Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Материалы пресс-конференции руководителя Росгосстраха Валерия Сухова (до перехода на эту должность - руководителя Департамента страхового надзора Минфина РФ)

Финансы, 24 апреля 1998 г.

Если бы Росгосстраха не было, его следовало бы создать

1246 просмотров

Более полутора месяцев назад В.А.Сухова на посту руководителя Департамента страхового надзора Минфина РФ сменил И.В.Ломакин-Румянцев, а Валерий Алексеевич возглавил крупнейшую и старейшую страховую компанию “Росгосстрах”.

Материалы его пресс-конференции и эксклюзивного интервью послужили источником этой публикации.
Вопрос: Валерий Алексеевич, полтора года Вы руководили страховым надзором, и общая картина Вам, несомненно, ясна: было ли это время плодотворным для российского страхования?
Ответ: Да, и в значительной мере. Главное — приняты такие принципиальные решения, как решения октябрьской 1997 г. коллегии Министерства финансов, где намечены основные направления развития российского страхового рынка. Подписанный 31 декабря 1997 г. Закон “Об изменениях и дополнениях к Закону РФ “О страховании” тоже должен оздоровить ситуацию. Обращено, наконец, внимание президента на проблемы, связанные с либерализацией страхового рынка. Он дал указание правительству выработать меры по защите российских страховщиков. Принято постановление правительства № 1605, где п. 8 посвящен страхованию.
Все это уже можно рассматривать как показатель того, что страхование, находившееся вне сферы внимания государства, вне последовательной, логичной политики, все больше осознается в качестве стратегического сектора экономики.
Вопрос: Объединены ли эти документы в некую систему с общей концепцией или по-прежнему перед нами отдельные, эпизодические акты.
Ответ: Это уже костяк такой системы. Разработка концепции началась. Подготовлен проект Федеральной программы развития национального страхового дела. Степень готовности программы довольно высокая.
Вопрос: Есть ли в ней место Росгосстраху?
Ответ: На первых же этапах разработки Федеральной программы возник вопрос, через посредство каких рычагов можно будет реализовать ее, учитывая сжатость сроков для этого. Ведь 1999 г. уже совсем рядом, а существующие международные соглашения не позволяют отсрочить либерализацию рынка. Требуется принятие оперативных мер, направленных на укрепление национального страхового рынка.
Среди таких “пожарных” мер — распространение собственного влияния государства на процессы, происходящие в страховой отрасли. Рычаги этого влияния — укрепление органов страхового надзора и создание межведомственной комиссии по вопросам страхования, способной объединить усилия различных ведомств и координировать действия по реализации Федеральной программы.
Вопрос: Но достаточно ли административных мер?
Ответ: За пять лет реформ так и не сложился мощный, дееспособный слой средних компаний. Есть лишь отдельные, довольно крупные компании, но и они имеют крепкие позиции либо в каком-нибудь одном секторе страховых услуг, либо в каком-то регионе. Большинство компаний испытывают сейчас разного рода финансовые трудности, даже думают, оставаться ли на рынке. Многие в преддверии появления иностранных компаний уже пытаются найти себе зарубежных партнеров.
Перед государством остро встала проблема опоры на национально ориентированную компанию.
Если у государства не будет собственной структуры, обеспечивающей его участие в делах страхового рынка, то эффективное противостояние сильным западным конкурентам станет невозможным. Кроме того, государственная или прогосударственная компания может участвовать в реализации государственных программ. Осуществлять, скажем, поддержку малого бизнеса, российского экспорта, сельского хозяйства. Коммерческое страхование в целом не рвется в эти сферы.
Вопрос: И таковой компанией признан Росгосстрах?
Ответ: По-моему, это естественно — обратиться к уже существующей структуре, хотя бы и находящейся в тисках внешних и внутренних субъективных проблем. В ней живы традиции социальной ориентированности, есть развитая региональная сеть, навык работы с населением.
При нормальной финансовой политике, при разумной стратегии в нее относительно быстро можно вдохнуть новые силы и сделать своего рода “локомотивом”, способным тянуть за собой весь “состав”, т.е. страховой рынок.
Вопрос: Как же реально будет выглядеть этот “состав” во главе с “локомотивом”, которому предстоит тащить весь рынок?
Ответ: Росгосстрах будет строить свою политику в основном не на конфронтации с другими страховщиками, а на сотрудничестве.
Вопрос: Каким будет это сотрудничество?
Ответ: У разных страховых компаний есть свои сильные позиции. Кто-то силен в реализации отраслевых программ, кто-то — в реализации региональных, но слабая их сторона — отсутствие развитой сети. Часто нет и достаточного авторитета. Есть продукт, но проблематично его продать. У Росгосстраха есть, конечно, изъяны (особенно проявившие себя в последнее время), но есть сеть и есть имя. Объединив усилия с одним или другим, в каком-то регионе подключившись к программам по селу или жилью, по коммунальным или иным программам, и к каким-то отраслевым программам, Росгосстрах сможет реализовать свои преимущества и одновременно компенсировать недостатки своего партнера. Допустим, какой-то страховщик может договориться с министерством, но полис-то надо выписывать на всей территории, предприятия-то разбросаны везде.
Росгосстрах готов на определенных условиях включиться в реализацию такого рода продукта.
Возможна и помощь профессионалами.
Вопрос: Но это более или менее обычная для страхового рынка ситуация. Где же все-таки “локомотив”?
Ответ: То обстоятельство, что Мингосимущество — наш учредитель и государство несомненно будет поддерживать нас, позволяет нам быть “локомотивом” в том смысле, что, добиваясь чего-то для себя, например, в плане законодательном, мы будем действовать и в интересах всех страховщиков. Тут ведь и вопросы налогообложения, и многое другое, столь же общезначимое.
Есть программы, которые без Росгосстраха вообще нельзя реализовать. Допустим, проблема страхования села. Оно ведь будет иметь смысл, когда охватывает максимальное число хозяйств на максимальной территории. Не имея разветвленной сети, ни одна компания не сможет это осуществить. Если эту программу реализовывать через нас, то мы готовы сотрудничать и с другими компаниями, проявляющими интерес к сельхозстрахованию.
Вопрос: Вы уже достаточное время в Росгосстрахе, чтобы составить какое-то представление о положении в компании. Не могли бы Вы охарактеризовать его хотя бы в общих чертах?
Ответ: Во-первых, в системе сохранилась централизованно управляемая структура, остались профессионалы. Много дочерних компаний, сохранивших позиции в регионе, иногда даже доминирующие. Часто там, где компания утратила былые позиции, она продолжает лидировать в страховании физических лиц. Потенциал Росгосстраха таков, что он может выйти на достаточно высокий уровень (и, я думаю, выйдет). Главной проблемой остается проблема сроков. Среди минусов — то обстоятельство, что у компании последнее время не было стратегии, даже стратегии проведения тех или иных мероприятий в отношении потерпевших клиентов, возврата им потерянных ими сумм. Компания как бы дрейфовала. Комплексная программа развития тоже отсутствовала.
Сегодня мы вырабатываем общий подход, нацеливаем дочерние компании на позитивное развитие, на укрепление позиций в сфере страхования населения и на то, чтобы завоевать сектор, в котором мы раньше не работали, — страхование юридических лиц. Плюс к этому — государственная поддержка Росгосстраха. Есть и свои ноу-хау.
Все это вселяет уверенность, что компания непременно поднимется.
Вопрос: Какова все же стратегия?
Ответ: Ставка на долгосрочное страхование жизни, участие в крупных отраслевых проектах и выход на международный перестраховочный рынок. Помимо наших предложений зарубежным компаниям принять часть рисков от нас, мы получаем предложения взять их риски.
Будем также состраховывать риски в зарубежных компаниях.
Вопрос: Вы уповаете на страхование населения, но обработка огромного числа лицевых счетов требует значительного штата и, соответственно, больших накладных расходов. Не станет ли этот вид убыточным или низкорентабельным?
Ответ: Придется, конечно, много работать, чтобы минимизировать эти расходы. У нас много офисов, причем не арендованных, а своих. Есть регионы, где хорошо поставлена компьютерная обработка информации, есть регионы, где очень сильные профессионалы. Есть и послабее. Но в целом система вполне дееспособная. Нам легче, чем другим, потому что у нас что-то уже есть.
Вопрос: Относительно позиций Росгосстраха в регионах не произошло ли заметных изменений?
Ответ: Наблюдается некоторое охлаждение к Росгосстраху некоторых губернаторов. Раньше в каждом регионе мы пользовались безусловной поддержкой местной администрации. Неудачная попытка приватизации несколько охладила былое “сердечное согласие”, но уже сейчас могу сказать, что даже немногочисленные пока встречи с губернаторами показали, что они понимают: Росгосстрах — это не московская, а всероссийская компания и без него трудно реализовать даже местные, но ориентированные на широкие слои населения программы.
Конечно, мы не требуем какой-то эксклюзивности для работы в регионе. Мы за сотрудничество с другими компаниями, но, повторяю, Росгосстрах — компания национальная, работающая не в интересах какой-то финансовой группы, не в интересах московского финансового рынка, а в интересах всех регионов вместе и каждого в отдельности.
Вопрос: Как Ваши дочерние компании относятся к наметившимся переменам?
Ответ: Они как раз поняли, что значит потеря эффективного управления, потеря единого координирующего центра. И сегодня все вполне осознали необходимость такого центра. Более того, несколько региональных совещаний показали, что разумное разделение полномочий и соответственно финансовых ресурсов вполне достижимо.
Вопрос: Как, скажите, предполагается решить проблему финансовой самостоятельности дочерних компаний?
Ответ: Конечно, сказать, какая часть средств останется в регионах, а какая пойдет в центр, пока трудно. Ситуации в разных местах очень разнятся, различаются даже генеральные директора — наши менеджеры, т.е. различается мера допустимой в каждом конкретном случае предоставляемой свободы действий. В принципе же мы должны оставлять в регионах какие-то ресурсы. Более того, будем налаживать движение ресурсов между регионами. Допустим, некий регион испытывает объективные трудности (стихийные бедствия, например: наводнения, землетрясения и т.п.). Ясно, что лишних, свободных денег ни у кого нет. Все деньги размещены, но всегда внутри системы есть возможность эти рассредоточенные средства обратить на помощь соседям. В такой огромной стране одновременно на всей территории катаклизмы происходить не могут.
Вопрос: Речь заходит, таким образом, о централизованном фонде?
Ответ: Нет, это будет еще одно наше ноу-хау, учитывающее и законодательство, в частности налоговое, и практику. Смысл же такой, чтобы ресурсы в любой момент могли быть сосредоточены в месте, где они наиболее необходимы.
Вопрос: Директора филиалов уже готовы перестать быть юридическим лицом? Или это не предполагается?
Ответ: Они прекрасно понимают, что мы структура государственная. Вопрос о приватизации откладывается на два-три года. Государство не может уйти с рынка, пока не сформируется и не стабилизируется законодательство. Оно оставляет за собой контроль, механизм которого предстоит еще разработать. Наш единственный акционер — Мингосимущество. И какую он изберет организационную форму: с дроблением на самостоятельные дочерние предприятия или какую-то иную, — на то воля акционеров. Для директоров это не столь уж важный вопрос. Важно, чтобы государство поддерживало компанию, и чтобы мы не потеряли позиции в регионах. Если удастся найти такое решение, то это нормально будет встречено и губернаторами, и директорами компаний. Объективно же, являясь единым юридическим лицом, мы, конечно бы, выиграли (в чем-то, впрочем, и проиграли). Абсолютных выигрышей не бывает. Будем просто следовать судьбе, которую определил акционер.
Так что это не главный, не судьбоопределяющий вопрос. Важнее патронаж со стороны государства и поддержка региональной власти.
Вопрос: Вы упомянули об отраслевых программах. Что ожидается в этой сфере?
Ответ: Мы довели до министров: если есть компании, ориентированные на те или иные отраслевые программы, то мы не собираемся особенно теснить их, но в то же время считаем, что когда появляются программы, выполнение которых требует развитой сети, системы, обладающей наибольшим кадровым потенциалом и опытом разработки и внедрения новых продуктов, не говоря уж о финансовой емкости, то мы, обладающие всем этим, имеем право предложить свои услуги.
Вопрос: Каким видится Вам положение компании в страховом сообществе?
Ответ: Существуют две с половиной тысячи компаний. Есть более крупные, есть помельче, но когда речь идет о болезненных проблемах рынка, то все усилия страховщиков направлены как бы внутрь страхового сообщества, друг против друга, а не во вне. И много сил уходит на выяснение отношений. Хотя все толкутся на очень узком пятачке, не видя, что вокруг огромное поле деятельности. Думаю, Госстрах, как компания, работающая на макроэкономическом уровне, способна выправить вектор, направить эти усилия вовне, на экспансию, на захват не освоенных рынков, на усиление роли страхового рынка. Это могут быть соглашения (как письменные, так и устные, джентльменские), это может быть своего рода нечто вроде клуба.
Госстрах как раз и может стать такой структурой, вокруг которой и сложилась бы новая система отношений. Ведь он не конкурент большинству компаний, поскольку находится как бы в другом измерении, нежели любая другая компания. Более того, многие понимают, что в момент, когда на нашем пороге стоят очень сплоченные иностранные конкуренты, создание крупной компании просто неизбежно. Если бы и не было Росгосстраха, его нужно было бы создать. По одиночке уже не выстоишь.
Вопрос: Ваших коллег беспокоит вопрос защищенности не только от иностранцев, но и от сильных российских конкурентов?
Ответ: Через Росгосстрах нам удастся обеспечить российское экономическое присутствие во всех секторах страхового рынка, у всех клиентов. Объединив усилия Госстраха с усилиями других компаний, мы охватываем весь рынок экономически.
Мы не собираемся выдавливать с рынке соотечественников. Среди них не редкость компании с хорошими традициями, с профессионалами, компании с высокой культурой, с хорошими технологиями и конкурентоспособными продуктами, со своими позициями, в том числе и на зарубежных рынках. Если выдавишь отечественные компании, то образовавшийся вакуум заполнят сильные иностранные страховщики. Сам же Росгосстрах при всей своей мощи его не заполнит. Враги ли мы российскому страховому рынку, а таким образом и самим себе?
Вопрос: Вообще-то, любой предприниматель стремится к монополии…
Ответ: Стремится-то он стремится, да, как в анекдоте, кто же ему даст. Даже когда Госстрах был монополистом, охватить все страховое поле он не мог. Появление первых же страховых кооперативов показало, что нашелся и для них, чаще всего маломощных, свой сектор экономики. А наличие на английском, на германском и других развитых рынках, так сказать, супергигантов разве исключило другие компании? В Англии работает не только “Ллойдс”, есть и другие, сравнимые с ним компании.
В каких-то секторах мы, конечно, будем доминировать, где-то позиции будут слабее. Вообще же, есть много факторов, противостоящих монополистическим претензиям, в том числе и антимонопольное законодательство.
Вопрос: Каким видится Вам путь оздоровления компании ?
Ответ: Проверка КРУ покажет реальное положение Росгосстраха. К оздоровлению планируется подключить крупных российских страховщиков и стоящие за ними финансово-промышленные группы. Это потребует навести порядок в наших делах. Можно назвать следующие этапы на пути оздоровления компании. Прежде всего — наделение государственными средствами. Только уставный капитал следует увеличить в два раза (сейчас он составляет 120 млрд. неденоминированных рублей), не говоря уже о других мероприятиях.
Вопрос: Но ведь у государства средств нет. Как быть?
Ответ: Актуальным становится привлечение ресурсов российских инвесторов. Наконец, необходима реструктуризация (скажем, слияние дочерних компаний, положение которых не удастся поправить, с достаточно благополучными).
Вопрос: Вы говорили об альянсах…
Ответ: Финансовые альянсы нам понадобятся, но сразу же скажу: компания останется национальной. Мы не будем замыкаться на сотрудничестве с каким-либо банком, с одним инвестиционным институтом. У нас очень разнообразный портфель страхования и разнообразные активы, так что предполагается сотрудничество с различными структурами, в том числе и с региональными банками.
Вопрос: Получается, что Вы не собираетесь примыкать ни к одной из финансово-промышленных групп?
Ответ: Получается, что не собираемся…
Вопрос: Можно ли проблему восстановления доверия населения (компания ведь ориентируется на долгосрочное страхование жизни) решить, не выплатив задолженности клиентам, пострадавшим при обесценении рубля?
Ответ: Будем возмещать этот долг за счет собственных средств. Развивать страховые операции, в частности в сфере страхования юридических лиц, участвовать в региональных и отраслевых программах.
Это одна из приоритетных наших задач. Мы ведь хотим, чтобы 50 млн. человек, имевших полисы страхования Госстраха, остались нашими клиентами. Но при этом ясно, что увеличить поступления без налоговых льгот для страхователя достаточно сложно, как и без введения обязательного страхования и разработки привлекательных продуктов (скажем, страхование жизни с нормальным уровнем дохода).
Вопрос: Нельзя ли назвать какие-то предварительные итоги проверок КРУ в компании?
Ответ: Они, прямо скажем, не утешительные. При наличии большого потенциала и возможностей для работы есть много упущений, связанных с неэффективным использованием финансовых ресурсов, не всегда продуманными кадровыми решениями. Есть основания даже ставить вопрос об ответственности отдельных лиц за такие решения.
Но в целом надеемся, что с помощью проверки мы определим болевые точки и найдем меры, которые позволят компенсировать ущерб.
Вопрос: Каковы ближайшие, на 1998 г., задачи Росгосстраха?
Ответ: Надо выйти хотя бы на среднерыночный показатель. Правда, надо постараться не упасть ниже уровня инфляции. Если нам удастся уже сейчас принять ряд решений, в частности добиться специального постановления правительства по Росгосстраху, то прогноз на 1998 г. будет гораздо оптимистичнее.

Беседу провел Г.ЖИВОТОВСКИЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »