Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 10 декабря 2024 г.

Граждане редко жалуются в ЦБ на страховки банковских карт

Требования к таким полисам регулятор ввел около года назад – они не распространяются на старые

224 просмотра

В Банк России поступает небольшое количество жалоб на страхование банковских карт: за 10 месяцев 2024 г. регулятор получил 153 обращения от потребителей, при этом обоснованными признаны только три из них, рассказал «Ведомостям» представитель ЦБ.

Это может быть связано в том числе с тем, что минимальные требования для повышения клиентской ценности продукта ЦБ ввел 1 октября 2023 г. и они распространяются только на договоры, заключенные с этого времени. Ранее оформленные полисы регулируются прежними условиями. Это могло привести к ожиданиям клиентов, что их старые полисы соответствуют новым стандартам, но это не так, отметил представитель ЦБ.

Указание ЦБ о добровольном страховании банковских карт требует, чтобы полисы защищали не только от потери карты или ее повреждения, но включали и другие риски, например мошенническое списание денег. По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 000 руб., в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. Компания вправе предусмотреть более высокий размер страхового возмещения, тогда компенсация будет ограничена этим значением.

Страховыми случаями не должны считаться события, когда банки и так должны возвращать деньги. Закон «О национальной платежной системе» обязывает банк возместить клиенту сумму операции по карте, совершенной без его согласия, т. е. в результате мошенничества. С 25 июля банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в мошеннической базе ЦБ, в противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги.

В зависимости от индивидуальных условий клиенты «Сберстрахования» могут защитить средства на сумму от 100 000 до 2 млн руб. В ВСК страховая выплата равна размеру понесенного ущерба (минимум – 100 000 руб.), но не более суммы, обозначенной в договоре, рассказал представитель компании. Также указанием Банка России из страхового покрытия были исключены случаи, по которым банк по закону обязан возвращать похищенные средства, и установлен срок выплаты – в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.

Страховщики – «Сберстрахование», ВСК, «Согласие» – не раскрывают абсолютных значений по сборам и выплатам.

За 11 месяцев клиенты «Сберстрахования» оформили на 8% больше полисов страхования банковских карт, чем за аналогичный период 2023 г., поделился директор проектов Никита Тырин. Объем сборов за этот период увеличился на 23%, а объем выплат – на 80%, отметил он. В «Согласии» на начало декабря сборы по этим полисам выросли на 135% по сравнению с прошлым годом, а за последние три года общий объем премий увеличился в 4 раза, рассказал представитель страховщика. Выплаты по этому виду составляют менее 15% от собранных премий за два года, уточнил он.

В ВСК также наблюдают рост спроса на страхование банковских карт, при этом объем выплат за 2024 г. составил менее 0,1% от общего объема сборов. Убытки единичны, а отказов в выплатах не было.

Самые частые причины страховых случаев, с которыми сталкиваются клиенты «Сберстрахования», – это несанкционированные денежные переводы (49% от всех страховых случаев по полису банковских карт за 11 месяцев), самостоятельные переводы мошенникам в результате обмана (44%) и снятие с карты средств злоумышленниками, которые обманным путем получили к ней доступ (6%), рассказал Тырин.

Представитель «Согласия» также отметил, что основные риски, по которым в компанию приходят запросы, связаны с телефонным мошенничеством и фишингом. Преобладающей причиной отказов в выплатах становится отсутствие конкретного риска в договоре, дополнил он.

Страхование банковских карт имеет смысл, если оно включает в себя защиту всех карт и счетов в банке, а также предусматривает случаи, когда злоумышленники получили доступ к личному кабинету в онлайн-банкинге с помощью социальной инженерии и вредоносных программ, считает руководитель департамента защиты от мошенничества (Fraud Protection) компании F.A.C.C.T. Дмитрий Ермаков. Лимит возмещения должен быть привязан к конкретному карточному продукту и учитывать профиль клиента, а у клиента, в свою очередь, должна быть опция корректировки лимита, добавляет он.

В июле – сентябре банки предотвратили 16,1 млн атак на счета клиентов, что на 15,88% больше среднего значения с III квартала 2023 г. (13,9 млн), следует из данных ЦБ. Не удалось остановить атаку в 348 593 случаях (+17,6% по сравнению со средним значением за предшествующие четыре квартала). За это время было сохранено 4,9 трлн руб. (+130,6%), потеряно – 9,3 млрд руб. (+123,5%). ЦБ связывает значительный рост хищений с июльскими нововведениями в законодательстве. Банки начали отчитываться о мошеннических операциях по обновленной форме с учетом законодательных изменений, говорится в релизе регулятора.

Мария ВИКУЛОВА, Наталья ЗАРУЦКАЯ

В материале упоминаются: Компании, организации: ВСК (Страховой дом ВСК) 6311 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 3083 Согласие 7676 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38833 Персоны: Тырин Никита Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »