Пресса

Казахстанский портал о страховании, 22 января 2026 г.

ИИ-агенты в страховании: 6 способов повысить эффективность и сервис

30 просмотров

От растущих ожиданий клиентов до давления со стороны мошенничества и требований соответствия — страховые компании сталкиваются с беспрецедентной сложностью. Хотя данные и технологии всегда играли важную роль в отрасли, агенты на основе искусственного интеллекта меняют правила игры, оптимизируя рабочие процессы, улучшая процесс принятия решений и повышая качество обслуживания клиентов.

Вот шесть способов, которыми агенты на основе искусственного интеллекта помогают страховым агентствам и компаниям оставаться конкурентоспособными, эффективными и ориентированными на клиента:

1. Могут сделать обработку заявок простой, последовательной и точной

Обращение за страховыми выплатами — это самые эмоционально напряженные моменты в отношениях со страховщиками. Этот опыт может как укрепить, так и разрушить доверие. Искусственный интеллект помогает оценщикам ущерба, проверяя предоставленные данные, отмечая недостающие или несоответствующие сведения и рекомендуя дальнейшие шаги от первого уведомления о страховом случае (FNOL) до урегулирования спора.

Они могут оценить ущерб по фотографиям и видео, проверить соответствие описанию ущерба и рассчитать стоимость ремонта, поэтому простые заявки обрабатываются быстрее, а сложные попадают к нужному специалисту.

В результате сокращаются сроки обработки заявок, уменьшается количество ошибок, а сотрудники сосредотачиваются на важных делах. Страхователи получают более быстрые ответы, и доверие растет с обеих сторон.

2. Выявляют и пресекают мошенничества в больших масштабах и в режиме реального времени

Мошенничество постоянно снижает прибыльность. Традиционные методы обнаружения, основанные на правилах, часто упускают из виду меняющиеся закономерности или выдают ложные срабатывания, что расстраивает настоящих клиентов.

Искусственный интеллект выступает в роли помощников следователей, сканируя большие объемы данных о страховых случаях, выявляя необычные закономерности и предоставляя контекст, чтобы специалисты могли сосредоточиться на наиболее рискованных делах. Агенты также проверяют изображения и видео на предмет повторного использования, фальсификации или искусственного редактирования, а также отмечают несоответствия между визуальными элементами, метаданными и повествованием.

Это ограничивает финансовые риски и способствует более быстрой выплате законных компенсаций. Клиенты видят более справедливый процесс, а страховщики укрепляют как свои финансовые результаты, так и репутацию.

Человеческий фактор в сигналах о мошенничестве: Генеративный ИИ идет дальше в анализе тонкостей человеческого общения. Помимо структурированных данных, агенты ИИ могут отслеживать колебания, изменения во времени глаголов или изменения настроения во время голосовых звонков и письменной переписки. Эти сигналы, знакомые по поведенческой науке, могут указывать на то, что что-то не так. При осторожном использовании они предоставляют группам по обработке претензий дополнительный уровень сигнала, не заменяя при этом человеческое суждение.

3. Ответственно персонализирует опыт каждого страхователя

Искусственный интеллект помогает страховщикам рассматривать каждого клиента как личность, а не просто как запись в системе. Он использует историю выставления счетов и обращений, предыдущие взаимодействия и даже заметки о вызовах специалистов, чтобы предвидеть потребности и предлагать подходящие варианты страхового покрытия. Все это происходит в рамках четких правил и с согласия клиента, поэтому персонализация остается соответствующей законодательству и справедливой.

ИИ-агенты также предоставляют круглосуточную поддержку в чате или по телефону и передают контекст между каналами, благодаря чему общение кажется непрерывным. Когда требуется вмешательство человека, оператор гарантирует, что у него есть полная картина происходящего. В результате получаются более быстрые ответы и обслуживание, которое воспринимается как личное и уважительное.

4. Оптимизирует повседневное обслуживание клиентов и дистрибьюторов

Помимо персонализации, агенты на основе ИИ делают рутинное обслуживание быстрее и стабильнее. Они отвечают на распространенные вопросы, помогают с изменениями в полисе и направляют людей при заполнении онлайн-форм. Они извлекают необходимую информацию из основных систем, сохраняют контекст во всех каналах и плавно переключаются на работу с живыми сотрудниками, когда это необходимо.

Обрабатывая большой объем запросов низкой сложности, сервисные команды сосредотачиваются на сложных вопросах и работе с клиентами. Брокеры и партнеры получают более быстрые ответы о заинтересованности, поданных заявках и статусе предложений. Время ожидания сокращается, а взаимодействие с сервисом становится простым и надежным.

5. Обеспечивают более эффективное и быстрое принятие решений по андеррайтингу

Андеррайтинг — это область, где данные действительно встречаются с экспертной оценкой. Агенты искусственного интеллекта собирают и анализируют внутренние и внешние данные, такие как данные о вождении, данные IoT с транспортных средств или данные о рисках, связанных с недвижимостью, чтобы предоставить андеррайтерам более глубокое понимание профилей рисков.

Это означает, что компании могут быстрее выпускать страховые полисы, точнее устанавливать цены и лучше адаптировать предложения к потребностям клиентов, не жертвуя при этом должной осмотрительностью и соблюдением нормативных требований.

6. Упрощают соблюдения нормативных требований, контроля рисков и подготовки отчетности к аудиту

Соблюдение нормативных требований является обязательным, но при этом отнимает значительное время и ресурсы. ИИ-агенты помогают в этом, автоматизируя рутинные задачи по составлению отчетов, отслеживая рабочие процессы на предмет нарушений требований и ведя полную, готовую к аудиту документацию.

Они также обеспечивают систему раннего предупреждения, выявляя потенциальные нарушения до того, как они превратятся в дорогостоящие проблемы. Команды выполняют меньше ручной работы, опережают изменения в правилах и снижают риск упущений.

Искусственный интеллект, расширяющий возможности людей: агенты ИИ призваны не заменить человеческий опыт, а укрепить его.

Взяв на себя рутинные задачи, требующие обработки большого объема данных, ИИ-агенты предоставляют специалистам по страхованию больше свободы действий, позволяя им сосредоточиться на самом важном: построении отношений, принятии решений и предоставлении исключительного сервиса. Для агентств и страховщиков, работающих на современном быстро меняющемся рынке, агенты на основе ИИ предлагают практичный и масштабируемый способ модернизации операций, более эффективной борьбы с мошенничеством и принятия решений с учетом интересов клиентов.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »