Пресса

Казахстанский портал о страховании, 9 апреля 2025 г.

Глобальные страховщики сталкиваются с ростом расходов на регулирование из-за проблем, связанных с изменением климата и ИИ

121 просмотр

Fitch Ratings, поставщик кредитных рейтингов, в новом отчете подчеркнуло, что мировые страховщики сталкиваются с ростом расходов на регулирование, обусловленным структурными изменениями в секторе страхования жизни, изменением климата и растущей ролью искусственного интеллекта (ИИ), поскольку отраслевые регуляторы усиливают свое реагирование на возникающие риски.

Изменение климата и ИИ — это долгосрочные проблемы, которые продолжат формировать регулирующий ландшафт отрасли. Однако в ближайшей перспективе стремление к более последовательному регулированию в секторе страхования жизни может оказать более непосредственное воздействие.

Это воздействие пересекается с более широкими изменениями на рынках частного кредитования, поскольку различные международные регулирующие органы, включая Международную ассоциацию страховых надзоров (IAIS), Национальную ассоциацию страховых комиссаров (NAIC) и Управление денежного обращения Бермудских островов (BMA), сосредоточивают внимание на росте инвестиций в альтернативные активы и растущем использовании трансграничного перестрахования с интенсивным использованием активов.

Эти регулирующие органы работают над устранением потенциальных пробелов в существующих требованиях к капиталу, особенно в отношении рисков ликвидности и кредитных рисков, а также над снижением риска финансовой нестабильности и регулятивного арбитража.

IAIS, устанавливающая международные стандарты страхования, в конце 2024 года приняла Стандарт страхового капитала (ICS), что стало важным шагом на пути к созданию глобальной системы платежеспособности для страховых групп, работающих на международном уровне.

Этот стандарт уделяет первоочередное внимание климатическим рискам и направлен на повышение устойчивости страхового сектора, а также на оценку того, как страховщики могут способствовать смягчению рисков, связанных с климатом.

В то же время Европейское управление по страхованию и профессиональным пенсиям (EIOPA) призывает страховщиков увеличить свои резервы платежеспособности на случай рисков стихийных бедствий в соответствии со стандартом Solvency II, а многие другие местные регулирующие органы также уделяют больше внимания решению проблем, связанных с изменением климата.

Несмотря на свой потенциал повышения операционной эффективности, ИИ вносит новые риски, которые могут свести на нет некоторые преимущества. Растущее использование ИИ в страховой отрасли побудило регулирующие органы разработать руководящие принципы ответственного внедрения ИИ.

Fitch отмечает, что IAIS в настоящее время изучает отзывы по проекту своего документа по надзору за ИИ, который направлен на устранение опасений по поводу общественных предубеждений, конфиденциальности данных и ответственности за решения, принимаемые с помощью ИИ. Тем временем EIOPA проводит публичные консультации по управлению ИИ, уделяя особое внимание стратегиям управления рисками для его использования в страховой отрасли.

По мере ужесточения регулирующего надзора ожидается увеличение финансовой нагрузки на страховщиков, поскольку им придется соблюдать новые стандарты и адаптироваться к меняющейся ситуации с рисками.

Fitch Ratings подчеркивает, что хотя принятие этих стандартов может привести к росту операционных расходов, они также сыграют решающую роль в обеспечении долгосрочной стабильности и устойчивости мировой страховой отрасли.

Стремление к обеспечению единообразия регулирования, особенно в страховании жизни, скорее всего, окажет более непосредственное влияние на страховщиков, поскольку им приходится справляться со сложностями распределения активов, трансграничного перестрахования и интеграции технологий искусственного интеллекта в свою бизнес-практику.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Fitch Ratings 1013  Европейское управление страхования и пенсионного обеспечения (European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA) 100  Международная ассоциация страховых надзоров (МАСН) (International Association of Insurance Supervisors, IAIS) 143  Национальная ассоциация страховых комиссаров США (Национальная ассоциация специальных уполномоченных по страхованию, Национальная ассоциация страховщиков США, National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 17

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »