Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Компания, 12 марта 2001 г.

Бизнес, основанный на цифрах

Как клиентам страховых компаний, так и самим страховщикам всегда необходима статистика. Страхователи, опираясь на публикующиеся в СМИ статистические данные, могут более обоснованно подойти к выбору страховщика, обладающего большим по сравнению с другими страховыми компаниями потенциалом именно по тому виду страхования, который актуален для данного конкретного страхователя в данный конкретный момент. На основе статистических данных строятся рейтинги, которыми страхователь также может воспользоваться, хотя неспециалисту порой трудно оценить качество методики, которая используется рейтинговым агентством.
Страховщикам статистика необходима не только для маркетинговых и рекламных целей — на статистической информации основывается весь страховой бизнес. Страхование имеет место только там, где существует вероятность риска, где при помощи статистических методов исследования можно рассчитать вероятность убытков, чтобы обосновать страховой тариф. Заниженный тариф означает для страховых компаний непропорционально большие обязательства, то есть риск банкротства. Завышенный — снижение конкурентоспособности. Страховщики плывут между этими Сциллой и Харибдой на корабле, имя которому — «Статистика». При помощи статистического анализа также рассчитываются необходимые страховые резервы — финансовые активы страховщиков, необходимые для гарантирования страховых выплат и обеспечения финансовой устойчивости страховой компании. В страховании такие расчеты именуются актуарными.
До недавнего времени в нашей стране существовали два центра сбора и обработки статистической информации: департамент страхового надзора Минфина России и Госкомстат России, занявшие каждый свою нишу в статистических исследованиях в области страхования. Департамент страхового надзора собирает статистические данные поквартально, а Госкомстат — информацию о годовых итогах деятельности страховщиков по более широкому перечню вопросов. Однако публикация этой информации сильно отстает по времени.
При этом изучение информации, собранной по ведомственным формам статического наблюдения, не всегда может привести к ожидаемым результатам. Так, форма 1-С, в соответствии с которой страховщики сдают данные в страхнадзор, не дает возможности проследить динамику развития конкретных видов страхования (например, объединены в единый статистический показатель такие разнородные страховые рынки, как страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих особо опасные производственные объекты, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств и т.д.), соотношение страховых взносов и выплат по конкретным видам страхования. Иными словами, нет информации, которая необходима как для маркетинговых целей, так и для своевременной корректировки тарифной политики.
Существует форма статистической отчетности (1-СК), требующая более подробных ответов с подробной конкретизацией по видам страхования, но информация по этой форме сдается страховыми организациями один раз в год. К сожалению, из публикуемых по итогам наблюдения данных нет возможности узнать цифры по страхованию «каско» автотранспорта, воздушных и водных судов — эти данные объединены в одну позицию. Кроме того, данные по региональным страховым рынкам значительно искажаются из-за отсутствия учета деятельности филиалов страховых компаний из других регионов России (обычно из Москвы), что приводит к занижению объемов региональных рынков и некоторому повышению удельного веса Московского региона в национальной системе страхования России.
Большинство зарубежных союзов страховщиков организовали собственные статистические службы, занимающиеся сбором и обработкой информации, необходимой для маркетинговых и актуарных исследований. По этому же пути развивается и Всероссийский союз страховщиков, начавший подобную работу в прошлом году. Уже издан сборник статистических материалов о российской национальной системе страхования за первое полугодие 2000 года, готовится к публикации сборник за весь 2000 год. В дальнейшем перечень вопросов, по которым собирается статистическая информация, предполагается расширить, что, несомненно, принесет пользу как страхователям, так и страховщикам.
 
ЦЫГАНОВ А.