Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета рассказывает о программах по страхованию ответственности собственников жилья, предлагаемых хабаровскими страховыми компаниями, а также отмечает нераспространенность данного вида страхования.

Тихоокеанская звезда, Хабаровск, 25 августа 2004 г.

Ваша соломка в случае ремонта

1301 просмотр

Десять тысяч рублей - во столько обошелся легкий косметический ремонт кухни и ванной комнаты моей соседке снизу. Знаю, потому что ходила к ней консультироваться по поводу собственного ремонта. Тогда-то она и предупредила, правда, в шутку: мол, если в результате моих ремонтных работ у нее "заплачут" потолки и стены, то будь готова, дорогая, к таким тратам. Я отшутилась: "Слава богу, что у тебя не евроремонт", но в каждой шутке, как известно, только доля шутки. Пришлось глубоко призадуматься: как подстраховаться на случай строительных неудач? Подстраховаться… А что - это идея! Может же автолюбитель застраховать свою ответственность…

Кто, где, когда
Методичные поиски на страховом рынке Хабаровского края показали, что застраховать свою ответственность перед соседями не так уж и легко. Стоит произнести слово "ответственность", и тут же начинают рассказывать про "автогражданку", а когда дальше слышат слово "жилье", рекламируют страховку имущества.
Многие менеджеры страховых компаний на практике не сталкивались с этим видом страхования, не знают тарифов и правил оформления полиса. Свою ответственность граждане практически не страхуют, и не по причине несознательности, а именно от незнания.
Вот обзор компаний, более-менее понятно сумевших объяснить свои условия страхования по гражданской ответственности.
Самая низкая ставка страхования по ответственности у "Ингосстраха" - 1% от страховой суммы. Но минимальная страховая сумма, в которую может быть оценена отделка квартиры соседей, - 30 тысяч рублей. Максимальная - сто тысяч долларов. Заплатив 300 рублей, вы застрахуетесь на год по минимальной ставке. Причем под эту ставку не подпадает имущество и здоровье соседей, они оговариваются отдельной строкой и ставкой.
"Росгосстрах" страхует имущество соседей по 1,5% (150 рублей) на 10000 рублей - это минимальная страховая сумма. Максимальная сумма, которую может выплатить "Росгосстрах" вашим соседям, - 100000 рублей. В этом случае цена полиса будет 1260 рублей (1,26% от ставки). Жизнь и здоровье соседей оцениваются в "Росгосстрахе" по 1,1% на 10000 рублей.
"Военно-Страховая Компания" (ВСК) предлагает стоимость страхового полиса по гражданской ответственности - 1,5% от суммы выплаты, которая составляет 20 тысяч, 30 тысяч, 50 тысяч рублей. К этим процентам добавьте 2,2% от стоимости своего домашнего имущества, если хотите застраховать и его.
Но в ВСК также разработан комплексный полис "Анти-риск", который позволяет застраховать в комплексе свое имущество, отделку и ответственность перед соседями. Если вашу отделку оценили в 10 тыс. рублей, имущество - в 20 тыс. рублей, а гражданскую ответственность перед соседями в 5 тыс. рублей, то за все в комплексе вы заплатите 400 рублей за год. Чем выше цена имущества, отделки и ответственности, тем выше стоимость полиса. Причем можно выбрать разные варианты страховки - только отделка и ответственность или отделка, имущество и ответственность вместе.
Недостаток такого полиса - если что-то случится, то выплачивается не вся сумма, а только определенный процент. То есть не 20 тысяч за имущество, а только 10% от этой суммы и т.д.
Достоинства "Анти-риска" - не нужно никаких особых документов, агент не выезжает на дом, все имущество, отделка принимаются на страхование без осмотра. Это быстрый вид страхования, компания рискует, страхуя без осмотра, поэтому и суммы выплат меньше.
Интересный полис недавно разработан страховой группой "Альфа-Страхование" (АС). Называется он "АльфаСити универсал" и также предлагает комплексную программу страхования имущества, отделки квартиры и гражданской ответственности. Правда, здесь суммы выплат фиксированные и в долларах - 40 тысяч за отделку, 5 тысяч за домашнее имущество и 5 тысяч за ответственность перед соседями. Стоит такой полис 95 долларов на год, сама процедура страхования, по заверениям страховщиков, не занимает больше 15 минут.
При страховании ответственности в любой компании выезд агента на дом не обязателен, нужны паспорт и квитанция по оплате.
 
Успеть за 24 часа
По идее, все крупные россий-ские и региональные страховые компании (РОСНО, ЖАСО, "Защита-Находка" и другие) должны предоставлять в пакете со страхованием имущества и страхование ответственности владельцев квартир, но до провинциальных филиалов эти разработки не всегда доходят.
Неразвитость страхования гражданской ответственности объясняется также тем, что существует много подводных камней как для жильцов, так для самих страховщиков. Для владельцев квартир неприятным моментом может стать то, что в некоторых страховых компаниях выплата по ущербу соседям производится только в том случае, если жилец успел обратиться в компанию за сутки после наступления страхового случая. Но практика показывает, что чаще всего затапливают соседей люди, уехавшие на выходные полоть грядки.
Все компании при заключении страховки оговаривают для себя безусловную франшизу. Это та минимальная сумма, при которой ущерб выплачивается самим жильцом. Допустим, отделка квартиры соседей пострадала не на 10 тысяч, как записано в полисе, а на 500 рублей. Ради такой мелочи компания не будет приезжать и проводить экспертизу.
Чтобы избежать случаев мошенничества, особенно по полисам, заключенным без осмотра, компании оговаривают сроки, в течение которых будет производиться выплата: не ранее, чем через шесть дней после заключения договора. Так что если вы застраховались, а на следующий день затопили соседей, не видать выплат, как своих ушей.
Гражданская ответственность стала страховаться у нас в стране в массовом порядке совсем недавно, с середины 90-х годов, опыт накоплен небольшой, и нет еще страховой статистики. Поэтому и тарифы колеблются в пределах 0,3-2,0% от страховой суммы.
Сам процесс заключения сделки со страховщиком в Хабаровске абсолютно не отработан, и переговоры, уточнения, согласования занимают уйму времени.
 
Ответственность и ЖКХ
Страхование ответственности могло бы быть спасением нашего ЖКХ. Хотя спасение, конечно, громко сказано, но часть оплаты работы по замене труб, ремонту кровли страховщики могли бы взять на себя.
Вспомним, как сложно заставить сотрудников ЖЭУ устранить неполадки, хотя они и обязаны это делать. О трубах, на которых через каждый метр стоят "хомуты", и говорить не приходится. Чтобы сделать в доме капитальный ремонт и заменить стояки (труб потребуется километры), у города нет денег. Если же ваше жилье будет застраховано, то страховой компании будет намного проще отремонтировать прохудившуюся крышу, чем каждый раз платить за причиненный ущерб.
Кстати, недавно правительственные чиновники из Федерального агентства по строительству и ЖКХ заявили, что не исключают возможности введения в России системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев жилья. Нужна ли обязаловка в данном случае - вопрос спорный, но если такой закон и введут, то он будет выгоден не столько собственникам жилья, сколько жильцам муниципальных квартир и домов. За "коммунальным безобразием" будут следить страховые компании. А вот надо ли это самим страховым компаниям?
Тем не менее, власть делает первые шаги в этом направлении. Уже сейчас в Москве без наличия полиса страхования ответственности жильца в мэрии не дают разрешение на перепланировку квартиры. В Иркутске на региональном уровне, не дожидаясь указания сверху, приняли закон об обязательном страховании ответственности жильцов.
В отличие от Запада, где страхование стало просто условным рефлексом граждан (имущество, жизнь, здоровье обязательно должны быть застрахованы, а страховой агент становится другом дома), у нас еще нет привычки страховаться.
А ведь зарубежная практика страхования показывает, что при грамотном подходе к определению тарифов, учете рисков страхование гражданской ответственности значительно облегчает жизнь, защищая от таких непредвиденных ситуаций, как взрыв газа, пожар из-за утюга, затопление в ходе опрессовки труб, возгорание электропроводки и прочие неприятные сюрпризы.
 
А. СЕЛЕЗНЕВА.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »