Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы России, 20 марта 2002 г.

Поводы для оптимизма

Рынок страховых услуг на пороге вступления в ВТО

889 просмотров

Страховой рынок встревожен – грядущее вступление России во Всемирную Торговую Организацию (ВТО) пугает многих. Отечественные компании отлично сознают, что конкурировать с мощными иностранными страховыми организациями будет невероятно сложно. Важнейшим фактором, дающим иностранцам неоспоримое преимущество, единодушно называют объем капитализации – у отечественных фирм он, как правило, в десятки, а то и в сотни раз меньше, чем у зарубежных.

Многие страховщики сетуют и на отсутствие поддержки со стороны властных структур. В пример часто ставят Китай, где деятельность иностранцев-страховщиков довольно жестко регламентируется. При вступлении в ВТО Китай обещал разрешить нескольким европейским страховым компаниям деятельность на своей территории. Два месяца назад такое разрешение получили восемь европейских страховых компаний. Это позволит организовывать в КНР совместные страховые компании, правда, только в тех городах, где иностранцам разрешена подобная деятельность. До сих пор КНР открыла для иностранных страховщиков только Шанхай и Ганьчжоу.
А как в России? Фаворитизм в отношении определенных коммерческих структур — вещь у нас достаточно распространенная. Так, еще в прошлом году Министерство по антимонопольной политике (МАП) подало в арбитражный суд иск на столичный департамент государственного и муниципального имущества и близкого ему страховщика — Московскую страховую компанию (МСК), требуя признать недействительными итоги конкурса на право страховать недвижимое имущество столицы, переданное в оперативное управление хозяйствующим субъектам. Конкурс был объявлен в июле 2001 года. В нем участвовали 5 крупных страховщиков: АВИКОС, "Росгосстрах", "РОСНО", ЗАО "Промышленно-страховая компания" (ПСК) и МСК. Победа осталась за МСК. МАП убеждено, что страховщик не мог быть допущен к участию в конкурсе и тем более его выиграть, поскольку является аффилированным лицом с организатором конкурса — департаментом государственного и муниципального имущества.
От московских властей не отстают и федеральные. В прошлом году Управление делами президента создало ФГУП "Национальная перестраховочная компания" (НПК), главным рыночным аргументом которой, по словам ее руководства, станет административный ресурс. НПК создана с уставным капиталом 1 млн долларов и, по данным Московской регистрационной палаты, на 100 процентов принадлежит компании "Центр — новые российские проекты", которая, в свою очередь, полностью принадлежит Управлению делами президента. Интересно, что гендиректор НПК Александр Колесников оставил без ответа вопрос о том, как ему удалось убедить чиновников вложить деньги в этот не очень прибыльный бизнес (сборы специализированных перестраховочных компаний составляют единицы процентов всего рынка).
Остро нуждающиеся в средствах страховщики пытаются привлечь деньги всеми возможными способами — в виде банковских кредитов, посредством выхода на фондовый рынок и т.д. Еще одним средством решения этой проблемы являются слияния и поглощения компаний, а также создание различных альянсов и союзов с серьезными финансовыми структурами. Так, за последние несколько месяцев произошел ряд подобных случаев.
Особенно преуспела в этом плане Промышленно-страховая компания, недавно заключившая с Банком МФК соглашение, предполагающее сотрудничество и консультации сторон в области проведения на фондовом рынке операций с акциями российских корпоративных эмитентов, российскими долговыми обязательствами, государственными и корпоративными облигационными займами, векселями корпоративных эмитентов и реализации различных программ страхования. Также предусматривается участие Банка МФК в обслуживании свободных денежных потоков ПСК, в том числе посредством оказания консультационных услуги предоставления информационного обеспечения по вопросам портфельных инвестиций. Развиваясь в качестве инвестиционного института. Банк МФК рассматривает расширение сотрудничества с ведущими страховыми компаниями России как одно из приоритетных направлений деятельности. Модель сотрудничества, использованная Банком МФК и лидером российской страховой индустрии Промышленно-страховой компанией, является перспективной и будет использована при заключении соглашений с другими участниками рынка.
Позднее ПСК заключила договор о стратегическом партнерстве с финансовой корпорацией "Никойл", направленный на интеграцию бизнес-процессов корпорации и страховой компании. Договор предусматривает развитие совместного розничного бизнеса через общую сбытовую сеть. Формализовать партнерство позволит переход к "Никойлу" прав собственности, соглашение предполагает приобретение практически полного пакета акций Промышленно-страховой компании. Для "Никойла" присоединение страхового бизнеса является новым этапом развития бизнес-модели "Финансовый супермаркет" по примеру наиболее эффективных западных универсальных финансовых институтов.
Широко анонсирована новая инициатива страховой компании "Интеррос-Согласие", объявившей о создании некоммерческого партнерства Объединенная страховая группа (ОСГ) "Согласие". На сегодняшний день в ОСГ "Согласие" вошли собственно СК "Интеррос-Согласие" и ее дочерние компании СЗМСК "Мариск", СК "Нептун", ЗАСО "Белстрахинвест", СК "Капитал-Полис", узбекская компания "Алском", страховые компании "Селекта", "Евростандарт", "ИР-Согласие-Вита", СК "Согласие". Ведутся переговоры о вступлении в группу с другими страховыми и перестраховочными компаниями. Цели создания ОСГ "Согласие" — выход на широкий рынок и увеличение доли некэптивной клиентуры в страховом портфеле; повышение капитализации национальных страховых компаний с учетом перспективы вступления в ВТО, пересмотр методов работы в области клиентского обслуживания, управления персоналом, создания страховых продуктов и методов продаж на основе международных стандартов. Основные направления деятельности страховой группы "Согласие" — изучение и анализ рынка страховых услуг, продвижение новых страховых продуктов, консультационная помощь членам партнерства, обеспечение взаимодействия и координации деятельности членов группы, представление их интересов в органах государственной власти, коммерческих и некоммерческих учреждениях. Страховая группа "Согласие" открыта для участия любых страховых и перестраховочных компаний. Сотрудничество строится на основе договора партнерства, на заключении договора управления, а также приобретении дочерней компании. Участники страховой группы получают ряд преимуществ, в том числе возможность существенного расширения спектра страховых услуг, участия в различных тендерах, обслуживания крупных клиентов группы, получения эффективной перестраховочной защиты.
Российские компании начинают привлекать пристальное внимание своих зарубежных коллег, пытающихся приобрести свою долю участия в них. Так, немецкая страховая группа Allianz в прошлом году стала владельцам 45,27 процента акций крупнейшего российского страховщика — "РОСНО". Теперь из 8 мест в совете директоров "РОСНО" три — принадлежат Allianz, а четыре — займут представители другого акционера "РОСНО" — АФК "Система" (в их числе будет и гендиректор "РОСНО" Евгений Кургин). Как правило, отечественные компании не возражают против продажи пакета своих акций — если это не контрольный пакет — иностранным лицам, усматривая в этом еще один источник привлечения средств.
За последние месяцы отечественными компаниями был реализован ряд значимых страховых проектов. Так, Промышленно-страховая компания застраховала гражданскую ответственность перед третьими лицами при запуске ракеты космического назначения (РКН) "Циклон-3 — Стрела-3 — Гонец". Федеральное государственное унитарное предприятие "Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры" застраховало гражданскую ответственность перед третьими лицами за ущерб, причиненный при пуске РКН.
О размахе деятельности крупнейших отечественных компаний можно судить по размерам осуществляемых ими платежей. Известная страховая фирма "Интеррос-Согласие" произвела ряд крупных выплат по автострахованию в IV квартале 2001 года. За последние три месяца 2001 года управление урегулирования убытков СК "Интеррос-Согласие" осуществила 633 выплаты, из них 559 по автотранспорту. Самая крупная выплата по ущербу от автомобильной аварии составила 1,7 млн рублей. В эту сумму обошлось восстановление автомобиля BMW 740, находящегося в собственности Гохрана РФ. Страховая компания также произвела крупные страховые выплаты в связи с авариями других автомобилей.
Большое значение уделяют страховщики вопросу создания своего положительного имиджа. Так, объединенная страховая группа "Согласие" стала спонсором II Международного турнира по дзюдо "Кубок Президента России", который состоялся в Новокузнецке.
Основными направлениями деятельности отечественных компаний являются автострахование, добровольное медицинское страхование, имущественное страхование, страхование жизни, страхование выезжающих за рубеж, страхование судов и грузов и т.д. Однако в последнее время наметилась тенденция к развитию и нетрадиционных видов страхования. Так, недавно исполнилось два года первому российскому проекту по Интернет-страхованию. Его реализует RENINS.COM — подразделение группы "Ренессанс-Страхование", специализирующееся на страховании через Интернет. За два года RENINS.COM собрал более 521 тыс. долларов страховой премии, застраховано более 21 тыс. клиентов. В этом году наиболее активно росли продажи полисов автокаско, начато продление через Интернет ранее заключенных договоров, введена в эксплуатацию не имеющая аналогов на российском рынке система продаж полисов добровольного медицинского страхования, заключены первые договоры по страхованию грузов.
Продолжает динамично развиваться первый и до сих пор единственный в России страховой проект Business-to-Business Travel. RENINS.COM. Андрей Радюшин, руководитель отдела Интернет-проектов группы "Ренессанс Страхование", тогда же отметил: "Результаты, достигнутые нами за два года, позволяют с уверенностью утверждать, что Интернет является высокоэффективным и исключительно перспективным каналом продаж страховых полисов, a RENINS.COM на сегодняшний день остается безусловным лидером Интернет-страхования в России".
Несмотря на все трудности развития, прогресс в области национального страхования все же налицо. Вводятся все новые формы страховых услуг, из года в год увеличивается число клиентов и объем страховой выручки. За 2001 год суммарные поступления в страховые компании составили 276 млрд рублей. Конечно, по европейским и американским стандартам это ничто, но для наших страховщиков — еще один повод для оптимизма.

ИВОЧКИН А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »