Положение об основах перестраховочной деятельности. Проект

Проект
Положение об основах перестраховочной деятельности

1. Общие положения.
1.1. Настоящее Положение определяет основы перестраховочной деятельности в Российской Федерации и между страховыми организациями – резидентами и нерезидентами, содержание договоров перестрахования с учетом требований гражданского законодательства и обычаев делового оборота
1.2. Правила настоящего Положения, определяющие условия договоров перестрахования (за исключением предмета договора), применяются, если иное не предусмотрено договором перестрахования.

2. Основные термины.

Перестрахователь («Цедент»)	–	страховщик (страховые компании и общества взаимного страхования) или перестраховщик, страхующий свой риск страховой выплаты по заключенному им договору страхования или перестрахования.
Перестраховщик	–	российская страховая организация, имеющая лицензию на перестраховочную деятельность либо лицензию на страховую деятельность, позволяющую вести одновременно перестраховочную деятельность, иностранная страховая организация, которая вправе заниматься перестраховочной деятельностью в соответствии с законодательством государства ее местонахождения.
Факультативное перестрахование	–	вид перестраховочной деятельности, при котором перестрахователь вправе предлагать перестраховщику застраховать риск страховой выплаты по заключенному перестрахователем как страховщиком основному договору страхования или как перестраховщиком - договору перестрахования, а перестраховщик вправе предоставлять такое страхование.
Облигаторное перестрахование (договорное обязательное перестрахование)	–	вид перестраховочной деятельности, при котором перестрахователь на условиях заключенного с перестраховщиком договора перестрахования обязан передавать в страхование перестраховщику риск страховой выплаты по заключенным перестрахователем основным договорам страхования или перестрахования, подпадающим под условия этого договора, а перестраховщик обязан страховать соответствующие риски страховой выплаты.
Факультативно-облигаторное перестрахование	–	вид перестраховочной деятельности, при котором перестрахователь на условиях заключенного с перестраховщиком договора перестрахования имеет право передавать в страхование перестраховщику риск страховой выплаты по заключенным перестрахователем основным договорам страхования или перестрахования, а перестраховщик обязан страховать соответствующие риски страховой выплаты.
Договор ретроцессии	–	договор перестрахования, по которому застрахован полностью или частично риск страховой выплаты перестрахователя по заключенному им в качестве перестраховщика договору перестрахования.
«Ретроцедент»	–	перестрахователь по договору ретроцессии.
«Ретроцессионер»	–	перестраховщик по договору ретроцессии.
Пропорциональное перестрахование	–	перестрахование, при котором все расчеты основываются на страховой сумме по основным договорам страхования или перестрахования, а отношение обязательств перестраховщика по выплате страхового возмещения (страховых обязательств перестраховщика) к общей страховой сумме по риску, как правило, равно отношению начисленной ему перестраховочной премии к общей сумме страховой премии по основному договору.
Пропорциональное квотное перестрахование	–	вид пропорционального перестрахования, при котором страховые обязательства перестраховщика по выплате страхового возмещения определяются в договоре в виде выраженной в процентах доли от страховой суммы по основному договору страхования или перестрахования.
Эксцедент суммы	–	вид пропорционального перестрахования, при котором страховые обязательства перестраховщика по выплате страхового возмещения определяются в договоре в виде выраженной в процентах доли от страховой суммы по основному договору, подпадающему под действие договора пропорционального облигаторного перестрахования, превышающей согласованную сторонами величину, но не более установленного этим договором лимита, выраженного также в абсолютной величине.
Лимит договора	–	максимальная величина страховой суммы или суммы убытка страхователя по основному договору, которая принимается в расчет при определении размера обязательств перестраховщика по выплате страхового возмещения, либо максимально возможная величина страховой суммы или суммы убытка по договору облигаторного перестрахования.
Агрегатный лимит договора	–	максимальная сумма выплат страхового возмещения, которую перестраховщик обязался выплатить перестрахователю по договору перестрахования.
Непропорциональное перестрахование	–	перестрахование, при котором все расчеты основываются на размере убытков по основным договорам страхования или перестрахования, а обязанность перестраховщика по страховой выплате наступает в том случае, когда величина окончательного нетто-убытка, рассчитанного в порядке, определенном договором перестрахования, превысит величину приоритета, установленного по соглашению сторон договора.
Эксцедент убытка	–	вид непропорционального перестрахования, при котором перестраховщик обязуется осуществить страховую выплату в том случае, когда величина окончательного нетто- убытка, рассчитанного в порядке, определенном договором перестрахования, превысит величину приоритета, установленного по соглашению сторон договора.
Эксцедент убыточности	–	вид непропорционального перестрахования, при котором перестраховщик обязуется осуществить страховую выплату в том случае, когда убыточность (отношение суммы оплаченных убытков и РЗНУ по перестрахованному портфелю рисков перестрахователя превысит за согласованный период времени величину убыточности, установленную по соглашению сторон договора.
Предмет договора перестрахования	–	отношения, в рамках которых перестраховщик обязуется за обусловленную договором плату (перестраховочную премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить перестрахователю на условиях и в пределах, установленных договором перестрахования, понесенные вследствие этого события расходы по страховой выплате, спасанию имущества или уменьшению вреда, а также, если иное не предусмотрено в договоре, - расходы по урегулированию страхового случая.
Объект перестрахования	–	имущественные интересы, связанные с риском страховой выплаты перестрахователя по заключенному им в качестве страховщика основному договору страхования, либо риск страховой выплаты перестрахователя по заключенному им в качестве перестраховщика договору перестрахования.
Риск, от которого производится страхование по договору перестрахования	–	наступление страхового случая по основному договору страхования или по заключенному перестрахователем в качестве перестраховщика договору перестрахования.
Страховая сумма	–	величина страховых обязательств перестраховщика, то есть сумма, в пределах которой он обязан выплачивать страховое возмещение перестрахователю при наступлении страхового случая по договору факультативного или облигаторного перестрахования.
Страховой случай	–	осуществление перестрахователем страховой выплаты по основному договору страхования или перестрахования, риск страховой выплаты по которому передан в перестрахование.
Срок действия договора перестрахования	–	период времени от момента вступления договора перестрахования в силу до даты прекращения его действия.
Срок (период) перестрахования	–	период времени, в течение которого в соответствии с условиями договора перестрахования могут произойти страховые случаи.
Адендум	–	соглашение сторон договора перестрахования об изменении и/или дополнении условий договора.
Андеррайтер	–	лицо, уполномоченное страховой организацией оценивать и принимать на страхование или перестрахование страховые риски.
Брутто-премия перестраховочная	–	определенная договором перестрахования величина перестраховочной премии, включая комиссию перестрахователя (страховщика).
Нетто-премия перестраховочная	–	определенная договором перестрахования величина перестраховочной премии, за вычетом комиссии перестрахователя (страховщика).
Кассовый убыток	–	согласованная сторонами договора перестрахования величина, при достижении или превышении которой суммой убытка от страхового случая по основному договору страхования или перестрахования перестраховщик обязан по требованию перестрахователя произвести выплату страхового возмещения в установленные договором более сжатые сроки (вне очередных расчетов по договору).
Комиссия перестрахователя (страховщика)	–	часть перестраховочной премии, удерживаемая перестрахователем в соответствии с условиями договора перестрахования.
Нотис	–	заявление о досрочном прекращении договора перестрахования.
Бордеро премии	–	предоставляемый перестрахователем перестраховщику документ, содержащий перечень основных договоров, вступивших в силу в отчетный период и подпадающих под действие договора перестрахования, с указанием размера перестраховочной премии, начисленной перестрахователем в пользу перестраховщика.
Бордеро убытков	–	предоставляемый перестрахователем перестраховщику документ, содержащий перечень произошедших в отчетный период страховых случаев по основным договорам, подпадающим под действие договора перестрахования, с указанием размера произведенных перестрахователем страховых выплат и размера страхового возмещения, которое должен уплатить перестраховщик. начисленной перестрахователем в пользу перестраховщика.
Бордеро-счет	–	предоставляемый перестрахователем перестраховщику документ, содержащий перечень основных договоров, вступивших в силу в отчетный период и подпадающих под действие договора перестрахования, с указанием размера перестраховочной премии, начисленной перестрахователем в пользу перестраховщика, содержащий перечень произошедших в отчетный период страховых случаев по основным договорам, подпадающим под действие договора перестрахования, с указанием размера произведенных перестрахователем страховых выплат и размера страхового возмещения, которое должен уплатить перестраховщик. начисленной перестрахователем в пользу перестраховщика, а также содержащий сальдо указанных сумм.
Основные договоры	–	договоры страхования, сострахования и (или) перестрахования, заключенные перестрахователем в качестве страховщика (перестраховщика), риски страховых выплат по которым страхуются по договору перестрахования (ретроцессии).
Слип	–	форма договора факультативного перестрахования.
Ковер-нота	–	документ, выдаваемый перестрахователю перестраховщиком или брокером и подтверждающий факт заключения договора перестрахования на указанных в ковер – ноте условиях.
Брокерский слип	–	оферта брокера перестраховщику о заключении договора перестрахования.
Собственное удержание	–	часть риска страховой выплаты по основному договору страхования или перестрахования, которая перестрахователем не страхуется у перестраховщика.
Комиссия перестрахователя	–	часть начисленной перестраховщику перестраховочной премии, которую в соответствии с условиями договора перестрахования удерживает у себя перестрахователь.
Тантьема	–	часть положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по договору или группе договоров перестрахования, которую он по условиям договора перестрахования или специального договора о тантьеме обязуется передать перестрахователю по окончании установленного договором срока.
Франшиза безусловная	–	предусмотренное основным договором освобождение перестрахователя либо договором перестрахования – освобождение перестраховщика от страховой выплаты в установленном размере.
Франшиза условная	–	предусмотренное основным договором освобождение перестрахователя либо договором перестрахования - освобождение перестраховщика от страховой выплаты в установленном размере, при условии, что размер убытков от страхового случая не превышает этой величины. Если соответствующим договором не предусмотрено иное, франшиза исчисляется в процентах от страховой суммы по основному договору.
Депо премии	–	часть начисленной перестраховщику перестраховочной премии, которую перестрахователь, в порядке и на условиях, определенных в договоре перестрахования или в отдельном соглашении, имеет право оставлять на своем счете.
Депо убытков	–	сумма страховых выплат, которую перестраховщик в порядке и на условиях, определенных в договоре перестрахования или отдельном соглашении, имеет право оставлять на своем счете.

3. Существенные условия договоров перестрахования.
3.1. Существенными условиями договоров факультативного и облигаторного перестрахования в соответствии с требованиями гражданского законодательства и обычаями делового оборота являются: предмет договора; объект страхования; страховой риск; страховая сумма, условия, раскрывающие вид перестраховочной защиты (пропорциональное квотное перестрахование, эксцедент суммы, эксцедент убытка и т.п.), а также срок действия договора.
3.2. Стороны вправе в договорах об общих условиях факультативного или облигаторного перестрахования, а также в договоре перестрахования конкретного риска страховой выплаты предусмотреть иные существенные условия договора перестрахования.
3.3. Стороны договора перестрахования вправе страховать риск страховой выплаты по основному договору страхования в отношении как всех объектов страхования и страховых рисков по нему, так и в согласованной части этих объектов и страховых рисков, а также вводить дополнительные ограничения по территории действия перестраховочного покрытия.
3.4. Страховая сумма по договорам факультативного и облигаторного перестрахования может определяться либо в виде абсолютной величины обязательств перестраховщика, либо в виде согласования механизма расчета объема обязательств перестраховщика.
3.5. Перестраховочная премия по договорам факультативного и облигаторного перестрахования может определяться либо в виде абсолютной величины, либо в виде согласования механизма расчета такой величины (в долях, в процентах и т.д.).
3.6. При определении срока (периода) перестрахования и/или срока действия договора стороны вправе устанавливать момент вступления договора в силу с точностью до минут.

4. Порядок заключения договоров перестрахования.
4.1. Если сторонами договора перестрахования не согласовано иное, то при заключении договора перестрахования допускается использование факсимильного воспроизведения подписи представителей сторон с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога их собственноручной подписи.
4.2. В соответствии с обычаем делового оборота в перестраховании моментом акцепта оферты перестрахователя считается момент подписания оферты представителем перестраховщика при условии последующего предоставления подписанной оферты перестрахователю. Стороны договора перестрахования своим соглашением могут изменить порядок определения момента акцепта перестраховщиком оферты перестрахователя.
4.3. Договоры перестрахования могут заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо путем вручения перестраховщиком перестрахователю перестраховочного полиса (сертификата, свидетельства, квитанции, ковер-ноты и т.п.).
4.4. Заключение международных договоров перестрахования (договоров перестрахования с иностранным элементом) может подтверждаться в соответствии с международными обычаями делового оборота в перестраховании при помощи ковер-ноты, бордеро, письма, подписанных представителем иностранного брокера, производившего размещение риска у иностранных перестраховщиков, либо представителем иностранного перестраховщика, либо андеррайтера иностранного перестраховщика, а также перестраховочного полиса (свидетельства, сертификата, квитанции).
4.5. Срок (период) перестрахования по договорам факультативного и облигаторного перестрахования по соглашению сторон может начинаться ранее момента заключения договора, но не может продолжаться после истечения срока действия договора.
При заключении договоров облигаторного перестрахования срок (период) перестрахования может охватывать страховые случаи по основным договорам, наступившие ранее момента вступления договора перестрахования в силу.
4.6. Обязательным приложением к договорам облигаторного перестрахования является представленная перестрахователем перестраховщику страховая статистика по перестраховываемому портфелю основных договоров.
Указанная статистика предоставляется перестрахователем в объеме, запрашиваемом перестраховщиком. Приложение, содержащее статистические данные, на основании которых производится определение условий и цены перестрахования (котировка), подписывается уполномоченными представителями обеих сторон.
4.7. В соответствии с обычаем делового оборота в перестраховании договор перестрахования вступает в силу в момент заключения, если в нем не предусмотрено вступление в силу в момент оплаты перестрахователем перестраховочной премии или ее первого взноса.
4.8. Обязательства сторон по договорам перестрахования, заключенным между резидентами, могут выражаться в рублях либо в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.
4.9. Договоры облигаторного перестрахования могут заключаться и вступать в силу независимо от того, были ли на этот момент страховщиком заключены и вступили в силу основные договоры страхования или перестрахования, подпадающие по его действие.
4.10. Отношения сторон договора перестрахования регулируются правилами договора перестрахования, а в части, не урегулированной им, могут регулироваться правилами договоров об общих условиях соответствующего вида перестрахования (факультативного или облигаторного) при условии, что в самом договоре перестрахования содержится ссылка на договор об общих условиях соответствующего вида перестрахования либо в договоре об общих условиях соответствующего вида перестрахования предусмотрено, что его правила применяются по отношению ко всем заключенным сторонами договорам перестрахования соответствующего вида.
4.11. При заключении договора перестрахования стороны вправе своим соглашением исключить применение к их отношениям в рамках этого договора части или всех правил, содержащихся в главе 48 «Страхование» ГК РФ и регулирующих договоры имущественного страхования, за исключением норм статьи 967 ГК РФ.
Если условие об исключении применения к отношениям сторон по договорам перестрахования правил главы 48 «Страхование» ГК РФ, регулирующих договоры имущественного страхования, включено в договор об общих условиях факультативного или облигаторного перестрахования, то указанное исключение распространяется на все договоры перестрахования, заключенные на условиях соответствующего договора об общих условиях перестрахования, если в договоре перестрахования не предусмотрено иное.

5. Порядок и условия изменения, дополнения, приостановления срока (периода) перестрахования и досрочного прекращения договоров перестрахования.
5.1. Изменение и/или дополнение, а также досрочное прекращение договоров перестрахования производится путем заключения сторонами соглашения в письменной форме. Одностороннее изменение и/или дополнение, а также досрочное прекращение договоров перестрахования допускается лишь в том случае, когда такая возможность предусмотрена в договоре.
5.2. Стороны договора перестрахования вправе предусмотреть в нем возможность приостановления срока (периода) перестрахования. В случае приостановления срока (периода) перестрахования исключается возможность страховой выплаты перестраховщика по страховым событиям, наступившим вследствие страховых случаев по основному договору, произошедшим в период приостановления срока (периода) перестрахования.
5.3. Стороны вправе предусмотреть в договоре перестрахования автоматическое досрочное прекращение его действия при наступлении указанного в договоре обстоятельства. При этом не требуется извещение другой стороны о досрочном прекращении действия договора.
5.4. В случае, если в период действия договора перестрахования, будет установлено, что основной договор страхования, риск страховой выплаты по которому был застрахован по этому договору перестрахования, не вступил в действие, договор перестрахования признается незаключенным.
5.5. При отзыве у перестраховщика лицензии на перестрахование либо при установлении законом запрета на осуществление перестраховщиком перестраховочной деятельности, если закон устанавливает, что его нормы применяются к отношениям, возникшим из ранее заключенных договоров перестрахования, договор перестрахования прекращает свое действие с момента отзыва лицензии или вступления в силу закона о запрете на осуществление перестраховщиком перестраховочной деятельности.

6. Выплаты страхового возмещения.
6.1. В соответствии с обычаем делового оборота в перестраховании, если иное не предусмотрено договором перестрахования, перестраховщик считается обязанным произвести выплату страхового возмещения перестрахователю, если не докажет, что последний осуществил страховую выплату необоснованно или с нарушением закона.
6.2. По договорам факультативного и облигаторного перестрахования, если в них не предусмотрено иное, перестраховщик осуществляет выплату страхового возмещения перестрахователю на основании бордеро убытков или бордеро-счета, или счета за период времени, выставляемых перестрахователем или брокером, действующим от имени и по поручению перестрахователя. Периодичность выставления указанных документов, их форма и содержание определяются условиями договоров перестрахования.
6.3. В случаях, предусмотренных договором перестрахования, или при наличии письменного обращения перестрахователя с просьбой осуществить выплату страхового возмещения непосредственно страхователю по основному договору страхования, перестраховщик вправе произвести перечисление суммы страхового возмещения непосредственно страхователю по основному договору страхования.
6.4. Перестраховщик вправе оспаривать законность и/или обоснованность, а также размер страховой выплаты, произведенной перестрахователем, и в том случае, когда в договор перестрахования включены условия о следовании перестраховщика судьбе страховщика или о следовании решениям и действиям страховщика.
6.5. Условие договора перестрахования о «кассовом убытке» может содержать обязательство перестраховщика осуществить перестрахователю страховую выплату до того момента, когда страховщик по основному договору страхования осуществит страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).
6.6. Если по условиям договора перестрахования перестраховщик обязан возместить перестрахователю часть его расходов по урегулированию страхового случая или расследованию обстоятельств, приведших к отказу в признании события страховым случаем, соответствующие расходы включаются перестраховщиком в состав страховой выплаты.
6.7. К перестраховщику право страхователя на возмещение ущерба (суброгация) не переходит. Перестраховщик имеет право на получение от перестрахователя части суброгации, пропорциональной доле перестраховщика в общей сумме страховой выплаты по основному договору, если в договоре перестрахования не предусмотрено иное.
6.8. Если перестрахователь заранее отказался от перешедшего к нему от страхователя права требования к лицу, ответственному за убытки, о чем перестраховщик знал в момент заключения договора перестрахования, то это обстоятельство не является основанием для освобождения перестраховщика от выплаты страхового возмещения.
6.9. В случае банкротства перестрахователя перестраховщик обязан произвести выплату страхового возмещения страхователю по основному договору.

7. Расчеты по договорам перестрахования.
7.1. В случае, когда это предусмотрено договором перестрахования или отдельным соглашением, стороны договоров перестрахования вправе формировать у себя депо премии и/или убытков.
Порядок и условия формирования и перечисления другой стороне договора перестрахования денежных средств, направленных в соответствующее депо, определяются условиями договора перестрахования или отдельного соглашения о депо премии и/или убытков.
В договоре перестрахования или отдельном соглашении о депо премии может быть предусмотрено право перестрахователя на получение из депо сумм страхового возмещения, подлежащих уплате перестраховщиком в его пользу. Порядок и условия получения перестрахователем сумм страхового возмещения из депо премии определяются условиями договора перестрахования или отдельного соглашения о депо премии.
7.2. В соответствии с обычаем международного делового оборота по международным договорам перестрахования перестрахователь-резидент вправе, если это предусмотрено условиями договора перестрахования и не противоречит законодательству страны местонахождения перестраховщика, осуществлять зачеты перестраховочной премии, начисленной в пользу перестраховщика, в счет сумм страхового возмещения, подлежащих уплате перестраховщиком по этому договору перестрахования.
7.3. Валюта обязательств и платежей по договору перестрахования может не совпадать с валютой обязательств и платежей по основному договору страхования или перестрахования.
7.4. Если расчеты по договору перестрахования, заключенному между резидентом и нерезидентом, в соответствии с его условиями могут осуществляться в различных валютах, то валюту конкретного платежа определяет сторона, производящая платеж.
7.5. Порядок и условия выплаты перестраховщиком тантьемы перестрахователю устанавливаются договором перестрахования либо отдельным соглашением о тантьеме.
При этом стороны могут предусмотреть возможность выплаты тантьемы как по одному договору перестрахования, так и по группе заключенных между ними договоров перестрахования.