Пресса

Inbusiness.kz, 4 декабря 2025 г.

Страховой рынок в Казахстане перегружен риском

Обновленные тарифы, рост убыточности и изменение подходов страховщиков определили динамику рынка в 2025 году

50 просмотров

2025 год стал одним из самых заметных для страхового рынка Казахстана за последние годы. Реформа обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОС ГПО ВТС), рост стоимости ремонта автомобилей, увеличение страховых выплат и подорожание добровольных страховок серьезно поменяли отрасль. Inbusiness.kz подводит итоги года: что изменилось на рынке автострахования в 2026 году.

Реформа обязательного автострахования

Главным событием года стала масштабная реформа обязательного автострахования (ОС ГПО), которая вступила в силу 7 апреля 2025 года. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) полностью обновило систему расчета коэффициентов и внедрило новую шкалу "бонус-малус". Теперь стоимость полиса определяется более широким набором факторов: возраст и стаж водителя, история нарушений и ДТП, регион, тип автомобиля и страховой класс.

Ключевое изменение — появление нового минимального класса М2, повышающего стоимость страховки в семь раз. Туда автоматически попадают водители, совершившие серьезные нарушения: управление в нетрезвом виде, передача авто пьяному водителю, ДТП с пострадавшими, повторное превышение скорости, выезд на встречную полосу, проезд на красный свет, нарушения, создающие аварийную ситуацию, а также ДТП с крупным ущербом.

Новички тоже почувствовали на себе реформу: впервые оформляющие обязательное автострахование теперь автоматически стали получать класс A с коэффициентом 1,8 вместо прежнего 3-го класса с коэффициентом 1,0. Из-за чего стоимость полиса выросла почти вдвое – в 1,8 раза. Одновременно реформа усилила и региональный фактор. Если ДТП произошло в регионе с более "дорогим" коэффициентом, чем по месту регистрации страховки, стоимость следующего полиса может вырасти.

Но есть и те, кому реформа сыграла на руку. Иностранные водители, въезжающие в Казахстан временно, теперь сразу получают 13-й класс — самый выгодный тариф. Также выиграли и аккуратные водители: если несколько лет ездить без аварий и нарушений, страховка будет становиться дешевле.

Реформа впервые закрепила принцип: "кто создает больше риска — платит больше". Для опытных и аккуратных водителей полис действительно стал дешевле, а для новичков и нарушителей — заметно дороже. В отдельных регионах стоимость страховки для молодых водителей выросла в 1,5 раза.

Увеличение страховых выплат: давление на рынок усиливается

2025 год стал одним из самых напряженных для страхового сектора именно из-за роста выплат. По данным АРРФР, за январь-сентябрь 2025 года страховые компании выплатили 319,7 млрд тенге, что на 36,8% больше, чем годом ранее. При этом премии росли куда медленнее — особенно в обязательных видах страхования.

Аналитика рынка подтверждает эту тенденцию: согласно обзору страхового сектора за восемь месяцев 2025 года, страховые выплаты увеличивались быстрее премий — прирост достигал около 45%, что сокращало маржу и усиливало давление на капиталы страховщиков.

Наиболее проблемным остается обязательное автострахование. По данным АРРФР, убыточность обязательного автострахования за последние годы выросла примерно с 65% до 87%, и этот вид страхования для многих компаний остается нерентабельным. Страховщики объясняют рост убытков сочетанием факторов: увеличением числа ДТП, подорожанием ремонта автомобилей и запчастей, удорожанием логистики и ростом средней страховой выплаты. К концу года рынок подошел в состоянии повышенной нагрузки — с растущими обязательствами и сокращающейся рентабельностью по ключевым видам страхования.

Ремонт автомобилей стал дороже

В 2025 году тенденция к удорожанию ремонта и услуг автосервисов стала особенно заметной. По данным отраслевых исследований, стоимость услуг ТО и ремонта в июле выросла на 18,3% по сравнению с 2024-м. В октябре 2025 года цены на услуги СТО увеличились еще — на 1,5% за месяц, а годовой прирост за 12 месяцев составил 17,8%, что стало максимальным за последние годы. Рост цен затрагивает и материалы: по данным FIT SERVICE, средняя стоимость запчастей и мелкого ремонта выросла примерно на 10%.

В октябре 2025 года, например, общий объем услуг ТО и ремонта вырос сразу на 22,5% по сравнению с предыдущим месяцем, а за год — на 61%, показывая, что удорожание стало системным. Общая стоимость ТО и ремонтных работ достигла 46,3 млрд тенге.

Поскольку в структуре расходов страховщиков по автострахованию до 70-80% занимает восстановительный ремонт, любое удорожание услуг СТО почти напрямую увеличивает стоимость страховых случаев. Это означает, что страховой случай сегодня обходится дороже, чем несколько лет назад, и рост себестоимости ремонта усиливает нагрузку на страховые компании, требуя пересмотра тарифов и резервов. Именно этот фактор страховщики называют главной причиной пересмотра политики по КАСКО — и одной из причин поднятия тарифов в сегменте добровольного автострахования.

Отдельный риск для автовладельцев в том, что КАСКО действует только при соблюдении условий договора. Как напоминает Finratings.kz, страховая компания имеет законное право отказать в выплате, если водитель был в состоянии опьянения, пытался инсценировать страховой случай, передал управление человеку, не вписанному в полис, нарушил сроки уведомления о ДТП, использовал машину в такси без согласования со страховщиком, скрыл обстоятельства аварии или покинул место происшествия. Все эти ситуации относятся к числу самых частых причин отказов по КАСКО в Казахстане.

Больше тяжелых ДТП: страховые случаи дорожают

Помимо общего роста выплат, увеличилась и тяжесть аварий. По данным комитета по правовой статистике, в первом полугодии 2025 года в Казахстане зарегистрировано 15 698 ДТП, что на 54% больше, чем годом ранее. К осени число аварий превысило показатели предыдущих лет: только за январь-ноябрь в стране произошло более 29 тыс. ДТП, из них почти 1916 — с тяжелым исходом.

Для страховщиков это означает рост не только числа обращений, но и стоимости каждого случая: сложный ремонт, серьезные повреждения, работа с пострадавшими. Проблема в том, что стоимость ремонта и размер выплат растут каждый год, а тарифы по ОС ГПО государство не позволяет повышать. В результате выплаты растут быстрее, чем страховые компании могут зарабатывать на продаже полисов. Именно поэтому обязательное автострахование становится все более убыточным.

В целом 2025 год стал периодом серьезной перестройки для автострахования: одновременно обновились правила, выросли выплаты и подорожал ремонт. Эти изменения определили основные тенденции рынка на протяжении года.

Мария ГАЛУШКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »