Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета-неделя, 11 мая 2017 г.

Удар ниже полиса

Как вернуть деньги, уплаченные за навязанную страховку

714 просмотров

Клиентам российских банков становится все сложнее взять кредит, не заплатив при этом за страховой полис. С такими проблемами сталкиваются множество наших читателей, проживающих в разных регионах Северо-Западного федерального округа. При этом юристы утверждают: добровольное страхование не может быть принудительным, а кредитные учреждения, навязывающие клиентам страховки, нарушают закон. Как оформить кредит и не потратить деньги на ненужную услугу, выясняла корреспондент «Российской газеты».

В четыре раза больше

Петербурженка Антонина получила от своего «зарплатного» банка SMS с предложением взять потребительский кредит на полмиллиона рублей. Пришла в банк, оформила кредитный договор и очень удивилась - в документе значилась сумма не в 500 тысяч, а в 588 тысяч рублей.

- Оказалось, что 88 тысяч - это стоимость страхования жизни, от потери дееспособности и работы, - рассказывает Антонина. - В договоре было прописано, что страхование является добровольным. Но фактически никакой альтернативы, то есть возможности взять кредит и не оплачивать страховку, мне не предоставили. Более того, страховую премию банк включил в сумму кредита, предлагая мне платить проценты не только за деньги, которыми я буду пользоваться, но и за страховку.

Жительница Ленинградской области Анна заключила договор потребительского кредитования на сумму 150 тысяч рублей, но потратила всего десятую часть. А когда решила погасить кредит досрочно, обнаружила неожиданную вещь: она должна не 15 тысяч рублей с процентами, а 65 тысяч рублей.

- Я пошла в банк, и только тогда мне рассказали, что в сумму кредита включена страховка жизни и здоровья почти на 50 тысяч рублей, - вспоминает Анна. - Если бы я знала, что кредит окажется таким дорогим, то не стала бы его оформлять. Но меня о полисе никто не предупредил.

Подобных примеров можно привести сотни, если не тысячи. Хотя, по словам руководителя юридической службы петербургского общества защиты прав потребителей «Потребительский Альянс» Никиты Харитонова, страховка, навязанная при оформлении кредита, в большинстве случаев является незаконной.

- Чтобы был понятен «масштаб трагедии», скажем лишь, что к нам обращения по этой проблеме поступают каждый день, в том числе в выходные, - делится информацией Харитонов. - Опыт показывает: сейчас практически все банки, в том числе и крупные, делают так, что заемщик вместе с кредитным договором заключает и договор добровольного страхования. Однако есть и позитивный момент. У потребителей постепенно повышается уровень правосознания, а в СМИ и Всемирной сети появляется все больше информации о правах граждан и том, как их можно и нужно защищать. Поэтому все больше людей в таких ситуациях не опускают руки, не дают банкам наживаться за свой счет, а активно отстаивают права, обращаются в общество потребителей и в суд.

Возврат возможен

- Российское законодательство, подкрепленное судебной практикой, гласит: включение в договор с гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает права потребителя в случае, когда заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без страховки, - комментирует ситуацию Никита Харитонов. - В частности, статья 16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.

То есть действия банков, которые включают страховую плату в кредитный договор и не предоставляют заемщику альтернативу, противозаконны, подчеркивают юристы. Незаконны и «скрытые» страховки - когда кредитный договор комбинируют со страховым, а потребителя даже не предупреждают о покупке полиса.

- Впрочем, сейчас кредитные учреждения подстроились под судебную практику, - продолжает Никита Харитонов. - Они составляют документы таким образом, чтобы в суде не получилось доказать, что заемщик не мог заключить кредитный договор без заключения договора страхования. Поэтому для возврата страховки, как правило, наше общество использует иные законные основания, нежели просто навязывание банком дополнительной услуги за плату. К примеру, неисполнение страховщиками указания Банка России, по которому они обязаны информировать страхователя о возможности отказаться от добровольного полиса, о порядке и сроках возврата страховой премии в случае такого отказа.

Перехитрить хитреца

Жительница Калининграда Ольга оказалась в другой ситуации. Банковский работник предупредил молодую женщину, что при оформлении кредита ей рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. И недвусмысленно дал понять: отказаться от этой услуги можно, вот только шансов получить деньги, не подписав страховое соглашение, будет немного.

- Я прямо спросила сотрудника кредитного отдела, является ли наличие страховки обязательным условием выдачи кредита, - говорит Ольга. – Мне ответили: нет, разумеется, речь идет о добровольном страховании. Но вы должны понимать, что банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причины.

В калининградском обществе защиты прав потребителей советуют: в таких случаях проще соглашаться на страховку, а потом сразу же расторгать страховой договор.

Ведь доказать в суде, что вам отказали в кредите из-за нежелания страховать жизнь, здоровье и работу, будет довольно сложно. В то же время можно совершенно законно отказаться от полиса и получить назад все деньги, если с момента заключения страхового договора прошло не больше пяти дней. Такое указание Банка России вступило в силу летом прошлого года.

- Согласно Гражданскому кодексу РФ, кредитная организация не обязана сообщать клиентам причины отказа в предоставлении кредита, - поясняет адвокат калининградского ОЗПП «Стандарт качества» Сергей Чернев. - То есть банк действительно может отказать в займе гражданину, не пожелавшему оформить страховку, и не нарушить при этом российское законодательство. Эту юридическую хитрость можно обойти с помощью другой юридической хитрости: оформить страховой договор, получить кредит, а потом сразу же написать в страховую компанию заявление об отказе от страховки. Потребовать у вас заемные деньги обратно банк не имеет права. За последний год в наше общество обратились больше пяти калининградцев, которым мы помогли составить претензию на возврат страховой премии. Все они получили назад деньги, уплаченные за полис.
Никита Харитонов добавляет: если страховая премия уже перечислена в страховую компанию и вам ее не возвращают, нужно обращаться с заявлением в суд.

- Если же банк не успел перечислить ее с вашего кредитного счета, можно подать в финансовое учреждение заявление о досрочном частичном погашении кредита на сумму страховки, - подводит итог руководитель юридической службы петербургского ОЗПП.

Советы юриста

Чтобы вернуть уплаченное за ненужную услугу, для начала необходимо составить претензию в страховую компанию, советуют юристы. Если финансовое учреждение не предупреждало вас о включении страховой премии в стоимость кредитного договора, это обязательно следует указать в претензии. В некоторых случаях нелишним будет добавить, что низкий уровень финансовой грамотности не позволил вам самостоятельно изучить документы и получить информацию о скрытом платеже. Если страховая компания откажется вернуть все деньги, уплаченные за страховку, следует обратиться в банк с требованием исключить страховую премию из кредитного договора. Если же миром решить вопрос не получается, обращайтесь в суд.

Ульяна БЛАЖЧИШИНА, РГ-северо-запад

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38928

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »