Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время Н, Нижний Новгород, 16 сентября 2026 г.

Страховые мошенники: проблема и пути ее решения

Банк России отнес Нижегородскую область к «зеленой зоне» регионов по рискам недобросовестных действий в ОСАГО

56 просмотров

Мошенники — бич нашего времени. Обманывают законопослушных граждан, органы власти, предпринимателей и страховщиков. Мошенничества нередко совершаются не безграмотными одиночками, а хорошо организованными преступными группами, где роли каждого из участников расписаны заранее.

В составе организованной группы

Каждый автомобилист если и не сталкивался, то хотя бы слышал об автоподставах. Особенные проблемы для города начинаются тогда, когда в мошеннической схеме задействованы десятки участников, работающих по заранее оговоренному плану. Недавний громкий судебный процесс в Нижегородской области — тому подтверждение.

3 июля 2026 года Канавинский районный суд Нижнего Новгорода рассмотрел уголовное дело в отношении 41-ого (!) обвиняемого в мошенничестве в сфере страхования. С марта 2020 по ноябрь 2022 года подсудимые инсценировали дорожно-транспортные происшествия. С помощью автомобилей «ГАЗель», «ГАЗон» и «ПАЗ» производили столкновения с ранее приобретенными ими дорогостоящими транспортными средствами. Свои машины сталкивали с другими, своими же, авто для получения прибыли. Сфотографировав механические повреждения, соучастники обращались в ГАИ с ложными сведениями об обстоятельствах произошедших ДТП. Получив соответствующие документы, подсудимые предоставляли их в страховые компании в рамках договора ОСАГО с заявлениями о получении денежных средств в счет возмещения убытков от ДТП, умалчивая об их фиктивности. Обвиняемые организовали около 45 таких инцидентов.

В результате страховым компаниям был причинен ущерб на общую сумму более 11 миллионов рублей.

Как сообщили в пресс-службе областного суда, 25 человек в итоге признаны виновными в мошенничестве в сфере страхования, совершенному группой лиц по предварительному сговору и организованной группой, а также покушении на мошенничество и мошенничество, совершенное в крупном размере. Суд назначил двум осужденным наказание в виде лишения свободы на сроки 3 года 6 месяцев и 4 года. Пятерым — в виде лишения свободы на сроки от 1 года 8 месяцев до 2 лет условно.

На общероссийском фоне

Как Нижегородская область смотрится в плане противодействия страховому мошенничеству на общероссийском фоне? Судите сами: по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в регионе в период с 01.07.2025 по 30.06.2026 года доля возбужденных уголовных дел относительно всех направленных страховыми компаниями заявлений в МВД (о фактах страхового мошенничества) составляет 16,6 процентов. В среднем по России — 31 процент такового рода уголовных дел.

Однако система противодействия страховым мошенничествам в Нижегородской области выстроена. Один из форматов: в регионе с 2017 года действует специальная рабочая группа, результаты работы которой заметны в расследовании громких уголовных дел по страховому мошенничеству.

— В ходе заседаний осуществляется постоянный мониторинг уровня страхового мошенничества, рассматриваются вопросы анализа и обобщения судебной практики, обсуждается работа экспертных организаций. Участниками группы на регулярной основе проводятся совещания с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), региональными органами власти, ГУ ВВ ЦБ РФ, сотрудниками Прокуратуры и ГУ МВД России по Нижегородской области, — говорит Алексей Рыжов — директор Приволжского регионального центра «Ингосстраха», руководитель рабочей группы по противодействию страховому мошенничеству.

Фальсификация ДТП и махинации в страховании жилья

Результаты совместной деятельности рабочей группы с властными структурами и правоохранительными органами приносят результаты. Осведомлённость населения в проблеме страховых мошенничеств — важная часть профилактики.

Наиболее яркие примеры сотрудничества рабочей группы и правоохранителей — направленные в суд уголовные дела в отношении преступных групп и сообществ, специализирующихся на так называемых «моторных» видах страхования (фальсификации обстоятельств ДТП).

В 2021 году Главным следственным Управлением ГУ МВД России по Нижегородской области возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 210 УК РФ (организация преступного сообщества или участие в нём). Фигуранты дела — более 40 участников. В 2025 приговор суда вступил в законную силу. Подсудимые приговорены к реальным срокам лишения свободы, с отбыванием наказания от 3,5 до 12 лет.

В 2023 году в отношении активных членов другой преступной структуры (более 50 человек) возбуждены уголовные дела о мошенничестве в сфере страхования и участии в преступном сообществе. В 2025 году нескольким участникам судом вынесен обвинительный приговор с реальным лишением свободы, а в отношении остальных дело на данный момент рассматривается в суде.

В прошлом году к реальным срокам заключения приговорены более 20 лиц, совершавших хищения денежных средств нескольких страховых компаний путем обмана относительно наступления страховых случаев — преднамеренное завышение страховой суммы жилых домов с их последующим умышленным уничтожением огнем — поджоги (всего 12 эпизодов на общую сумму свыше 30 миллионов рублей).

— Хочется отметить уголовное дело в отношении устойчивой преступной группы, причастной к хищениям денежных средств страховых компаний по заявлению убытков в связи с уничтожением огнем груза в процессе перевозки. Участникам группы также вынесен обвинительный приговор с привлечением к ответственности, — говорит Алексей Рыжов.

Еще несколько примеров мошенничества из категории страхования имущества приводит Максим Коновалов, директор нижегородского филиала страховой компании «Согласие».

Один из таких случаев был зафиксирован в Тверской области. По словам Коновалова, владелец приобрел ветхий дом в Западнодвинском районе за 200 тыс. рублей, а спустя несколько месяцев застраховал его почти на 2,8 млн рублей. После пожара он потребовал полную страховую выплату, однако экспертиза, проведенная в рамках уголовного дела установила, что реальная стоимость дома на момент происшествия составляла 695 тыс. рублей. Кроме того, истец, как отмечается, использовал фиктивную регистрацию в Твери, чтобы обратиться в более удобный для себя суд.

Похожая схема была выявлена в Башкортостане, в Туймазах. Собственник застраховал дом на 1,7 млн рублей, указав в документах наличие инженерных коммуникаций и оборудования. Однако после пожара эксперты установили, что часть заявленных систем фактически отсутствовала или не функционировала, а подключение отопительного котла было выполнено с нарушениями. По оценке специалистов, признаки благоустройства были созданы намеренно для завышения страховой суммы: реальная стоимость объекта составляла около 700 тыс. рублей.

По аналогичным принципам, отмечает Коновалов, строятся и мошеннические схемы в автостраховании, где вместо поджога нередко используется инсценировка ДТП.

В «зеленой зоне»

Банк России отнес Нижегородскую область к «зеленой зоне» регионов по рискам недобросовестных действий в ОСАГО: суммарный индикатор мошеннических рисков на 1 апреля 2026 года составил 0 баллов. Мониторинг проводился на основе данных автоматизированной информационной системы страхования.

Регулятор оценил регионы по четырем показателям: частоте страховых случаев, средней выплате, коэффициенту выплат и доле повторяющихся убытков. Для каждого из этих показателей, в зависимости от отклонения от общероссийского уровня, региону присваивалось от 0 до 2 баллов с шагом 0,5; затем баллы суммировались, и субъекты РФ были отнесены к одной из трех категорий риска: «красная зона» (свыше 4,99 балла), «желтая зона» (1,51−4,99 балла) и «зеленая зона» (менее 1,51 балла).

Как сообщили ИА Время Н в пресс-службе Волго-Вятского ГУ ЦБ, Банк России активно участвовал в организации и проведении в ряде субъектов РФ межведомственных совещаний и учебных мероприятий по теме осуществления работы по противодействию мошеннической деятельности в ОСАГО.

— Планы по проведению мероприятий для противодействия мошенничеству основываются в том числе на данных мониторинга и соответствующего риск-профилирования субъектов РФ, отражающего уровень и динамику таких рисков в каждом регионе, — говорится в ответе Волго-Вятского ГУ ЦБ на запрос редакции.

Страховщики говорят об изменениях законодательства, но на региональном уровне эту проблему невозможно решить, поскольку страховое дело регулируется исключительно федеральными законами. Тем не менее, как нам сообщили в Законодательном собрании Нижегородской области, за последние несколько лет региональные депутаты принимали участие в рассмотрении нескольких проектов федеральных законов по ОСАГО, поступивших из Госдумы.

Идущие на поводу мошенников и автоюристы

Отдельная тема — активное участие в противоправной деятельности недобросовестных автоюристов и аварийных комиссаров.

При наступлении страхового события, люди порой обращаются не напрямую в страховую компанию, а к автоюристам. Клиенты при этом полностью устраняются от контактов со страховщиками, соглашаются на получение денег на счета недобросовестных автоюристов (посредников) по доверенности, перестают владеть ситуацией и информацией по урегулированию. В свою очередь недобросовестные автоюристы стремятся довести дела до судебного разбирательства — с целью взыскания со страховой компании судебных санкций: штрафы и пени.

Проблема усугубляется не только прямыми финансовыми потерями страховщиков и обычных граждан (недобросовестные автоюристы оставляют большую часть выплат себе), но и ее влиянием на репутацию страхового рынка. Массовые судебные споры и иски вокруг страховых случаев формируют у общества представление о том, что страховщики системно занижают выплаты или необоснованно отказывают в возмещении вреда. Между тем открытые источники и данные рынка показывают, что значительная часть таких конфликтов возникает на фоне недобросовестного посредничества. В результате страдает не только финансовая устойчивость компаний, но и доверие граждан к страхованию в целом.

— Фактически проблема вызвана многочисленными, повторяющимися и системными действиями недобросовестных автоюристов, — считает Алексей Рыжов.

Сложившаяся практика указывает не на защиту прав граждан, а на коммерческую мотивацию некоторых автоюристов. Штрафы и неустойки, взысканные судами, из мер компенсации нарушенных прав, превращаются в инструмент регулярного извлечения прибыли недобросовестных посредниками. Неоднократно устанавливались факты, что автоюристы, взыскавшие помимо страхового возмещения неустойку и штраф, не уведомляют об этом граждан, своих клиентов. Пострадавшие узнают об этом из налоговых уведомлений, поскольку присуждаемые суммы неустоек и штрафов подлежат налогообложению, а получившие их по доверенности посредники, являясь представителями, налоги не платят. Обязанность уплаты полностью лежит на непосредственном взыскателе.

Практически всегда в совершение преступлений мошенниками путем уговоров и убеждений вовлекаются люди, ранее не привлекавшиеся к уголовной ответственности и не связанные с преступным миром. Они поддаются на обещания «легкого заработка», идут на поводу у злоумышленников.

— За 5−10 тысяч рублей «простые люди» соглашались предоставить свои персональные данные и быть якобы «участниками ДТП», «учредителями ООО», «собственниками домов и земельных участков». Зачастую, они даже не знали или не хотели иметь представление о том, какие суммы фигурируют в мошеннических схемах, какую роль исполняют они лично и какое наказание за это грозит. «Хочу призвать не поддаваться на подобные уловки и отказываться от участия в таких мероприятиях», — говорит Алексей Рыжов.

Максим Коновалов также поясняет, что «бытовое» мошенничество, когда человек разово поддался соблазну «быстро и легко» заработать, чаще всего не доводится до судебного преследования и заканчивается на стадии осознания своих действий нарушителем закона и отказом от заявленных требований. Обычно для этого хватает разъяснительной работы службы безопасности. К таким ситуациям относятся и те случаи, когда недобросовестные аваркомы действуют не тайно от своего клиента, а с его согласия.

«Несмотря на желание некоторых граждан получить небольшой бонус в результате не совсем правомерных действий, они не являются преступниками в уголовно-правовом смысле. Часто их просто вводят в заблуждение недобросовестные юристы или аваркомы, которые преследуют в первую очередь свои интересы и настраивают граждан на негативный сценарий развития событий, чтобы после присвоить себе львиную долю страховой выплаты (нередко — большую часть, чем получает сам собственник). Именно поэтому работа служб безопасности и полиции сосредоточена на раскрытии преступных схем профессиональных мошенников. В раскрытых делах они составляют подавляющее большинство», — резюмирует Максим Коновалов.

Виктор ВАСИЛЬЕВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 16296 Ингосстрах 14926 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21397 Согласие 7698 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38917 Персоны: Коновалов Максим Рыжов Алексей Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »