Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Собственник, 30 июля 2008 г.

Страхование с французским акцентом

1351 просмотр

Став счастливым обладателем недвижимости в иностранном государстве, мы, естественно, хотим облегчить себе заботы о ней. Для этого могут быть использованы самые последние достижения технической мысли: хитроумные системы сигнализации и видеонаблюдения, кодовые замки и другие «фишки», но не стоит забывать и о старой доброй страховке. Конечно же, страховой полис не предотвратит ограбление, но сильно скрасит жизнь, возместив стоимость потерянного имущества.

В России практика страхования жилья еще не получила такого широкого распространения, какое она имеет на Западе, в частности во Франции. Тем не менее тысячи наших соотечественников приобретают недвижимость в Европе, и информация о том, как устроена французская система страхования недвижимости, может быть полезной для тех, кто уже стал или только собирается стать собственником жилья в этой стране.
«Предположим, вы купили квартиру в кредит, сделали в ней ремонт и сдали ее, – рассказывает Ирина Дюпор, руководитель парижского офиса агентства недвижимости Immoconcept. – Сначала квартиру страхует банк в обязательном порядке, так как он является потенциальным собственником квартиры до погашения кредита. Потом вы подписываете полис на квартиру как на свое имущество. А арендатор в свою очередь – на свое имущество. Более того, арендатор обязан предъявить собственнику полис, ведь его отсутствие является законным основанием для расторжения договора аренды».
Базовый контракт предусматривает, как правило, все основные страховые случаи, касающиеся вашего движимого и недвижимого имущества (кража, пожар, затопление помещения, естественные катастрофы и т. п.), а также вас лично и ваших близких (несчастные случаи и гражданская ответственность). При желании такой контракт можно скорректировать с учетом конкретной ситуации. Естественно, необходимо оценить ваше имущество: чем его больше, тем дороже обойдется его страхование.
При подсчете стоимости страхования всегда учитывается, являетесь вы собственником или арендатором. Контракт с собственником подразумевает более широкий спектр рисков, поэтому он будет дороже, чем контракт с арендатором. Если собственник живет в квартире сам, то для него страхование будет немного дешевле, чем сумма по полисам «неживущий владелец» + «арендатор».

Полезные советы
Чтобы правильно выбрать страховую компанию, стоит поинтересоваться методом, который она применяет для оценки вашего имущества в момент наступления страхового случая. Первый метод состоит в оценке с учетом износа имущества на день страхового случая. Чем старше утраченное имущество, тем меньшая часть его стоимости возмещается.
По второй методике за основу берется стоимость замены при покупке нового оборудования. Некоторые страховые компании в целях экономии сами закупают товары, предварительно оговорив с производителями закупочные цены. Тем не менее нужно быть предельно внимательным, ведь для страховщика не важны реально заплаченные вами за имущество деньги.
Страховая компания в обязательном порядке будет учитывать, является ли данный объект страхования основным местом жительства или это вторичная резиденция. «Второй дом», как правило, пустует длительное время, и потому риск краж более высок. Соответственно, застраховать вторичную резиденцию стоит несколько дороже, чем свое основное жилье. Это немного компенсируется тем, что, как правило, стоимость имущества в загородных домах меньше, чем в главной резиденции.
Немаловажно и место расположения объекта недвижимости: риски в городских зонах гораздо выше, чем в сельской местности. Поэтому страховка на квартиру в Париже может превзойти по стоимости стоимость страхования целого дома в сельской местности. Площадь и количество комнат прямо пропорционально влияют на стоимость страхования, так же как наличие систем сигнализации и ограниченного доступа: страхование квартиры в закрытой резиденции с видеофоном и кодовыми замками намного дешевле, чем в простом доме, выходящем на улицу.

Арендатором быть легко
Страхование гражданской ответственности тоже не лишнее, так как Гражданский кодекс Франции предусматривает ответственность даже за третьих лиц. Например, если ваш арендатор шумит и мешает соседям, то вас можно привлечь к ответственности за это, а в случае неуплаты налога на проживание арендатором государство может потребовать его с владельца.
Одним из важнейших типов страховки для собственников французского жилья является страхование от неуплаты аренды (loyer impayé).
Местные гуманные законы очень надежно защищают арендаторов и тем самым иногда создают ситуации, при которых становится невозможно выселить злостного неплательщика. Например, закон запрещает выселение в холодное время года (с 15 октября по 15 марта), какой бы значимой ни была задолженность. А если в квартире живут дети, то отстоять свои права собственнику становится практически невозможно. Поэтому квартиру, сдающуюся в аренду, можно застраховать от всего сразу:
— неуплата налога на проживание
— неуплата аренды
— возмещение судебных издержек в случае тяжбы с арендатором
— возмещение ущерба, нанесенного жилищу арендатором, компенсация аренды на время проведения ремонтных работ, необходимых для приведения квартиры в ликвидное состояние
— простой жилища без аренды и т. п.
При этом сумма, уплаченная по страхованию от неуплаты аренды, вычитается из налогооблагаемого дохода.
«Любой арендатор обязан застраховать арендуемое жилье, – напоминает Ирина Дюпор, – владелец жилья обязательно спросит с вас эту страховку уже при передаче ключей и далее ежегодно может требовать копию страхового полиса. В договоре аренды нередко условие наличия страховки является исключающим, т. е. владелец может расторгнуть договор аренды при отсутствии страхового полиса».

Позвони страховщику
Для французов страховать себя и свое движимое и недвижимое имущество от всевозможных рисков настолько естественно, что они делают это не задумываясь. Благодаря здоровой конкуренции и развитому рынку стоимость услуг страховых компаний невысока. Например, застраховать двухкомнатную квартиру в городе стоит не больше 200 евро в год. Самые ленивые могут это сделать по телефону или не отходя от компьютера. Можно зайти на сайт страховой компании, заполнить стандартный вопросник, оплатить картой и тут же получить полис.
Французское законодательство очень строго регулирует отношения застрахованного со страховщиком. И если подписание страхового контракта дело в принципе несложное, то к его расторжению нужно подходить очень внимательно.
Желая расторгнуть страховой контракт, вы должны предупредить своего страховщика не позже чем за 20 дней. Если в положенный срок вы не расторгли контракт посредством заказного письма с уведомлением о вручении, то вы будете обязаны выплатить страховщику размер годового контракта.
В случае продажи своего жилья также нужно немедленно оповещать об этом страховщика, обязательно в письменном виде. Тогда выплаты будут остановлены, и контракт будет расторгнут или переписан на нового владельца.

Валерий КОТЕЛЬНИКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »