Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы Все об агростраховании
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  За рулем, 19 марта 2014 г.

ОСАГО: Автостраховщики страдают от рукотворного кризиса

В половине регионов России наблюдаются проблемы с покупкой полисов ОСАГО. Страховщики предпочитают покидать рынок «автогражданки», приносящий все меньше прибыли и ставший уязвимым для жуликов. Решит ли проблему планируемый рост тарифов? В проблемах страхового сообщества разбирался корреспондент «За рулем.РФ».



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


страхование сегодняСтраховые механизмы в сфере ипотечного кредитования


Бюллетень недвижимости, Санкт-Петербург, 26 мая 2013 г.

Страховка от дефолта заемщика
1915 просмотров

Правительство РФ считает, что страхование снизит риски ипотечного кредитования. Но дополнительные затраты могут лечь на заемщиков.

На сайте Министерства экономического развития России (МЭР) опубликован законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в часть 2 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ). По мнению авторов, ипотечные заемщики не должны нести ответственность за кредит в одиночку – риски необходимо разделить на заемщиков, кредиторов и страховщиков.

Включение страховых компаний в процесс ипотечного кредитования – вполне цивилизованный механизм, применяемый, например, в Канаде. Теоретически это создает предпосылки для снижения процентной ставки по ипотеке. Сейчас на российском рынке, соглашаются банкиры, превалирует ситуация, когда «все риски заложены в процент». Тем не менее банковское сообщество без энтузиазма отзывается об инициативе МЭР. Представители кредитных организаций утверждают, что «добровольно-принудительное» внедрение страхования только повысит стоимость ипотеки и оформления кредита.

Тревожные симптомы

Намерение правительства прозвучало весьма своевременно. С начала 2013 года просроченная задолженность, снижавшаяся два года подряд, вновь начала расти. Уже в мае она достигнет отметки в 28,3 млрд руб., что почти на 10% больше, чем в мае 2012 года, говорится в обзоре коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». До конца года «просрочка» увеличится до 30 млрд руб. Для сравнения: худший показатель приходится на 2010 год, когда размер «плохие долгов» по ипотеке превышал 43 млрд руб.

По мнению Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), причина негативной тенденции – в неосторожном поведении кредитных организаций. Еще в прошлом году на фоне падения темпов роста ипотеки они ослабили требования к заемщикам. В частности, все больше банков выдают кредиты без справок о доходах. «Ослабление требований, в дополнение к значительному числу банков, предлагающих ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом в 10%, потенциально увеличивает риски банковской системы, поскольку широкое распространение такой практики среди остальных участников рынка может привести к увеличению доли высокорисковых кредитов в активах банковской системы», – предостерегает АИЖК в ежеквартальном отчете.

Рост просроченной задолженности ведет к социальным проблемам. Как показывают результаты исследования, проведенного Финансовым университетом при правительстве РФ, 60-80% «дефолтных» заемщиков не в состоянии единовременно расплатиться с банком. Даже после продажи залоговой недвижимости суммы накопившихся пеней, штрафов, судебных издержек таковы, что остается непогашенный долг в размере 20-40% первоначального кредита. Выплаты растягиваются на годы.

Послабления для заемщика

Поправки в Закон «Об ипотеке…» и НК РФ, по идее, должны способствовать более активному внедрению механизма страхования ответственности заемщиков и предотвратить ситуацию, когда он не может выбраться из долгов. Этот вид страхования начал продвигается с 2010 года – тогда с этой целью была создана «Страховая компания АИЖК», а банк ВТБ24 объявил о запуске собственной, совместной со «Росгосстрахом», программы. Страховые программы позволили банкирам, напуганным кризисом, чувствовать себя увереннее и вернуться к выдаче кредитов с первоначальным взносом в 10%.

«Впрочем, таких кредитов у нас единицы, за квартал максимум один-два. Большинство ипотечных заемщиков ВТБ24 оформляют кредит с первоначальным взносом в 35% и больше», – отмечает начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Cанкт-Петербурге Татьяна Хоботова. «Несмотря на то что количество заключенных нашими заемщиками договоров страхования растет, их доля в текущих выдачах банка не превышает 5%», – соглашается руководитель управления страхования и оценки залогового имущества DeltaCredit Эльвира Кучеренко. По данным СК АИЖК, количество ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, страхуемым в момент выдачи, составляет около 2% от общего числа выданных займов.

Низкая популярность страховой защиты объясняется несколькими причинами. Во-первых, она явно недостаточна. В действующем законе об ипотеке установлен максимальный размер страховой суммы по договору страхования ответственности заемщика – 20% стоимости заложенного имущества. На деле страхуется только 10-20% стоимости залога (разница между установленным банком базовым первоначальным взносом и средствами, внесенными заемщиком в момент покупки квартиры). Таким образом, для недорогой однокомнатной квартиры стоимостью 3 млн руб. страховая сумма составляет 300-600 тыс. руб. Этих денег может не хватить на покрытие всех долгов заемщика. Законопроект снимает эту проблему. В нем не указана верхняя планка страховой суммы, вместо этого предлагается зафиксировать ее минимальный размер на уровне 10% стоимости заложенного имущества.

Вторая причина малой привлекательности страхования – довольно высокая цена страховки. Тарифы составляют 1-3% от страховой суммы. Легко подсчитать, что при покупке однокомнатной квартиры стоимостью 3 млн руб. с 10%-ным первоначальным взносом страховая премия, в зависимости от банка, составит 30-90 тыс. руб. Причем, уточнили в компании «Ренессанс Страхование», уплатить ее требуется единовременно, а в случает отказа от страхования (например, по причине досрочного погашения кредита) выплаченные деньги не возвращаются. Законопроект не предлагает (да и не может) снизить тарифы. Но вводит норму, в соответствии с которой страховую премию можно будет выплачивать в рассрочку, облегчив финансовое бремя получателя кредита.

Другое послабление, предлагаемое для заемщика, связано с налогообложением. По действующим нормам НК РФ если часть долга покрыта страховкой, то у человека возникает так называемся материальная выгода, с которой должен быть уплачен подоходный налог в размере 13%. То есть он должен заплатить государству в качестве налогов несколько десятков тысяч рублей. Если поправки будут приняты, то доход, образовавшийся в результате погашения задолженности страховщиком, не будет облагаться НДФЛ.

Кроме того, в законопроекте более точно описан страховой случай. Сейчас страховое возмещение выплачивается залогодержателю, только если денежных средств после продажи залогового имущества не хватает для удовлетворения требований банка. Но иногда залоговую квартиру продать непросто (вспомним 2009-2010 годы), банк вынужден принять залог на баланс и долг частично «зависает». В новом документе предлагается выплачивать страховую компенсацию также в случае недостаточности стоимости оставленного за залогодержателем заложенного имущества.

Приглашение для банков

Законодатели считают, что банки также должны принять участие в страховании от рисков невозврата. В законопроекте кредитору предлагается страховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества. «Ипотечное страхование кредитора было возможно и ранее – законодательного запрета на страхование таких рисков нет. Проект закона лишь упорядочивает минимальные параметры такого страхования», – отмечает директор управления специальных каналов продаж Северо-Западного дивизиона компании «Ренессанс страхование» Екатерина Волкова. Но добавляет, что не видит больших перспектив у этой инициативы. «Этот вид страхования связан со значительной кумуляцией (накоплением) рисков, трудностями перестрахования, неблагоприятном отборе рисков и высокой убыточностью этого вида – так как это процикличный вид страхования, зависящий от циклов экономической активности, то в период экономической рецессии убыточность резко возрастает, а порой становится катастрофической. Так что вряд ли вызовет большой интерес со стороны страховых компаний», – поясняет Екатерина Волкова.

С декабря 2012 года АИЖК в рамках пилотного проекта внедряет этот вид страхования. Для чего агентство совместно с ОАО «СК АИЖК» разработало программу страхования для рефинансирования ипотечных кредитов и займов с низким первоначальным взносом. Страхователем выступает сам банк-кредитор. Чтобы подтолкнуть банки страховать риски за собственный счет, авторы законопроекта предлагают изменить правила налогового учета соответствующих расходов. Для этого предусмотрены поправки в НК РФ, в соответствии с которыми суммы страховых взносов по договорам ипотечного страхования кредитора будут относиться к расходам банка. Тем самым налогооблагаемая база налога на прибыль уменьшится.

Банкиры разошлись в оценке необходимости предлагаемого механизма.

«С нашей точки зрения, страхование финансовых рисков является реальной альтернативой программы страхования ответственности заемщиков. В случае принятия соответствующих поправок данный вид страхования будет более привлекательным для банков-участников ипотечного рынка», – считает Эльвира Кучеренко. Кредитные организации тем самым смогут конкурировать, снижая стоимость оформления займа для клиентов с низким первоначальным взносом.

«У банка уже есть инструменты по страхованию финансовых рисков – создание резервов», – возражает Татьяна Хоботова. Как сообщили БН в «СК АИЖК», платежи по договору страхования рисков невозврата за счет средств банков, скорее всего, будут переноситься на заемщика – например, в виде небольшого повышения процентной ставки по кредиту.

Елена ДЕНИСЕНКО


  Вся пресса за 26 мая 2013 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Страхование недвижимости, Страхование от несчастных случаев, Ипотечное страхование, Банкострахование
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31    
Текущая пресса

19 марта 2024 г.

Мотор, 19 марта 2024 г.
Какие автомобили с пробегом были самыми «аварийными» в 2023 году

РАПСИ (Российское агентство правовой и судебной информации), 19 марта 2024 г.
Суд приговорил экс-переводчицу посольства Швейцарии к условному сроку за мошенничество

Приморье24.ру, Владивосток, 19 марта 2024 г.
Участник аварии задолжал более 200 тысяч страховой компании Приморья

Правда.ru, 19 марта 2024 г.
Эксперты объяснили, почему короткие полисы ОСАГО не стали популярными у россиян

cbr.ru, 19 марта 2024 г.
Автомобилисты стали чаще страховаться по каско: итоги страхового рынка за 2023 год

Банки.ру, 19 марта 2024 г.
Названы самые аварийные автомобили

Российская газета онлайн, 19 марта 2024 г.
Юрист Ковалев предупредил об ответственности за мошеннические схемы с ДТП

РИА Пензенской области, 19 марта 2024 г.
«Росгосстрах» подтвердил лидерство в страховых выплатах за дома и дачи россиян

Коммерсантъ, 19 марта 2024 г.
Перестраховался на восемь лет


18 марта 2024 г.

AK&M, 18 марта 2024 г.
BNP Paribas планирует выкупить долю китайской Fosun в Ageas за $816 млн

Биробиджанская звезда, 18 марта 2024 г.
ОСАГО сделали удобнее

Москва FM, 18 марта 2024 г.
Работодатели расширяют программы корпоративного страхования сотрудников

BFM.Ru, 18 марта 2024 г.
ЦБ: работодатели привлекают новых сотрудников благодаря введению ДМС

Медвестник, 18 марта 2024 г.
Банк России отчитался о росте рынка ДМС

ТАСС, 18 марта 2024 г.
Mirror: некоторые британцы сами удаляют зубы из-за отказа врачей принимать новых пациентов

Frank Media, 18 марта 2024 г.
НПФ и страховщиков хотят обязать согласовывать свои названия с ЦБ

Правда.ru, 18 марта 2024 г.
Будет ли страховая платить по ОСАГО, если пассажир при открытии дверей повредил другое авто


  Остальные материалы за 18 марта 2024 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт