Комсомольская правда,
1 декабря 2011 г.
Обязательное страхование в ипотеке: лишний расход или нелишняя защита?
938 просмотров
При получении ипотеки каждый заемщик сталкивается с еще одной дополнительной статьей расходов — страхованием. Большинство наших сограждан рассчитывают на «авось», а потому страхование воспринимают как способ выкачать из них дополнительную сумму ни за что. Однако не стоит забывать о специфике ипотеки: это обязательство, которое человек берет на себя на 10–20 лет, причем речь идет не о паре тысяч рублей, а о суммах, составляющих несколько годовых доходов. Готовы ли вы полностью взять на себя такой объем риска, или все-таки имеет смысл переложить его на страховую компанию?
От пожаров и неаккуратных соседей
В декабре прошлого года законодатели отменили обязательное страхование целого ряда рисков, сопутствующих ипотечному кредитованию, предоставив гражданам самим решать, насколько им необходима дополнительная защита.
Единственное, что закон сейчас требует страховать в обязательном порядке, — сам предмет залога, то есть ту квартиру или дом, который вы купили в кредит и оформили в залог банку. Существует целый ряд факторов, которые могут привести к повреждению или потере залоговой недвижимости, причем сам заемщик проконтролировать эти риски не в состоянии. Это стихийные бедствия (ураганы, землетрясения) или, например, халатность кого-то из жильцов, которая может привести к пожару или, скажем, взрыву бытового газа во всем доме. Большинство страховых компаний включают в этот список и кражи, грабежи, а также другие противоправные действия третьих лиц, в том числе и теракт.
Надо понимать, что если ипотечная квартира пострадает или вообще пропадет, это не освобождает заемщика от обязанности погасить кредит перед банком. Отказаться от погашения нельзя — банк потребует возместить долг за счет другого имущества и доходов заемщика и созаемщиков. Именно для таких случаев и предусмотрено обязательное страхование недвижимости: если случится несчастье, долг заемщика перед банком погасит страховая компания.
Цена вопроса
Тариф по страхованию предмета залога в ипотеке составляет сейчас 0,2–1%. Тариф зависит от вида жилья — комната это, квартира или дом; от его типа — каменное, деревянное или иное помещение; от наличия в нем отделки. Вносить страховые платежи необходимо раз в год до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. По закону вы обязаны застраховать ипотечное жилье на сумму кредита и процентов по нему. Однако есть нюансы.
Страховать только сумму задолженности, конечно, экономнее. Каждый год, когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. То есть по мере того как вы погашаете кредит, снижается и размер страхового платежа. Например, вы приобрели жилье за 2 млн руб., оформили страховку на год и заплатили за нее 20 тыс. руб. Через год сумма кредита уменьшилась на 10% — до 1,8 млн руб., а страховой платеж — до 18 тыс. руб. Но если с квартирой случится серьезная неприятность, страховщик просто погасит за вас остаток долга перед банком. Остальные убытки компенсированы не будут.
Предусмотрительнее застраховать не просто размер долга перед банком, а полную стоимость квартиры. Это обойдется дороже, и к тому же страховой платеж по мере погашения кредита снижаться не будет. «Однако при таком варианте, если произойдет утрата или повреждение квартиры, страховка позволит заемщику не только расплатиться с банком, но у него еще останутся деньги, необходимые, например, на ремонт, — в размере разницы между стоимостью квартиры и остатком долга перед банком», — говорит руководитель центра розничного страхования «Страхового дома ВСК» Сергей Каменецкий.
Что делать при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая необходимо сообщить о нем в страховую компанию в срок, который указан в договоре страхования. Нарушение установленного срока будет поводом для отказа выплаты страхового возмещения. Для подтверждения факта несчастного случая имеет смысл заручиться справками от МЧС, полиции, ДЕЗа.
Уведомлять страховую компанию о наступлении страхового случая нужно только в письменном виде: либо подав соответствующее заявление в офис и получив письменное подтверждение об этом, либо заказным письмом с уведомлением, либо телеграммой. Одновременно с этим вы должны уведомить свой банк — письмом, телеграммой, по телефону или по электронной почте.
Сравнивайте ставки
И последнее, что стоит иметь в виду. Несмотря на то, что обязательным по закону является только страхование предмета залога, многие банки благосклоннее относятся к заемщикам, застраховавшим не только ипотечную квартиру, но и собственное здоровье и жизнь, а также риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость (так называемое комплексное ипотечное страхование).
«Наличие комплексного страхования существенно снижает для банка риски невозврата кредита, если с заемщиком что-то произойдет», — поясняет директор Центра страхования финансовых рисков СК «РОСНО» Виталий Ус. Поэтому для таких клиентов банки могут установить более низкие ставки по кредиту. Причем разница в ставках может достигать 5% годовых. Если у вас нет возможности оформить добровольные виды страхования, внимательнее изучайте условия разных банков. Например, в «ВТБ24» для заемщиков, застраховавших только объект недвижимости, процентные ставки будут на 3% годовых выше. В «Райффайзенбанке» разница меньше — 0,3%. «Но в случае, если сумма кредита превышает 8 млн руб. для Москвы, 5 млн руб. для Санкт-Петербурга или 3 млн руб. для других российских регионов, или если возраст заемщика превышает 45 лет, то ставка без заключения комплексного страхования возрастет на 3,5%», — говорит член правления «Райффайзенбанка» Андрей Степаненко. Исключением является Сбербанк: здесь ставки по ипотеке одинаковы и для тех, кто оформил лишь обязательное страхование недвижимости, и для тех, кто застраховался по полной программе.
Мария ШМЕЛЕВА
Вся пресса за 1 декабря 2011 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
19 апреля 2024 г.
|
|
Махачкалинские известия, 19 апреля 2024 г.
В Махачкале выявлено несколько случаев инсценировок ДТП
|
|
Подмосковье сегодня, 19 апреля 2024 г.
Жителям Подмосковья рассказали о новой схеме мошенников
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
GFIA выражает обеспокоенность по поводу новых предложений Налогового комитета ООН
|
|
Дума ТВ, 19 апреля 2024 г.
Аксаков считает, что необходимо изменить механизм компенсации ущерба гражданам от ЧС
|
|
Российская газета онлайн, 19 апреля 2024 г.
Страховщики продолжают наращивать агентские сети
|
|
Парламентская газета, 19 апреля 2024 г.
Аксаков предложил изменить механизм компенсации ущерба гражданам от ЧС
|
|
Ведомости, 19 апреля 2024 г.
РНПК хочет разобраться со своими убытками
|
|
Парламентская газета, 19 апреля 2024 г.
Нилов: Обязательное страхование жилья снизит финансовую нагрузку на граждан
|
|
ПРАЙМ, 19 апреля 2024 г.
В Британии не сообщили, является ли теракт страховым случаем «Севпотоков»
|
|
ТАСС, 19 апреля 2024 г.
Глав регионов хотят обязать участвовать в программах помощи пострадавшим от стихий
|
|
05.мвд.рф, Махачкала, 19 апреля 2024 г.
В республике накануне зарегистрировано несколько фактов инсценировки ДТП
|
|
Коммерсантъ-FM, 19 апреля 2024 г.
Жилье потребовало перестраховки
|
|
Ведомости, 19 апреля 2024 г.
В Госдуме хотят обязать власти регионов создавать программы страхования жилья
|
|
Интерфакс, 19 апреля 2024 г.
Страховщики предупредили животноводов о рисках в зонах паводков в трех регионах
|
|
Парламентская газета, 19 апреля 2024 г.
Программы добровольного страхования хотят сделать обязательными в регионах
|
18 апреля 2024 г.
|
|
Сельская жизнь, 18 апреля 2024 г.
Страхование как защита от стихии
|
|
Финмаркет, 18 апреля 2024 г.
Агростраховщики ожидают сельхозубытков в 5 регионах в связи с введением режима ЧС
|
 Остальные материалы за 18 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|