Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Конкурент, Владивосток, 2 июля 2013 г.

Проблемы «комиссариата»

935 просмотров

Бизнес независимых аварийных комиссаров - специалистов по улаживанию проблем, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий, - в последние годы съежился до микроскопических размеров. Что случилось с рынком, подававшим когда-то большие надежды?

Первые компании аварийных комиссаров, или «аваркомов», как они сами себя называют, стали появляться в России в конце 1990-х. Разборки на месте аварии тогда нередко принимали криминальный характер, так что клиентам, попавшим в ДТП, часто требовалась даже физическая защита. Неудивительно, что зачинателями аваркомовского движения стали выходцы из правоохранительных органов и частных охранных предприятий.

Второе дыхание у рынка открылось после вступления в силу закона об ОСАГО, принятого в 2002 г. Вместе с общим смягчением нравов на дорогах охранная специфика бизнеса аварийных комиссаров сменилась уклоном в сторону оформления бумаг для страховых компаний, консалтинга и психологической помощи клиенту. Тут уже в аваркомы пошли юристы, страховые агенты и даже бывшие жестянщики.

В дальнейшем конъюнктура делала независимым аварийным комиссарам один подарок за другим. Бум автокредитования в стране привел к расцвету программ страхования КАСКО. Страховые компании одна за другой стали включать в полис такую услугу, как «выезд на место ДТП аварийного комиссара» - для пущей привлекательности в глазах клиента, а заодно как способ защититься от страховых мошенничеств. И независимые аваркомы получили в лице страховщиков крупного и выгодного клиента. С 2009 г. стала использоваться система упрощенного оформления ДТП, без вызова на место сотрудников ГИБДД, - так называемый европротокол: если в аварии участвовало только две машины, а совокупный ущерб составил менее 25 тыс. руб., водители имеют возможность самостоятельно составлять протокол и разъезжаться «с миром». Это сулило аварко-мам еще один широкий фронт работ в области аварийного консалтинга и делопроизводства. Но сегодня телефоны одних аваркомов отключены, другие ушли с рынка, а выжившие сами существуют чуть ли не в «аварийном режиме».

Сергей Бирюков, генеральный директор ООО «Страховое Агентство Бирюков и партнеры»: «Сегодня услуги аварийных комиссаров непопулярны по ряду причин. Первая причина - экономическая. По закону об ОСАГО, строго определены так называемые «расходы на ведение дела». Из общей суммы расходов, которые компания может направлять на организацию дела, на услуги аварийных комиссаров остается условно около 200 рублей. Эти деньги должны покрыть все затраты аваркомов, включая транспортные расходы и зарплату.

Кроме того, аваркомы должны иметь высокую квалификацию - это не просто люди, окончившие автошколу, а профессионалы с достаточной компетенцией как в области ПДД, так и страхования. Значит, и труд таких работников должен быть недешевым. А теперь посчитайте, сколько выездов надо сделать в день, чтобы бизнес был рентабельным? А сколько должно быть автомобилей? Три, пять? Это уже бизнес-планирование, и здесь заведомо точно ничего сказать нельзя. В итоге получается очень сомнительный бизнес-план, который, скорее всего, будет низкорентабельным в лучшем случае.

Другая причина - география. Если мы говорим о Владивостоке, то, чтобы приехать на место ДТП на Эгершельд, понадобится пара часов. Но люди ездят не только по городу. Человек может стоять на трассе между Спасском и Дальнереченском и вызвать аваркома. А чтобы туда добраться из Владивостока, понадобится часов восемь. Люди, безусловно, нервничают, им же обещали сервис. Пара таких ситуаций может нанести удар по репутации компании. Для того, чтобы таких проблем не возникало, все должно быть цивилизованно и нужно иметь огромную инфраструктуру по всему региону, в котором аваркомы собираются оказывать свои услуги».

Легко потерять деньги

Механика бизнеса «комиссариата» незамысловата: есть диспетчер, круглосуточно принимающий звонки клиентов, и несколько экипажей, расставленных «по точкам» и готовых незамедлительно выезжать на место ДТП. Заявка на выезд поступает от страховщика к диспетчеру, а тот в свою очередь отправляет ее аваркому.

Задача последнего - быстро прибыть на место, осмотреть автомобили, оценить ущерб, составить акт осмотра, сделать все необходимые фотографии, заполнить документы и передать материалы в страховую компанию.

Раньше аваркомы выставляли в смену до нескольких экипажей, чтобы справиться с потоком заявок. Сейчас игроки рынка вполне обходятся одним-двумя. И, разумеется, вовсе не потому, что аварий стало меньше. Все просто: страховые компании с 2008 г. стали активно обзаводиться собственными службами аварийных комиссаров.

Сергей Бирюков: «Когда убыточность по ОСАГО выросла до опасного уровня, страховщики стали искать выход, как минимизировать свои убытки. Цену на ОСАГО изменить нельзя. Можно увеличить объем продаж, но на рынке никто никого не ждет, рынок жестко поделен. Страховщики далеко не всегда рассчитываются с агентами в рамках требований закона. За 10 лет так и не появилось правового акта, который бы выработал методику определения величины ущерба. Получается, что оценщики считают по многочисленным методикам в очень широком ценовом интервале. Добавим сюда еще действие комиссара, который, как правило, защищает интересы страховщика и делает все, чтобы страхователь не оказался виновным. Объективности в этой ситуации добиться очень сложно, зато легко потерять деньги».

Не сыграла и ставка на европротокол. По данным Российского союза автостраховщиков, 70-80% всех ДТП по всем параметрам подлежало упрощенному оформлению, то есть по европротоколу. Однако с помощью этого инструмента урегулировано лишь 4% страховых случаев. Почему? Во-первых, российские автовладельцы были не в состоянии самостоятельно оценить ущерб, причиненный их автомобилям в результате аварии, а во-вторых, у них не получалось правильно заполнить унифицированный пакет документов. Казалось бы, аваркомам под силу поправить эту статистику, прибегай автовладельцы почаще к их услугам, но те нашли другой выход - вызывать сотрудников ГИБДД даже в случае пустяковой аварии и часами дожидаться их приезда, создавая заторы на дорогах.

Виктор Зуй, директор компании «РОСНЭК-ДВ»: «Идея создать службы аварийных комиссаров хорошая, но, к сожалению, у нас она тяжело набирает обороты, поэтому их так мало. Рекламировать услуги аваркомов затруднительно потому, что люди думают, что с ними ДТП никогда не случится и услуги данных служб не пригодятся. Большое количество участников ДТП знают только, что нужно позвонить в ГИБДД. Но при этом не подозревают о независимых автоэкспертных бюро, которые объективно могут рассчитать ущерб. Тем более они не знают, что можно обратиться в случае незначительных повреждений и к аварийным комиссарам, которые помогут сэкономить еще и время. Все видели автомобили аваркомов, на которых размещена реклама. Но разве хоть кто-нибудь записывает их номера?».

Еще одна проблема: правовой основы деятельности аварийных комиссаров до сих пор не создано. Это влечет за собой определенные проблемы, которые невыгодно отражаются на этом бизнесе. «С точки зрения права у комиссаров практически нет правового статуса и полномочий, - рассказал Бирюков. - Мне неизвестны правовые акты, которые бы четко регламентировали деятельность аваркомов. В серьезных ситуациях, когда возникает ДТП и ведутся споры по поводу характера происшествия, его виновника, присутствие объективного комиссара имело бы смысл. Он не допускал бы ангажированных или непрофессиональных действий компетентных органов, давал бы правовые консультации. Но на сегодня мнение аваркома никого не интересует, так как де-юре он не имеет никаких полномочий. Это сводит его работу до психологической помощи: раз аварком приехал, все будет хорошо. В таком случае аварийных комиссаров заменит хороший call-центр страховой компании, в который можно круглосуточно звонить и получать консультации. Специалисты дадут совет, по какому алгоритму надо действовать, чтобы правильно оформить документы, и успокоят своего клиента».

Стагнация будет

Смогут ли аваркомы удержаться на плаву? Многие уже сделали выводы и принялись осваивать смежные виды деятельности. По словам Зуя, некоторые готовы выезжать по звонку, чтобы зарядить аккумулятор или эвакуировать неисправный автомобиль.

«Чтобы в нашей стране институт аварийных комиссаров стал действующим, нужна как минимум законодательная база, - утверждает Бирюков. - Статус комиссара должен быть определен, и только тогда появятся и экономические подходы ко всем проблемным вопросам аваркомов. Произойдут изменения в ценообразовании и тарифной ставке, и законодатель обозначит страховщику право дополнительно оплатить эту услугу. Когда-нибудь это случится, но не так скоро, как хотелось бы. Я считаю, что это просто вопрос времени».

«Я думаю, в нынешней ситуации бизнес аварийных комиссаров будет стагнировать, - поделился своим мнением Зуй. - Все экономят на всем, и страховые компании не исключение. Вы получили у страховщика ОСАГО или КАСКО и становитесь ему на весь год неинтересным. Еще более неинтересным вы становитесь, когда возникает страховой случай и компании надо возмещать ущерб. Задача страхового агентства застраховать больше клиентов и свести страховые выплаты к минимуму. Поэтому страховые компании стараются не прибегать к услугам независимых автоэкспертных бюро (расчеты получаются более точными). И в силу непонятных, на мой взгляд, причин, страховщики неохотно сотрудничают с аварийными комиссарами».

В материале упоминаются: Компании, организации: Бирюков и партнеры, СА 24 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 18975 Персоны: Бирюков Сергей Власович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »