Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Forbes Казахстан, 15 июля 2016 г.

Жанар Калиева: «Ждём закона по обязательному страхованию имущества»

Глава Ассоциации страховщиков Казахстана, сама владеющая бизнесом, рассказала об этом Forbes Woman

721 просмотр

Жанар Калиева рассказала Forbes Woman об »инсайтах» страхового рынка страны, успехах ее компании и о том, как черпать вдохновение в походах на Тибет и сохранять позитивный настрой в жизни.

F: Жанар, после выкупа вами акций у международной страховой компании Allianz SE путем management-by-out в конце 2011 какие изменения произошли в компании? Каких результатов смогла добиться компания Kompetenz?

– В первую очередь мы пересмотрели нашу стратегию и вышли на рынок розницы, благодаря чему в 2015 смогли вырасти на 60%, несмотря на то что рост казахстанского страхового рынка составил всего 6%. Раньше среди клиентов Allianz SE были в основном крупные корпоративные клиенты. Сейчас, помимо них, мы развиваем розничное направление, предоставляем услуги для субъектов МСБ. Изменение стратегии помогло нам выстоять в непростые для Kompetenz времена, когда только по одному клиенту объемы страховых выплат в 2013–2015 составили около 500 млн тенге. Это результат непродуманных законов, принятых на заре становления страхового бизнеса, и, к сожалению, злоупотребления работников своими полномочиями.

Конечно, у нас еще остались убытки в размере 230 млн тенге за прошедший год, мы выплачиваем больше, чем зарабатываем, но думаю, что ситуация кардинально изменится в 2016. По результатам 2015 года, согласно рейтингу Национального банка РК, компания поднялась с 18-го на 11-е место по объему собранных премий, с долей рынка 3%. Ранее в интервью Forbes Kazakhstan мы говорили о том, что в 2015 планируем увеличить объемы страховых выплат до 7,5 млрд тенге. Мы достигли этого результата на 80% в 2015 и планируем дальнейший рост в 2016. К тому же в 2015 Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости, прогнозируя стабильное развитие фирмы. За эти несколько лет компания полностью обновилась. Могу с уверенностью сказать, что нынешняя команда, с которой мы работаем, намного сильнее, чем та, которая была при Allianz SE. Мы вырастили собственные профессиональные кадры, опытных и ответственных людей, разбирающихся в тенденциях страхового рынка и принимающих ценности, культуру компании. Сейчас у нас развита сеть филиалов в каждом городе страны. В ближайшее время я планирую перейти на модель работы партнерства, когда успешный и доказавший свою состоятельность менеджер или команда, имея определенные обязательства, может использовать твое имя и самостоятельно развивать деятельность компании в своем регионе. Неизменным в Kompetenz осталось то, что мы продолжаем оставаться консервативными по многим вопросам андеррайтинговой и перестраховочной политики, строго соблюдаем принципы корпоративной культуры, аудируемся у компаний «большой четверки». Это дает мне, как акционеру, уверенность в прозрачности и достоверности финансовой отчетности и представляемой информации и повышает доверие со стороны наших клиентов и партнеров.

F: Как вы оцениваете текущую ситуацию на страховом рынке Казахстана?

– За последние 15 лет произошло много изменений в количестве и качестве страховых фирм. Если раньше было всего несколько сильных компаний, принадлежавших крупным финансово-промышленным группам и занимавших 60% страхового рынка Казахстана, то сейчас на рынок пришли разные по масштабу страховые компании, которые развивают розничное направление, обслуживают население и постепенно, став достаточно сильными игроками, двигают и развивают рынок.

Объемы нашего страхового рынка всегда были в пределах $1 млрд. В 2015 рынок собрал порядка 208 млрд тенге и вырос на 5,6%, в то время как размеры выплат выросли на 20–21%. Тенденция такова, что с продолжающимся увеличением объемов по страховым выплатам у бизнеса растет расходная часть, при этом доходы остаются на прежнем уровне. Учитывая, что страховой бизнес занимает меньше 1% в ВВП страны, можно сказать, что он все еще находится на ранней стадии развития. Считать его более или менее развитым можно тогда, когда он будет занимать минимум 5–10% в ВВП страны. Для сравнения: в США и Европе этот показатель варьируется от 16 до 25%. К тому же уход с рынка международных игроков также сигнализирует о сложной ситуации, хотя и позволил расти местным компаниям. Дело в том, что иностранных инвесторов не привлекает наш рынок из-за отсутствия существенных объемов, понятного законодательства, прозрачной судебной системы, неразвитости среднего класса, являющегося основой для страхового бизнеса.

F: Какие существуют барьеры на страховом рынке, тормозящие его развитие?

– Существует три основных фактора, влияющих на страховой бизнес: экономический, правовой и кадровый. Медленный рост доходов населения, низкая платежеспособность не могут создать потребительский спрос на страхование. Отсутствие стабильности в законодательной части и коррумпированная судебная система бьют по основам любого бизнеса. К примеру, по одному и тому же страховому случаю в разных регионах применяется различная практика судебных решений. Подобное применение законов и непредсказуемая судебная система порождают огромное количество мошенничества, с которым страховщикам приходится бороться каждый день. Только в прошлом году мы на законодательном уровне добились разделения ответственности работодателя и страховой компании при страховании работников от несчастных случаев на производстве (ОСНС). Так мы стимулируем работодателя уменьшать риск появления несчастных случаев. Кроме того, сложности с наличием квалифицированных кадров. В Казахстане нет специальных институтов, готовящих специалистов в этой области, хотя в страховой сфере требуются разноплановые специалисты: актуарии, андеррайтеры, оценивающие риски и тарифы и пр.

F: Недавно вы стали главой Ассоциации страховщиков Казахстана (АСК). Какие перед вами стоят задачи и как вы собираетесь их решать?

– Безусловно, я планирую принимать активное участие в решении общих проблем страховой отрасли. Сейчас мы ждем от правительства принятия важных изменений в законодательстве, в частности закона об обязательном страховании собственного имущества от катаклизмов. С одной стороны, это может показаться дополнительной финансовой нагрузкой для населения, если вспомнить возмущение людей при внедрении обязательного страхования автомобилей, однако спустя несколько лет они все же оценили эффективность и удобства этого вида страхования. С другой стороны, обязательное страхование собственного имущества будет серьезной поддержкой для государства, поскольку в случае природных катаклизмов, как, к примеру, недавнее наводнение в Алматы, страховщики могут разделить затраты в покрытии нанесенного ущерба вместе с государством. Кроме того, с вступлением Казахстана в ВТО, ТС на наш рынок придут российские, белорусские игроки, поэтому одна из задач АСК – защитить интересы наших страховых компаний, чтобы весь капитал, который мы собирали, не перешел в филиалы иностранных фирм.

F: Как вы считаете, почему в страховой индустрии немного женщин, владеющих бизнесом, в сравнении с другими отраслями? Что нужно для того, чтобы добиться успеха в этой сфере?

– Страховой бизнес очень рискованный, чрезмерно регулируемый, с постоянными судебными процессами. Часто приходится работать с мошенниками, что никак не ассоциируется с сугубо женским бизнесом.

Наверное, поэтому среди владельцев страхового бизнеса в Казахстане нет женщин. Многое требует твердой руки и более жесткого подхода. В моем случае стечение обстоятельств способствовало развитию моей карьеры именно в страховом бизнесе. Когда я работала в банке, у меня появилась возможность пройти стажировку за рубежом в компании, которая является лидером в индустрии страхования. Проработав почти 10 лет в Allianz SE, я решилась на важный шаг по приобретению ее филиала в Казахстане. Хотя, если бы мне предложили на выбор – владеть 20-миллионным бизнесом в гостиничной, ресторанной сфере или в страховом бизнесе, то, скорее всего, я выбрала бы первый вариант.

Когда я выкупила компанию, то понятия не имела, какие сложности придется пережить. Одно дело, когда ты управляешь фирмой в качестве председателя, другое – когда ты ею владеешь и на тебе лежит вся ответственность за ее дальнейшее развитие. Первые два года после приобретения компании были временем постоянных потерь – финансовых, кадровых, клиентских. Я несколько раз находилась на распутье – закрыть фирму, продать лицензию и заняться другим делом. Добиться успеха, сохранить и развить бизнес мне помогли внутренняя стойкость, устойчивость к критике, спокойствие в кризисных ситуациях, позитивный настрой и вдохновение.

F: Какие у вас источники вдохновения и мотивации? Как вы даете выход эмоциям?

– Пережитые мною сложности и потери были хорошей пищей для размышления, помогли найти новые источники энергии, которые привнесли позитив и правильный настрой в работу. Свое вдохновение я нашла в йоге, в походах на Тибет, подъемах на гору Кайлас. В этой поездке в общей сложности я прошла около 100 км. Когда ты идешь с альпенштоком по горам Гималаев, задумываешься о действительно важных вещах. Ты понимаешь, что самое ценное у человека – это его жизнь, семья, дети, а бизнес – вещь преходящая и никакие трудности не должны заставить тебя перестать наслаждаться жизнью. Мои основные источники энергии и позитива – мои близкие, любимый человек и время, проведенное с ними.

F: Как вы выстраиваете отношения с подчиненными и партнерами? По вашему мнению, существуют ли различия в подходах к работе у руководителей-мужчин и женщин?

– У женщин-руководителей имеется ряд своих преимуществ и недостатков. Нам приходится успевать на всех фронтах, что усложняет сохранение баланса между работой и семьей. У мужчин обычно не бывает четких обязанностей по дому, поэтому они могут в полной мере посвятить себя работе. При этом у женщин больше развита интуиция, они лучше умеют сохранять бизнес, а мужчины, наоборот, развивать. Выбирая кого-то на должность руководителя, нужно четко понимать приоритеты. Если ваша главная цель – сохранение существующих позиций в бизнесе, оптимизация затрат, то компетентный руководитель-женщина отлично справится с такими задачами. Если же вы хотите расширить и развить бизнес, найти новые источники прибыли, то лучше нанимать руководителя-мужчину, поскольку женщины в меньшей степени готовы рисковать, они более осторожны.

F: Какой у вас стиль руководства?

– Поскольку я большую часть своей жизни проработала в западной компании, я ощутила прелесть системного, прозрачного процесса корпоративного управления, который дает тебе возможность максимально избегать негативного человеческого фактора в работе и получать планомерный и предсказуемый результат.

Наверное, мой стиль управления – системный. Я верю в корпоративное управление, в коллективный разум, в то, что лидерские качества помогают в продвижении по карьерной лестнице. В свое время я многому научилась у своих иностранных коллег и считаю, что отчасти моя миссия состоит в том, чтобы передавать свои знания, опыт людям и вдохновлять мою команду. Я всегда планирую добиться максимальных результатов.

F: Как вы совмещаете семью и работу? Считаете ли вы, что есть определенный возраст или переломный момент в карьере, когда нужно создавать семью?

– Если ты вкладываешь много усилий в успешное построение своей карьеры, ведение собственного дела, то зачастую семья отходит на второй план, и на этот счет не должно быть каких-то иллюзий. Помню, когда я собиралась учиться в магистратуре, моей дочке было три года. Благодаря поддержке мамы, которая воспитывала и растила ее, я смогла поехать на учебу. После развода с первым мужем я ушла с головой в работу. Конечно, бывают счастливые исключения, когда женщине удается построить успешную карьеру и полностью реализовать себя в семейном плане, но это требует немало усилий и большой поддержки со стороны партнера. Со своим вторым супругом я познакомилась недавно. Честно говоря, я не ожидала, что еще раз смогу влюбиться, довериться мужчине, заведу семью уже в зрелом возрасте. Для моего супруга это также второй брак. Сейчас у нас на двоих трое детей: двое сыновей, которые уже порадовали нас внуками, и дочь, которая учится в Швейцарии. Мы с супругом живем и работаем в разных городах, но все выходные, праздники проводим вместе, путешествуем, наслаждаемся жизнью.

Считаю, что всегда нужно слушать веление сердца. Оглядываясь назад, я понимаю, что все, что происходило в моей жизни, должно было складываться именно таким образом. Не стоит философствовать на тему, когда лучше создавать семью, нужно просто жить и радоваться жизни и, если у тебя получается добиваться лучших результатов на работе, стоит сконцентрироваться на этом, если же ты прекрасно себя чувствуешь в роли матери, жены, хозяйки – продолжать развиваться в этом направлении, ведь, в конце концов, быть матерью – самое важное призвание женщины.

Айжан СУЛЕЙМЕНОВА, главный редактор Forbes Woman

В материале упоминаются: Компании, организации: Allianz SE 1362  Fitch Ratings 976  Kompetenz 60  Ассоциация страховщиков Казахстана 79  Персоны: Калиева Жанар Ганиевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »