Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Абакан, 21 мая 2014 г.

ОСАГО: есть проблемы. Решения — не в пользу клиентов: повысят цены!

902 просмотра

Больше половины российских страховых компаний по итогам 2013 года понесли убытки от основной деятельности, сообщает РБК.

Повышение цен неизбежно

Показатель, который позволяет оценить успешность основной деятельности страховых компаний, называется комбинированный коэффициент убыточности-нетто. Он рассчитывается как сумма выплат клиентам за год, резервов под будущие выплаты и административных расходов, деленная на собранные за этот же период взносы. Если коэффициент больше 100%, это означает, что страховая деятельность приносит компании убытки.

Убыточность отрасли неизбежно скажется на стоимости страховых услуг. И если тарифы по ОСАГО зафиксированы государством, то цена автокаско уже растет. При этом возросшие судебные издержки привели к значительному увеличению тарифов практически у всех крупных страховщиков. 100%-й результат

По расчетам Института страхования при Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), в 2013 г. средний по отрасли коэффициент достиг 99,9%. Такие данные привел президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, профильная деятельность больше половины страховых компаний в прошлом году была убыточной. В 2012 г. убытки показывали только 43% страховщиков. Юргенс объясняет растущие убытки замедлением темпов роста рынка страхования. В 2013 г. он вырос на 12% против 22% годом ранее.

Еще одна причина растущих убытков — кризис на рынке ОСАГО. Именно у страховщиков, в чьих портфелях высока доля автострахования, дела обстоят хуже всего. Их главные проблемы — рост судебных издержек и средних выплат по ОСАГО в 2013 г. И те, и другие расходы выросли после того, как Верховный суд в середине 2012 г. распространил на автострахование действие закона «О защите прав потребителей».

В итоге судебные издержки страховщиков в 2012 г. превысили 15 млрд. руб. (данные Российского союза автостраховщиков). ОСАГО в кризисе

ВСС и Институт страхования пока не раскрывают, какие убытки показали отдельные компании. Но среди двадцатки крупнейших компаний по сборам у половины коэффициент убыточности выше 100% (в 2012 г. таких компаний было шесть). Число страховщиков с экстремально высоким значением коэффициента (более 110%) в сравнении с предыдущим годом осталось прежним - 16.

Экстремального значения в 110% по итогам 2013 г. достиг и Ингосстрах (по итогам 2012 г., по данным «Эксперт РА», этот показатель равнялся 92,7%). На днях международное агентство Standard & Poor's поместило долгосрочный рейтинг Ингосстраха на пересмотр с негативным прогнозом, пояснив, что отчетность компании за минувший год не оправдала ожидания аналитиков.

«Комбинированный коэффициент убыточности-нетто РЕСО-Гарантии - около 95%, ОАО «Росгосстрах» -98%, СОГАЗа - 86% , ВТБ-Страхования - 65%. Но на две последние компании проблемы с ОСАГО и каско практически не влияют», - говорит аналитик Standard & Poor's Виктор Никольский.

Если в ближайшее время ситуация с тарифами и правоприменительной практикой по ОСАГО не изменится, последствия для рынка нужно ожидать самые худшие: дальнейший рост убыточности, банкротство или вынужденный уход страховщиков из розничного сегмента, прогнозируют специалисты.

А страховой бизнес, как и национальная экономика в целом, будет стагнировать на фоне снижения платежеспособного спроса.

Побочный эффект

Конечно, говорить о вымирании страховой отрасли в России рано. Коэффициент убыточности — это показатель эффективности профильной страховой деятельности, но страховые компании могут извлекать прибыль за счет инвестиций или, например, переоценки активов.

Бизнес страховщиков интересен не только собственной рентабельностью, но и возможностью получать прибыль за счет любого другого бизнеса, в который можно перенаправить денежные потоки, которые создает страховая компания. Хороший пример - империя Уоррена Баффета, которая во многом была создана за счет средств страховщика Berkshire Hathaway. Сама страховая компания при этом далеко не всегда демонстрировала блестящие результаты.

В материале упоминаются: Компании, организации: Berkshire Hathaway Inc. 160  S&P Global Ratings (Standard&Poor's) 1286  Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 13179 ВТБ Страхование 2645 [Газпром страхование 37] Ингосстрах 14684 РЕСО-Гарантия 6842 Росгосстрах, ООО 8640 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20939 СОГАЗ 10175 Эксперт РА 6317 Персоны: Баффетт Уоррен Эдвард (Buffett Warren Edward)  Никольский Виктор Сергеевич Юргенс Игорь Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »