Статья о незаконной деятельности иностранных страховых компаний в России.
Экономика и жизнь,
1 сентября 1996 г.
Непрошеный гость - вне закона 3835 просмотров
В последние годы массовый характер в России приобрела незаконная деятельность от имени ряда иностранных компаний по страхованию жизни наших граждан.
Условия, которые предлагают эти компании, достаточно однотипны: в объем ответственности включаются дожитие, смерть и несчастный случай, срок страхования — длительный (чаще всего — 15 лет). Все выплаты производятся, точнее, их обещают производить либо через агента, либо по месту нахождения страховщика, там же — возможные судебные разбирательства в соответствии с местным законодательством. Вся документация ведется, как правило, на иностранном языке. Так что в спорных случаях российский гражданин остается наедине с иностранным страховщиком. Страховые премии уплачиваются агенту в наличной валюте. Клиента привлекает также обещаемая ему возможность открыть счет в иностранном банке.
Таким образом, происходит тройное нарушение законодательства. Во-первых, деятельность иностранных компаний по прямому страхованию на территории России запрещена. Во-вторых, операция такого “страхования” не подвергается никакому налогообложению. В-третьих, нарушается российское валютное законодательство, что должно повлечь за собой уголовную ответственность для участников сделки.
Распространение полисов ведется через разветвленную сеть агентов — физических лиц, иногда с участием брокерских фирм. Основой успеха является так называемый агрессивный маркетинг. Агенты работают с потенциальным клиентом по определенной схеме, учитывающей особенности его психологии и позволяющей в известной степени влиять на его поведение. При этом агент сам является застрахованным, а те, кого он застрахует, также будут иметь право распространять полисы. Получается своего рода агентская “пирамида”. При этом доход агента будет складываться из сумм, получаемых, во-первых, за реализацию полисов им самим, во-вторых, за реализацию полисов теми, кого он застраховал с правом распространения полисов, и, в-третьих, премий и подарков фирмы за успешную работу.
Заключая такой договор (который, собственно, и договором страхования не является, так как с точки зрения российского законодательства страховщиком может быть только организация, имеющая лицензию Росстрахнадзора), гражданин не получает никаких гарантий выплат и часто даже не имеет представления о том, каким образом их требовать. Чтобы предостеречь россиян и от нарушения законодательства, и от потери своих денег, в периодической печати уже неоднократно появлялись материалы о незаконной деятельности иностранных страховщиков. Однако они малоэффективны. В отличие от финансовых пирамид типа “МММ” незаконное страхование основано не на рекламе в средствах массовой информации, а на индивидуальной работе агента с потенциальным клиентом, чему противодействовать трудно. Значительно осложняет ситуацию еще и то, что уровень “страховой грамотности” россиян остается крайне низким.
Однако от деятельности иностранных страховых компаний страдают не только граждане. Средства страхователей, которые могли бы быть инвестированы в России, утекают за рубеж, деятельность от имени иностранных страховщиков в России не облагается налогами. Одна только швейцарская компания “Фортуна” за период с начала 1993-го по первое полугодие 1995 года продала на территории России более 30000 страховых полисов на общую сумму свыше 100 млн долларов. В целом же нарушения законодательства в этой сфере по состоянию на начало августа 1995 года оценивались специалистами в сумме более 220 млн долларов. То есть в конечном итоге значительные денежные потери несет государство. Поэтому оно более других должно быть заинтересовано в прекращении нарушений законодательства.
Незаконная деятельность по страхованию жизни показала не только отрицательные моменты (несовершенство законодательства, отсутствие эффективных мер со стороны государства и т.п.), но и очень важный положительный потенциал на страховом рынке. Дело в том, что массовый успех такого страхования, как бы эффективна ни была агентская сеть, никогда бы не состоялся, не будь в России реального спроса на такие услуги. А спрос, притом платежеспособный, на накопительное страхование жизни в России есть: клиентами иностранных компаний становились достаточно состоятельные граждане. Российские компании накопительного страхования жизни не проводят, а когда предложение отстает от спроса, всегда возникает почва для различного рода нарушений. Единственным эффективным методом борьбы с ними могло бы стать развитие отечественного накопительного страхования жизни. А для этого нужны различные стимулы и льготы.
В развитых странах заключение гражданами договоров долгосрочного страхования жизни активно стимулируется в рамках государственных целевых программ. Программы развития долгосрочного накопительного страхования используются государством в целях аккумуляции средств населения для последующего их вложения в развитие экономики. Государство предоставляет страхователям ряд налоговых льгот, которые стимулируют заключение договоров. Та часть средств, которая недополучается государством из-за налоговых льгот на первом этапе, в дальнейшем с лихвой возмещается государству в результате использования средств населения в инвестиционной деятельности. К тому же отвлечение излишней денежной массы на долгосрочное страхование (а через него — на инвестиции) снижает текущий платежный спрос, а значит, сдерживает инфляцию.
В России налоговое стимулирование долгосрочного страхования жизни позволило бы не только избежать потерь от незаконной деятельности иностранных страховщиков, но и по примеру развитых стран использовать этот вид страхования для воздействия на инвестиционный процесс и развитие экономики. Однако российское налоговое законодательство не предполагает никаких стимулов для страхового рынка. Сейчас идет процесс обсуждения Налогового кодекса России. Было бы целесообразным предусмотреть в нем ряд налоговых стимулов как для страхователей, так и для страховщиков.
Пока не будет создана своя система накопительного страхования жизни, российские граждане неизбежно будут отдавать деньги в зарубежные компании. Кроме того, россияне, уже испытавшие и обесценивание вкладов в Сбербанке, и крахи финансовых пирамид, скорее склонны доверять зарубежным компаниям, чем отечественным. Чтобы завоевать доверие страхователей, российским страховщикам понадобятся годы. И помочь развитию российского страхового рынка должно государство в силу того, что и оно немало теряет от незаконной деятельности иностранных страховщиков.
Мария ЖИЛКИНА, эксперт «Страхового информационного агентства»
Вся пресса за 1 сентября 1996 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Иностранцы в России, Страховое право, Страховое мошенничество, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
19 апреля 2024 г.
|
|
Ветеринария и жизнь, 19 апреля 2024 г.
Среди пострадавших от паводка регионов наиболее существенно застрахованы животноводы Тюменской области
|
|
Реальное время, Казань, 19 апреля 2024 г.
Ремонт автомобилей в России после стихийных бедствий стал дороже
|
|
Право.Ru, 19 апреля 2024 г.
От экс-бенефициара «Ангары» потребовали более 1,4 млрд руб. долга
|
|
Sputnik Латвия, 19 апреля 2024 г.
Когда не лечат, а калечат: медики нанесли латвийцам ущерб на миллион евро
|
|
cbr.ru, 19 апреля 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
|
|
МК в Дагестане, 19 апреля 2024 г.
Дагестан столкнулся с волной подставных ДТП
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
S&P оценило риски страховщиков на фоне конфликтов на Ближнем Востоке
|
|
Костромские ведомости, 19 апреля 2024 г.
В Костромской области подешевели услуги
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Готовность к будущему для страховщиков: сила искусственного интеллекта и гиперперсонализации
|
|
Лента.Ру, 19 апреля 2024 г.
В России прокомментировали отказ страховщиков «Северного потока» от выплат
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Низкое проникновение и обширное перестрахование помогает страховщикам ОАЭ справиться с наводнением: AM Best
|
|
Penza Post, 19 апреля 2024 г.
Депутат Пензенского Заксобрания обвиняется в покушении на мошенничество
|
|
Пензенская правда, 19 апреля 2024 г.
В Пензе против депутата Заксобра и двух полицейских возбудили уголовное дело
|
|
Российская газета онлайн, 19 апреля 2024 г.
В Госдуму внесен законопроект о добровольном страховании жилья на случай ЧС
|
|
Правда.ru, 19 апреля 2024 г.
Последствия отсутствия водителя в полисе ОСАГО: штрафы, риски и правовые аспекты
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Более половины рынка страхования на случай болезни пришлось на три страховые компании
|
|
Авторадио, 19 апреля 2024 г.
В РСА предлагают новый вариант возмещения по ОСАГО
|
 Остальные материалы за 19 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|