Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 23 июля 2026 г.

Страховщики предупреждают о росте рисков из-за критического уровня убыточности ОСАГО

ЦБ рассчитывает стабилизировать ситуацию в том числе за счет борьбы с мошенничеством

96 просмотров

Страховой рынок увидел риски для своей устойчивости на фоне приближения убыточности ОСАГО к критическому уровню. По итогам первого полугодия 2026 г. средний по России уровень выплат по ОСАГО с учетом расходов на ведение дел (входят судебные траты) достиг 96,9%, поделился статистикой Российский союз автостраховщиков (РСА). То есть страховые компании направляют на выплаты и сопутствующие расходы практически весь объем собранных премий, что создает риски для устойчивости рынка, предупредил президент РСА Евгений Уфимцев: опасный тренд сформировался в 2025 г. и продолжает развиваться в этом году.

Для оценки прибыльности или убыточности бизнеса формально страховщики используют комбинированный коэффициент убыточности. Он отражает соотношение всех расходов и выплат к заработанным премиям. Значение ниже 100% говорит о прибыльности бизнеса, выше 100% означает, что выплаты и издержки превышают страховые сборы, сегмент становится убыточным и неэффективным. Более чем в трети регионов страны уровень выплат с учетом затрат на ведение дел превышает 100%, отмечали ранее в РСА. Наибольший показатель по итогам первого полугодия зафиксирован в Республике Ингушетии – 265,2%. На втором месте Приморский край, где уровень выплат по ОСАГО составляет 180,6%. Замыкает тройку лидеров Карачаево-Черкесская республика с уровнем 166,6%. Традиционно в красной зоне находятся регионы с высокой активностью «недобросовестных посредников и мошенническими практиками», отмечали в РСА.

По данным Банка России, отдельно средняя выплата по ОСАГО за первые 197 дней 2026 г. выросла на 9,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а средняя стоимость полиса увеличилась на 7,1% за этот же срок. Средняя выплата по ОСАГО по итогам первого полугодия 2026 г. составила 122 709 руб. (+10% год к году), а средняя премия по годовым полисам – 7633 руб. (+5%), сказал «Ведомостям» Уфимцев со ссылкой на последние данные РСА.

Как на ситуацию смотрит ЦБ

Представитель Банка России объясняет рост выплат сразу несколькими факторами. Среди них – подорожание автозапчастей, выплаты по мошенническим схемам и расходы, связанные с деятельностью автоюристов. Уфимцев добавляет также, что размер средней премии вернулся к уровню 2023 г., при том что стоимость запчастей за это время выросла на 40%.

В июле вступили в силу изменения в порядок формирования справочников средней стоимости запчастей, напоминает представитель регулятора. С 19 сентября страховщики начнут применять новые справочники РСА при расчете выплат по ДТП, произошедшим после этой даты, это приведет к увеличению среднего размера страхового возмещения примерно на 10%, что должно облегчить восстановление автомобилей, ожидают в ЦБ.

10 регионов России с самым высоким уровнем выплат по ОСАГО
с учетом расходов на ведение дел, % 

- Республика Ингушетия – 265,2%
- Приморский край – 180,6%
- Карачаево-Черкесская Республика – 166,6%
- Республика Марий Эл – 164,2%;
- Республика Дагестан – 161,3%;
- Камчатский край – 159,1%;
- Республика Саха – 157,2%;
- Чеченская Республика – 156,8%;
- Хабаровский край – 140,1%;
- Забайкальский край – 136,6%.

Неправомерные выплаты мошенникам финансируются за счет страховых премий всех автовладельцев, также обращает внимание представитель регулятора. Для борьбы с проблемой ЦБ продолжает мониторинг региональных рисков мошенничества и применяет адресные меры, включая корректировку территориальных коэффициентов в наиболее проблемных субъектах и сотрудничество с правоохранительными органами. Например, недавно Банк России снизил территориальный коэффициент по ОСАГО в Новосибирской области, для которой с начала года его значение было удвоено: регион находится в красной зоне по уровню выплат. Средняя стоимость классического полиса ОСАГО для владельцев легковых машин по итогам четырех месяцев в Новосибирской области была 10 900 руб., средняя выплата – 151 200 руб. ЦБ снизил коэффициент после того, как региональные власти усилили меры по борьбе с мошенническими и недобросовестными действиями в ОСАГО: за четыре месяца правоохранительные органы Новосибирской области возбудили по заявлениям страховщиков 217 уголовных дел.

Кроме того, представитель Банка России рассчитывает, что принятое Конституционным судом ограничение сверхлимитных взысканий со страховщиков позволит защитить безаварийных владельцев автомобилей от необоснованного роста цен. В мае суд признал, что страховщики не обязаны оплачивать стоимость ремонта сверх установленного законом лимита в 400 000 руб., даже если не смогли организовать восстановление автомобиля на СТО. Поводом стало дело «Т-страхования», с которого суды ранее взыскали стоимость ремонта сверх лимита. По оценке ЦБ, отказ от такой практики позволит сократить необоснованные расходы страховщиков, которые в конечном итоге покрываются за счет конечных потребителей – автовладельцев.

Как на ситуацию смотрит рынок

Показатель в 96,9% уже становится критичным для ряда регионов или страховщиков, так как распределение неравномерно, и кто-то находится на отметке значительно выше 100%, говорит директор департамента обязательных видов страхования «Альфастрахования» Роман Лободин. Среди причин увеличения показателя он тоже называет повышение аварийности зимой, страховое мошенничество и рост средней выплаты из-за инфляции стоимости запчастей.

Большинство участников рынка уже работают с комбинированным коэффициентом убыточности выше 100%, а после вступления в силу новых справочников стоимости ремонта ситуация может, наоборот, ухудшиться, считает член правления «Росгосстраха» Евгений Ильин: новые справочники могут увеличить размер страховых выплат еще на 8–10%.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и РСА продолжают анализировать ситуацию в каждом регионе совместно с местными властями и правоохранительными органами, рассказал «Ведомостям» вице-президент ВСС Сергей Ефремов. По его словам, региональные рабочие группы страховых компаний разрабатывают меры по выявлению мошенничества и сокращению финансовых потерь как страховых компаний, так и добросовестных автовладельцев. Для решения проблемы необходимы индивидуальный подход к каждому субъекту РФ и взаимодействие страховщиков с региональными властями и правоохранительными органами, считает Уфимцев. Представитель «Согаза» согласен: необходимо усиление мер по ограничению работы недобросовестных посредников.

Одной из ключевых проблем Ефремов называет и сверхлимитные судебные взыскания, которые в отдельных случаях могут достигать 1 млн руб. и более. Такие расходы не учитываются при расчете страховых тарифов и создают дополнительную нагрузку на систему ОСАГО. Рассматриваемые Госдумой поправки в закон, подготовленные после решения Конституционного суда, должны сократить число подобных выплат и снизить давление на страховой рынок, рассчитывает он.

По мнению Лободина, страховщики смогут выравнять факторы риска за счет повышения цен в тех сегментах, где тарифный коридор еще в достатке, подчеркнул он. Для стабилизации ситуации Ильин среди прочего предлагает перейти к свободной тарификации в ОСАГО и разрешить использование сертифицированных б/у запчастей.

Для восстановления устойчивости рынка необходимы реформа авторемонта, дальнейшая индивидуализация тарифов и системная борьба с мошенничеством, чтобы не перекладывать дополнительные расходы на добросовестных водителей, согласен и вице-президент группы «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Михаил СПИРИДОНОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 14998 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 13407 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 16257 Группа Ренессанс Страхование 4407 Росгосстрах, ПАО СК 12377 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21278 СОГАЗ 10281 Т-страхование 188 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38657 Персоны: Демидов Сергей Владимирович Ефремов Сергей Иванович Ильин Евгений Александрович Лободин Роман Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »