Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 19 июля 2026 г.

КлинОн о цене чистоты: почему страховщики повышают тарифы для складов

Страховщики внедряют «био-скоринг». Как отсутствие профессиональной дезинфекции повышает тарифы для складов и какие риски несет бизнес в 2026 году

65 просмотров

Рынок коммерческой недвижимости в 2026 году столкнулся с новым рычагом давления на операционные расходы. Мы замечаем, что страховщики начали массово внедрять протоколы «био-скоринга». Теперь санитарное состояние склада становится критическим фактором, определяющим финансовую устойчивость логистического бизнеса и размер страховых премий.

Новая реальность страхового андеррайтинга

Традиционно при оценке рисков складского объекта страховщики фокусировались на системах пожаротушения и надежности конструктива здания. Однако сегодня ведущие компании рынка сменили фокус, начав использовать детализированные чек-листы биологической безопасности. Современный андеррайтинг — это глубокий технический аудит, где эксперты оценивают объект через призму биологической уязвимости. При проведении такой проверки специалисты сфокусированы на четырех ключевых узлах:

1. Инфраструктурная предрасположенность. Оценка вентиляционных систем и состояния теплоизоляции. Эксперты ищут «зоны конденсата» — места, где из-за перепада температур скапливается влага, создающая идеальную среду для колоний плесени и грибковых инфекций.

2. Периметральная защита. Анализ качества уплотнителей на дебаркадерах, герметичности стыков сэндвич-панелей и состояния защитных сеток. Любая микротрещина в контуре здания интерпретируется андеррайтером как точка высокого риска проникновения грызунов.

3. Документальная история «здоровья» объекта. Страховщик запрашивает реестр выполненных работ, в котором указаны не только даты, но и используемые препараты, их концентрация и протоколы безопасности. Отсутствие данных документов делает риск «неуправляемым» и автоматически ведет к повышению тарифа.

4. Компетенции сервисного подрядчика. Важным фактором становится репутация компании, выполняющей дезинфекцию. Если у подрядчика отсутствует опыт работы с крупными логистическими объектами или нет сертификации под отраслевые стандарты (ХАССП, GMP), страховщик закладывает это в стоимость полиса как дополнительный риск «человеческого фактора».

Био-скоринг как критерий надежности и финансовой прозрачности

Внедрение системы био-скоринга позволяет страховым компаниям оцифровать санитарные риски, выводя их из области субъективных оценок в плоскость математического анализа. В 2026 году страховые аналитики разработали комплексный индекс, который складывается из нескольких весовых коэффициентов: частоты профилактических мероприятий, качества используемых дезинфектантов, истории инцидентов за последние 36 месяцев и уровня цифровизации санитарного учета.

На основании этого индекса каждый складской объект в портфеле страховщика попадает в одну из трех категорий:

- Категория «А» (низкий риск). Объекты, где санитарный контроль интегрирован в общую систему управления зданием (BMS). Здесь внедрена система автоматизированного мониторинга, а превентивная дезинфекция проводится по жесткому графику. Такие площадки получают доступ к минимальным страховым тарифам и имеют статус «приоритетных» при согласовании лимитов покрытия.

- Категория «В» (умеренный риск). Склады с регулярным, но фрагментарным обслуживанием. Профилактика здесь проводится, однако отсутствует централизованный цифровой архив данных, а мониторинг активности вредителей осуществляется «по факту». Для сохранения текущих условий страхования андеррайтеры требуют от владельцев таких складов перехода на систему непрерывного протоколирования работ.

- Категория «С» (повышенный риск). Объекты, работающие по модели «эпизодического реагирования» (вызов службы только в случае обнаружения проблемы). Для данной категории страховщики применяют повышающие коэффициенты, зачастую достигающие 30-40%, а также вводят обязательные франшизы на любые биологические инциденты, перекладывая основную часть убытков на плечи собственника.

Таким образом, био-скоринг делает рынок прозрачнее: теперь владелец склада видит прямую корреляцию между инвестициями в профессиональную дезинфекцию и стоимостью владения активом. Склады с низким био-рейтингом фактически становятся «токсичными» для страхового рынка, что заставляет собственников отказываться от экономии на санитарии в пользу обеспечения финансовой стабильности бизнеса.

Юридические ловушки: как доказать невиновность

При возникновении страхового случая, связанного с порчей товара, основная нагрузка по доказыванию ложится на владельца склада. Судебная практика показывает, что если компания не может предъявить непрерывную цепочку актов профессиональной обработки, страховщик получает законное основание для отказа в выплате. В контрактах с ритейлерами все чаще появляются пункты, обязывающие склад предоставлять протоколы санобработки в режиме реального времени. Отсутствие этих документов рассматривается как грубое нарушение условий контракта, влекущее за собой крупные штрафы или расторжение сделок.

Кейс-стади: цена одного инцидента

Пример из практики логистического оператора в Московской области наглядно показывает масштаб проблемы. В начале 2026 года крупный складской комплекс столкнулся с претензией со стороны ритейлера после того, как в партии товара были обнаружены следы активности грызунов. Результат: отзыв всей товарной партии, штрафы по контракту в размере 12 млн рублей и последующее расторжение договора аренды. Когда страховщик провел внутреннее расследование, выяснилось, что объект работал по принципу «эпизодических обработок». В итоге страховая компания отказала в выплате возмещения, сославшись на несоблюдение норм биологической безопасности. Этот случай стал прецедентом, после которого большинство страховщиков региона пересмотрели условия страхования для данного класса объектов.

Финансовые потери от «невидимых» угроз

Помимо прямого повышения тарифов, биологические риски несут скрытые угрозы для финансовой отчетности. Порча товара плесенью — это не просто списание единиц продукции, это удар по репутации бренда и стоимости всей товарной партии. Особенно остро вопрос стоит в сегментах FMCG и Pharma, где несоблюдение графиков дезинфекции ведет к автоматическому изъятию продукции из оборота, что стоит компаниям в десятки раз дороже, чем стоимость годового контракта на полное санитарное обслуживание.

Влияние на арендные ставки

Внедрение жестких стандартов био-безопасности становится инструментом повышения доходности. Арендаторы складов класса «А» готовы платить премию за гарантированную «санитарную чистоту». Объекты с высоким био-рейтингом становятся более ликвидными: наличие подтвержденной биологической безопасности позволяет владельцам удерживать арендные ставки на 5–8% выше рыночных. Инвестиции в санитарное обслуживание окупаются не только за счет экономии на страховке, но и за счет лояльности крупнейших якорных арендаторов.

ESG-повестка и санитарный контроль

Еще один тренд 2026 года — влияние чистоты на ESG-рейтинги компаний. Крупные арендаторы, стремясь соответствовать стандартам устойчивого развития, требуют от владельцев складов прозрачности в вопросах экологической безопасности. Сегодня качественная дезинфекция — это обязательный элемент «зеленой» повестки, обеспечивающий компании доступ к льготному финансированию и доверие крупных партнеров.

Практические рекомендации для бизнеса

Чтобы избежать роста операционных расходов, управляющим компаниям необходимо пересмотреть модель взаимодействия с подрядчиками:

- Переход на превентивную модель. Отказ от «аварийных» выездов в пользу планового обслуживания с четким графиком, что формирует необходимую доказательную базу для страховщиков.

- Цифровизация отчетности. Интеграция актов обработки в единую систему управления складом (WMS) или облачный архив, доступный для аудита в режиме реального времени.

- Аудит подрядчика. Выбор партнера, обладающего компетенциями в промышленной дезинфекции и готового выступать экспертным консультантом при проведении проверок страховыми компаниями.

- Технический мониторинг. Установка систем датчиков активности вредителей, работающих 24/7, что доказывает андеррайтерам системный подход к безопасности объекта.

Никита ЮСУПОВ, директор

Основатель CleanON Никита Юсупов начал с бригады из 4 человек. Сегодня компания выполняет до 1500 уборок в месяц и обслуживает более 200 объектов в Москве и Санкт-Петербурге

РБК Компании

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »