Пресса

finance.ua, 15 апреля 2016 г.

Три причины, почему количество страховых событий в кризис растет

688 просмотров

Корень слова «страхование» в русском языке – слово «страх». В английском же языке понятие «insurance» (страхование) происходит от слова «sure» (верный, уверенный). Возможно, в этом различии этимологии слов и заключается разница в отношении к самой сфере страховых услуг: соотечественники приобретают защиту от страха, а англоговорящие – полис уверенности.

Тем не менее, несмотря на подсознательный негативный подтекст, в Украине понимание о страховании как альтернативном способе защиты своего источника дохода и финансового благосостояния становится все более актуальным. Особенно в период экономического спада. Тенденцию подкрепляет статистика, подтверждая, что количество страховых событий в неблагоприятные годы увеличивается. Ниже – основные причины этой закономерности.

Причина первая. Падение уровня жизни провоцирует рост преступности.
Новостями о квартирных кражах и дерзкими угонами автомобилей в наши дни уже никого не удивить. Защититься от угона автомобиля не помогает видеонаблюдение и охраняемые стоянки. Страховка в этом случае действительно спасает. Как говорил Уинстон Черчиль, «я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.» Застраховаться от противоправных действий третьих лиц наиболее – распространенное желание у сограждан в этот период.

Причина вторая. Экономия на средствах пожарной защиты, охранных системах и зарплатах сотрудников. Главная цель в последние годы для многих украинских предприятий – выжить. Естественно, организации вынуждены экономить на многом. И, к сожалению, в статьи сокращения затрат попадают некоторые важные для безопасности пункты. Огнетушители перезаряжают у подрядчиков, которые готовы работать за наименьшее вознаграждение. По тому же критерию подбирают охранные компании. А на ремонт и модернизацию пожарной и охранной сигнализаций свободных средств подчас попросту нет.

Понижение зарплат у сотрудников часто сопровождается еще и увеличением функционала. Подобная оптимизация штатных затрат, проведенная в большинстве компаний, сводится к тому, что люди работают, в лучшем случае, за те же деньги, но с повышением ответственности и нагрузки. Загруженность персонала ведет к снижению качества выполненных работ и, соответственно, ошибкам. Такая общая тенденция сопровождается увеличением халатности и случаев краж.

Причина третья. Проблемы с платежеспособностью у предприятий и населения мотивируют страхователей заявлять более мелкие события как страховые. Речь идет о снижении нижней планки размера ущерба, который страхователи считают необходимым заявить как страховое событие. В данном случае влияют два аспекта.

Первый. Буквально несколько лет назад, страхователи предпочитали тратить время и силы на развитие своего бизнеса. Ведь за время, которое необходимо уделить на получение возмещения от страховой компании, можно было заработать намного больше. Убыток в 50-100 тыс. грн. для многих крупных компаний не заслуживал внимании и драгоценного времени.

Сейчас же, чтобы заработать те же 10 тыс. дол., необходимо приложить усилия, в пять раз превышающее докризисные времена. То есть, выражаясь литературной цитатой, «бежать в пять раз быстрее, чтобы остаться на месте». Многие индустрии «замерли» в ожидании чуда. Затратная часть бизнеса выросла, а доходы упали почти во всех индустриях. Это стало основной причиной значительного снижения минимального размера заявляемого ущерба. Сейчас многим не жаль времени, чтобы получить даже 10 тыс. грн. возмещения.

Второй. Франшизы во многих договорах остались на докризисном уровне. Например, раньше франшиза 50 тыс. грн. в натуральном выражении составляла 6-8 кв. м. пострадавшей недвижимости. Сейчас 50 тыс. грн. – это стоимость восстановления всего лишь 2-3 кв.м. Стоимость строительных материалов по многим позициям выросла пропорционально курсу. Аналогичная тенденция прослеживается с автомобилями.

Таким образом, событий, размер которых больше франшизы, и которые теперь можно квалифицировать как страховые, стало намного больше. В свою очередь, для страхователей это в некотором роде выгодно. Например, ранее, чтобы событие не было подфраншизным, должно было сгореть две комнаты, сейчас – одна стенка. Некоторые страховщики в связи с этим даже устанавливают ограничение по минимальному размеру франшизы по видам объектов. Например, страховщик не может предложить условия для завода по переработке нефтепродуктов с франшизой ниже 100 тыс. грн.

Опираясь на постулаты финансовой теории, человеку необходимо в первую очередь застраховать то, что приносит ему доход, или то, что составляет его основной актив. В период подъема экономики у компаний помимо их собственной прибыли есть возможность привлечь кредитные средства. Если сгорит один цех, можно отдать в залог другой, и за эти деньги восстановить производство. В период экономической стагнации найти финансирование крайне сложно. Предположим, у компании есть активы, под которые можно получить кредит, но реализовать это желание на практике фактически невозможно. В последний год в банках нет программ предоставления займов на долгосрочный период времени. И объемы, которые сейчас могут предложить финансовые учреждения, весьма скромные. Доходы от хозяйственной деятельности также уменьшились во всех индустриях. В такой ситуации, при непредвиденных ущербах именно страховка может стать единственным спасательным кругом для предприятия.

Проблемы в экономике, естественно, отобразились на рынке страхования. Многие игроки ушли с рынка, и таким образом произошло его естественное очищение. Крупные игроки только укрепили свои позиции. Наибольшее доверие на рынке, как и в банковском секторе, у украинцев вызывают представители международных компаний. В условиях изменений, которые настигли нашу страну, я советую еще более тщательно читать договора перед подписанием и действительно уделить время и внимание этому вопросу. Ведь страхование — это парашют, и если у вас его не окажется в критический момент, больше он вам может не понадобиться…

Катерина ПЕТРЕНКО, компания BritMark

В материале упоминаются: Компании, организации: BritMark, СБ 42  Персоны: Петренко Екатерина

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »