Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Forbes Казахстан, 4 июня 2026 г.

Сможет ли рынок обязательного автострахования в Казахстане прийти к равновесию?

Неизбежность корректировки тарифов по самому массовому и востребованному виду страхования

89 просмотров

Как правило, рядовой водитель вспоминает про автостраховку в двух случаях: когда попадает в ДТП и когда нужно приобрести очередной полис на предстоящий год.

Последний месяц в Казахстане не утихают разговоры вокруг обязательного автострахования (ОГПО ВТС), а именно о росте его стоимости для водителей. АРРФР вносит важные изменения в систему бонус-малус, на основе которой водителям присваивается персональный рейтинг, в том числе рассчитывается стоимость автостраховки.

Изменений, предложенных регулятором, довольно много: к примеру, количество штрафных классов сокращено до одного. Кроме того, страховщики смогут применять персональную скидку для дисциплинированных водителей до 10% либо делать такую же надбавку за дополнительный риск любителям нарушать ПДД. При этом основное внимание, что вполне естественно, привлекла стоимость будущих полисов, которая должна вырасти.

Отечественные антирекорды

О том, что стоимость обязательной автостраховки должна быть пересмотрена в сторону повышения, разговоры идут последние несколько лет. Почему? Ответ очевиден — данный класс страхования убыточен для страховых компаний. Из года в год ситуация только ухудшалась.

По данным Нацбанка РК, в 2025 году страховые компании суммарно выплатили 105,8 млрд тенге, а собрали 136,8 млрд тенге премий. Но данное сравнение не должно вводить в заблуждение о безубыточности, так как сравниваются премии этого года и убытки от договоров прошлого года. Также не учитываются расторжения, на которые приходится 15% собранных премий, около 20 млрд тенге было возвращено после досрочного прекращения действия договора по инициативе автовладельцев.

Правильным критерием оценки является коэффициент убыточности, который уже давно превысил все разумные пределы и находится на уровне 120%, достигая в отдельных случаях до 140%, что очень плохо. И это без учета операционных расходов, необходимости создания страховых резервов, а также инвестиций в развитие IT-инфраструктуры. Очень сильно различается убыточность по отдельным регионам — Туркестанская, Кызылординская и Жамбылская области демонстрируют запредельные показатели, и это не картина одного года, а исторически сложившаяся ситуация.

Ни одна страховая компания, являющаяся в первую очередь коммерческим предприятием, не сможет и не захочет аккумулировать убытки и покрывать их за счет других классов страхования.

Больше машин — еще больше ДТП

Основных причин роста страховых выплат несколько: инфляция, рост парка автомобилей и числа ДТП, и, как это ни странно, развитие страховой культуры.

С инфляцией все предельно ясно — растет стоимость запчастей, которые практически на 100% являются импортными, а также услуг по ремонту. Глобальные инфляционные процессы, курсовые колебания, усложнившаяся логистика и повышение НДС не могут не отражаться на ценах на автомобильные комплектующие. Это реальность, которую мы вынуждены принимать.

Кроме того, постепенно обновляется автопарк страны: в прошлом году автосалоны продали около 235 тыс. новых автомобилей — рекордный показатель. Новые автомобили также попадают в ДТП, а запчасти на них стоят ощутимо дороже, чем на подержанные.

По итогам 2025 года автопарк Казахстана достиг практически 5,9 млн транспортных средств, что влияет на рост количества ДТП на дорогах. В последние несколько лет Единая страховая база данных (ЕСБД), куда стекаются данные со всего рынка, фиксирует неуклонный рост ДТП и страховых выплат за них: в 2023 году — около 93 тыс., в 2024 году — более 131 тыс., по итогам 2025 года — и вовсе почти 140 тыс. Уверен, что дальше будет только хуже.

По расчетам аналитиков СК «Евразия», за прошлый год в ДТП попали 4,7% зарегистрированных в стране автомобилей, или почти каждый двадцатый. Ежегодная доля участников аварий растет опережающими темпами по сравнению с приростом автопарка, то есть водители все чаще обращаются в страховые компании после ДТП. Не последнюю роль в этом процессе сыграло внедрение процедуры европротокола, который позволяет урегулировать ДТП с ущербом до 100 МРП без вызова полиции и освобождает виновника от уплаты штрафа. Рост числа ДТП в статистике, в том числе, обеспечивает европротокол — 26,5 тыс. выплат за прошлый год по упрощенной процедуре. Экономические стимулы, а также IT-технологии приучают водителей к использованию страховых сервисов, то есть поднимают культуру страхования.

Что будет дальше?

По нашим расчетам, средняя стоимость полиса вырастет с 17,7 тыс. тенге до примерно 21,8 тыс. тенге. И нет, страховые компании не смогут на этом заработать, но это поспособствует более здоровому развитию автострахования.

К примеру, даже в соседней России, более-менее близкой по структуре экономики к нам, средняя стоимость полиса обязательного автострахования выше более чем в 2 раза — около 46 тыс. тенге, при этом размер максимальной выплаты ниже как за ущерб имуществу, так и здоровью. В странах Западной Европы стоимость полиса и вовсе стартует от €200-300. На сегодняшний день в Казахстане действуют очень низкие тарифы, не покрывающие стоимость реального ремонта.

Можно ли избежать роста тарифов? В таком случае мы потеряем отработанную и функционирующую систему страхования ответственности водителей-виновников перед пострадавшими участниками дорожного движения. У страховых компании из-за высокой убыточности автострахования не было никакого стимула привлекать клиентов, хотя они обязаны это делать. Из-за этого около 1,5 млн транспортных средств в Казахстане, или четверть автопарка, уже не имеют полисов ОГПО ВТС. А это по-настоящему настораживает, потому что велика вероятность, что пострадавший в ДТП водитель будет вынужден самостоятельно добиваться выплаты ущерба через суд.

Решение регулятора по изменению тарифов является ожидаемым и вынужденным. Страхование — цивилизованный и пока самый эффективный способ защиты имущественных рисков. Отказ от такого инструмента — огромный шаг в прошлое. У страховых компаний всегда есть множество предложений по совершенствованию механизмов обязательного автострахования, к примеру, выделить в отдельный класс такси, которые проводят много времени в дороге, а значит, создают больше рисков.

Автомобиль — средство не только передвижения, но и повышенной опасности. В связи с этим вспоминается киноклассика: «Человек, как никто из живых существ, любит себе создавать дополнительные трудности. Именно этим объясняется желание иметь собственный автомобиль». Автомобили изменились: стали быстрее, надежнее и красивее, но вот суть создаваемых проблем сохраняется — ДТП и их последствия. А заодно следует отметить, что решать последствия человеческого желания владения автомобилем призваны именно страховые компании.

Кайрат ЧЕГЕБАЕВ, CFA, председатель правления СК «Евразия»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »