти какую-то схему, и будете реализовывать ее со скрипом. Мне кажется, проще добиваться того, чтобы была проложена прямая дорога, по которой бы все мы пошли (то есть сняты законодательные ограничения по введению unit linked)», — считает президент компании «Алико» Александр Зарецкий.

В декабре банк HSBC, страховая компания «Альянс РОСНО жизнь» и УК «Альянс РОСНО управление активами» запустили совместную программу «Финансовая мозаика», которая позволяет сочетать достоинства сразу трех инструментов: ПИФа, рискового страхования жизни и банковского вклада. Из общей суммы взносов 60% средств клиента уходит в ПИФ, а оставшиеся 40% делятся между страховым полисом и депозитом.

На практике это выглядит следующим образом: допустим, женщина 35 лет выбирает для себя такую программу сроком на пять лет и ежегодным взносом 100 тыс. руб. (это минимальный годовой взнос, максимальный — 500 тыс. руб.). Из этих денег 60 тыс. уходит в ПИФ, 37 тыс. — на депозит (с каждым годом за счет снижения страховых взносов эта сумма увеличивается на 400 руб.), остальное — на страхование. Через пять лет, согласно консервативному сценарию, где доходность по депозитам составит не более 10%, а по ПИФу 15%, она может получить 724 тыс. руб. На случай не зависящих от нее событий, связанных с жизнью и здоровьем, у нее есть защита по рискам смерти по любой причине и инвалидности. Так, в случае присвоения ей первой или второй группы инвалидности страховая компания в рассрочку будет выплачивать ей ежегодный взнос по данной программе. В случае же ухода из жизни застрахованной выгодоприобретатели получат от СК все недоинвестированые взносы единовременно, тогда как внесенные взносы по законодательству и так перейдут к ним. Кроме того, при расторжении договора потери клиента минимальны, в отличие от классического накопительного страхования, где в первые год-два клиент при расторжении практически ничего не получает.

Еще один продукт с переменной гарантированной доходностью («Семейный депозит») предлагает компания «Ренессанс Life & Pensions». По нему полис оформляется только на пять лет, при этом в течение первых трех лет действия полиса клиенту СК обещают 10−процентную гарантированную доходность. Но, чтобы выяснить подробности программы, придется прибегнуть к помощи консультанта (на сайте необходимой информации нет). Впрочем, и он не сильно помогает приоткрыть детали программы. «Это как банковский вклад — только в банке нет страховой защиты, а у нас есть, и мы даем ее бесплатно, — объясняет мне по телефону агент “Ренессанса”. — А что до доходности, в целом 10% так и есть, там просто идет процент на процент…» Вопросы, призванные раскрыть конкретные показатели («Мне нужна защита на 500 тыс. руб., сколько денег я должна буду вносить по данному полису и что получу на выходе, если, конечно, доживу?»), заставляют агента «поплыть». «А вы раньше разве такую программу открывали? — терзают агента смутные догадки, как будто клиенту не подобает интересоваться подобными вещами. — Сейчас открою условия программы и вам их зачитаю». По его словам, при ежегодном взносе 100 тыс. руб. страховая сумма составит 554 тыс. То есть на выходе получаем чистый доход за пять лет всего 54 тыс. — это не 10% годовых, а всего 2%.

У СК «МСК-лайф» есть похожий продукт — «Полис-вклад +», который предусматривает доходность до уровня учетной ставки Центробанка в первый год страхования с более низкими ставками доходности в последующие годы, а также участие в прибыли. Кстати, и здесь получить всю информацию о продукте оказалось проблематично. В офисе продаж консультанты не смогли дать какую-либо информацию об условиях этой программы, обещав перезвонить или прислать предложение на почту, но обещание свое так и не выполнили.

Так что, говоря о невысоком спросе на накопительное страхование жизни, представители СК лукавят: дело скорее в низкой компетенции агентов, что косвенно подтверждают и сами страховщики, отвечая на вопрос, почему они не спешат предлагать комплексные программы. «Главная причина — квалификация персонала: чтобы делать клиенту комплексное финансовое предложение, надо понимать, что предлагаешь, самому не путаться, уметь объяснить клиенту, зачем это надо, вызывать доверие. Идея эта не очень новая, воплотить ее в жизнь мечтают и страховые компании, и банки, и паевые фонды, только пока не очень получается», — объясняет Владимир Сорокин, гендиректор компании «АльфаСтрахование- жизнь». «Также можно выделить неумение банкиров продавать комплексные страховые продукты, а СК — банковские, то есть низкую личную заинтересованность персонала в продвижении продуктов обоих направлений», — добавляет Александр Варенцов, советник гендиректора СК «Согласие».

Но дело не только в умении, но и в желании. Очевидно, что пока страховщики, банки и УК не слишком заинтересованы в совместных продуктах. «История показывает, что симбиоз банковских, инвестиционных и страховых направлений в одной структуре оказывался низкорентабельным либо вообще нежизнеспособным», — считает Александр Варенцов. Тем более что при существовании данных направлений внутри одной структуры полностью исключены комиссионные взаимоотношения, что также снижает привлекательность взаимной работы.

Ирина ГАХОВА, корреспондент «D`»

Мнение эксперта
Алексей Руденко, заместитель гендиректора компании «Альянс РОСНО жизнь»

Сегодня на российском рынке инвестиционные страховые продукты не предлагаются по двум причинам. Первая касается нормативов размещения страховых резервов: действует приказ, который обязывает СК размещать резервы в соответствии с принципами диверсификации, возвратности, надежности, доходности. Он существенно ограничивает максимальную долю инвестирования в интересные, с точки зрения клиента, инвестиционные инструменты, такие как ПИФы, акции, недвижимость, золото.

Есть второе ограничение: страховщики не могут перекладывать инвестиционные убытки на страхователей. Если мы говорим о классических продуктах unit linked, на которые в Европе приходится до 70% продаж всех полисов страхования жизни, то по ним инвестиционные риски несет страхователь, который самостоятельно выбирает инвестиционную стратегию — более или менее агрессивную. В нашем случае допустить убыток у страхователя нельзя, поскольку мы должны закрепить страховую сумму, которая снизиться сама по себе не может.

Если говорить о продуктах с переменной гарантированной доходностью, то они не получили у нас распространения совсем по другой причине. По программам, где взносы уплачиваются в рассрочку, предлагать шкалу доходности, которая существенно падает через год-другой, — значит намеренно вводить страхователя в заблуждение относительно получаемого по полису дохода. Доходность по полису начисляется на нетто-резерв, а он в первый год действия договора может быть близок к нулю, поскольку в этот период операционные расходы страховщика максимальны. И получается, что самая высокая доходность зарабатывается в то время, когда резерв по договору фактически еще не сформирован.

По программам с единовременным взносом такие схемы могут существовать, но в этом случае страховщик может купить активы, которые точно соответствуют по сроку проданному полису, и тогда непонятно, что мешает ему дать максимальную доходность на весь период действия договора.


  Вся пресса за 21 декабря 2009 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Тенденции, Страхование жизни, Кризис и страхование
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31      
Текущая пресса

28 марта 2024 г.

Амител, Барнаул, 28 марта 2024 г.
250 тысяч полисов ипотечного страхования жилья оформили в прошлом году в Сибири

НИА Хакасия, 28 марта 2024 г.
В России пострадавшим при ЧС в торговых центрах будут выплачивать по 2 млн рублей

ТАСС, 28 марта 2024 г.
В ЦБ поддерживают идею обязательного страхования посетителей публичных мест

Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Страховка от страха

Коммерсантъ, 28 марта 2024 г.
Такси до центра

ТагилСити, 28 марта 2024 г.
Ирбитская ЦГБ получила штраф за приписку медпомощи «пациентке» из Нижнего Тагила

Комсомольская правда-Новосибирск, 28 марта 2024 г.
В Новосибирской области страховой агент присвоила почти полмиллиона

НТВ, 28 марта 2024 г.
Страховые выплаты по рухнувшему мосту в Балтиморе станут рекордными

Авторадио, 28 марта 2024 г.
Данные о полисах у перевозчиков включат в федеральную систему

Forbes Казахстан, 28 марта 2024 г.
В 2023 году казахстанцы стали чаще страховать свои жизни из-за возросших рисков

Российская газета, 28 марта 2024 г.
Единый полис ОСАГО России и Беларуси заработает с 1 октября

РБК.Черноземье, 28 марта 2024 г.
Эксперты оценили климатические риски для агробизнеса в Черноземье

Финмаркет, 28 марта 2024 г.
В 2023 году сборы страховщиков жизни выросли на 51,6%, выплаты - на 33,2% - ЦБ РФ

Деловой Казахстан, 28 марта 2024 г.
Система ОСМС: работа по принципу солидарности

РБК (RBC.ru), 28 марта 2024 г.
Минтранс введет систему проверки страховых полисов у такси

Интерфакс-Азербайджан, 28 марта 2024 г.
Азербайджан и Туркменистан договорились о налаживании сотрудничества в сфере страхования

Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Обрушение моста в Балтиморе может стать крупнейшим страховым случаем


  Остальные материалы за 28 марта 2024 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт