Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская бизнес-газета, 30 мая 2001 г.

О "Зеленой карте" и страховании автомобилей при перепродаже

— Что такое «Зеленая карта» и обязательно ли ее приобретение для автовладельца, желающего выехать за границу?
— «Зеленая карта» — это полис страхования гражданской ответственности владельца автомобиля перед третьими лицами, который обязан приобрести каждый владелец транспортного средства, собираясь в поездку за рубеж. Ее действие распространяется как на ущерб, причиненный имуществу, так и на вред, который может быть причинен здоровью граждан водителем, управляющим автомобилем. Без «Зеленой карты» вас попросту не впустит на свою территорию ни одно из зарубежных государств. Таким образом цивилизованные страны защищают интересы своих граждан, гарантируя им возмещение причиненного вреда. Если происходит страховой случаи, единственное, что требуется от виновника — это предоставить «Зеленую карту». После этого вызывается полиция, оформляется протокол происшествия, и дальше между собой уже разбираются страховые компании (потому что за границей все машины застрахованы). После анализа ДТП одна из них возмещает ущерб. По данным компании «РЕСО-Гарантия», в 2000 году ее клиенты становились виновниками дорожно-транспортных происшествий на территории Европы около десяти раз.
К сожалению, в России до сих пор нет закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельца автотранспортных средств, и поэтому она не входит в состав стран, участвующих в договоре о «Зеленой карте» (это почти вся Европа, в том числе Молдова и Украина). Следовательно, российские страховщики не могут продавать свои полисы страхования ответственности автовладельцев, которые признавались бы за рубежом. А посему мы вынуждены продавать чужие «Зеленые карты», (немецкой компании «Sovag» и болгарской «Bulstrad»).
— Я собираюсь приобрести подержанный автомобиль, который был застрахован прежним владельцем. Нужно ли мне по закону переоформлять документы о его страховании? В какие инстанции при этом надо обращаться?
— Глава 48 (ст. 960) Гражданского кодекса (ГК) гласит: «При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество за исключением случая принудительного изъятия. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика». Тем самым утверждается продолжение действия страхового полиса при передаче его лицу, приобретающему, застрахованный автомобиль. Однако, приобретая автомобиль, новый владелец обязан уведомить об этом страховую компанию, потому что речь может идти об изменении степени риска. Это прописано в гл. 48 ст. 959 ГК. «В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан немедленно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на изменение страхового риска. Значительными в любом случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования». У покупателя может быть меньший водительский стаж, чем у продавца, или другие (менее безопасные) условия стоянки автомобиля, то есть возрастает потенциальный риск его повреждения или хищения. Если покупатель не заявляет в страховую компанию о новых обстоятельствах, влияющих на риск, то потом, при наступлении страхового случая, компания, вправе отказаться от страховой выплаты или уменьшить ее размер.