Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 12 сентября 2002 г.

Страховщики спасут импортеров

328 просмотров

Новая программа ОСАО «Ингосстрах» по страхованию авансовых платежей по импортным операциям приобретает национальные масштабы. Недавно в ней стала активно участвовать компания «Ингосстрах-Санкт-Петербург». На очереди другие крупные города России, где есть филиалы российского страхового общества.

Суть новой страховой программы «Ингосстраха» — защита импортеров от рисков невозвращения авансовых платежей, в случае если ожидаемый товар не был доставлен. «Ингосстрах» стал первой российской компанией, получившей от Росстрахнадзора полноценную лицензию на страхование экспортных кредитов (то есть отсрочек платежа по экспорту и авансовых платежей по импорту) с учетом международных принципов и стандартов. Именно на такого страховщика ориентируется Центробанк РФ (14 апреля 1999 года в Указании № 543 Центрального Банка России было заявлено, что импортер может представить в исполняющий банк договор страхования риска невозвращения иностранной валюты). Это вполне объяснимо: в мировой практике кредитное страхование подразумевает четкий анализ деятельности иностранного контрагента, который определяет его текущую финансовую надежность и кредитоспособность. «Ингосстрах» имеет доступ к специализированным базам данных международных кредитных страховщиков — мировых лидеров в данной области. Это группы Gerling NCM и компания Unistrat Assurances (группы КОФАС). В их базах данных более 50 млн компаний из более чем 160 стран. «Ингосстрах» объединился с иностранными партнерами для обмена информацией о кредитоспособности иностранных контрагентов и для перестрахования рисков. Это, а также собственный опыт российской компании, ее финансовые и технические возможности позволили предложить на отечественном страховом рынке качественно новую услугу.
Ее уникальность в том, что она позволяет импортерам при осуществлении авансовых платежей избежать 100% депонирования средств, предъявив расчетному банку договор страхования. Кстати, такая возможность была предусмотрена еще три года назад — в изданном Центральным банком РФ Указании № 543-У от 14 апреля 1999 года. В разработке документа активное участие принимали и специалисты компании «Ингосстрах». Кроме освобождения от депонирования, договор страхования предоставляет импортерам защиту от рисков коммерческих — «неисполнение своих обязательств нерезидентом» и политических — «действие государственных органов». Под неисполнением обязательств, как правило, понимают несостоятельность (банкротство) иностранного контрагента. Опасность, действительно, серьезная. Ежегодно только в Европе банкротами признаются свыше 100 тысяч компаний. Например, в одной лишь Германии против них выставляются судебные иски на 40-43 млрд немецких марок в год. Причем неплатежеспособными признаются не только мелкие фирмы, но и крупные компании — как это недавно было с американскими компаниями «Энро», «Кмарт» и другими. К политическим относятся риски «неконвертируемости» валюты зарубежного партнера, задержки платежа из-за изменения правил валютного регулирования, введения эмбарго, таможенных ограничений, риски военных действий и гражданских волнений, а также различные способы лишения прав собственности — конфискация, национализация, экспроприация.
Естественно, далеко не каждая страховая компания может гарантировать клиентам такую защищенность. За рубежом опыт и финансовая надежность страховщиков являются главными критериями при предоставлении лицензии на страхование кредитных рисков. Например, в той же Германии лицензия на страхование кредитных рисков предоставлена только пяти компаниям. Не секрет, что в России некоторые СК предлагают застраховать возможные потери авансовых платежей на основании других лицензий и правил (чаще всего страхования финансовых рисков), что идет вразрез с требованиями Центробанка РФ и вводит в заблуждение и клиентов-импортеров, и их контрагентов. Банк, осуществляющий авансовый платеж, не должен принимать такой договор. Не может проверять зарубежного контрагента и сам банк, обслуживающий паспорт импортной сделки. В его обязанность входит контроль над обоснованностью оплаты импортируемых товаров и обеспечением возврата перечисленных средств. А гарантией их возврата являются страховые инструменты. К тому же у банков нет практики и реальных возможностей для проведения кредитной проверки.
Как раз строгое соблюдение этих принципов позволило «Ингосстраху» разработать эксклюзивную программу страхования иностранных кредитных рисков. Быстрота и надежность проводимых операций обеспечиваются международным партнерством и перестрахованием принимаемых рисков.
Внедрение этой программы в Санкт-Петербурге стало возможно после того, как в начале августа местная дочерняя компания «Ингосстраха» заключила соглашение с головной компанией в Москве. Согласно этому документу перед заключением договоров страхования рисков невозвращения авансовых платежей «Ингосстрах-Санкт-Петербург» при посредничестве ОСАО «Ингосстрах» в среднем в течение пяти рабочих дней проверяет кредитоспособность иностранных контрагентов российских импортеров. Для чего используются базы данных зарубежных партнеров «Ингосстраха». Так вот, до конца 2002 года в рамках рекламной кампании проверка контрагентов петербургских фирм будет осуществляться бесплатно. Хотя в Москве подобная услуга обходится клиентам ОСАО в $100. Общая же стоимость договора страхования составляет 0,1-1% от суммы авансового платежа, что выгоднее существующих на рынке предложений. При этом размер страхового покрытия составляет до 100% от суммы авансового платежа, а возмещение убытков происходит в течение месяца, с момента установления их размера.
В том, что у новой программы есть отличные перспективы в «Ингосстрахе», ничуть не сомневаются. «По прогнозам, в 2002 году потребности национального импорта достигнут $60 млрд. В среднем 35% всего российского импорта осуществляется по предоплате, то есть после авансов. Так что работы хватит», — подчеркнули в страховой компании. А затем привели еще один аргумент в пользу нового направления: сейчас наиболее крупные и известные банки направляют своих клиентов-импортеров к страховщику за полисом страхования кредитов. А это говорит о повышении общей культуры ведения бизнеса в нашей стране.

ПРАВДИН А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »