Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обзор послекризисной ситуации на страховом рынке

Интерфакс, 11 марта 1999 г.

Подъем на фоне падения

1710 просмотров

В прошлом году, по предварительным данным, страховые компании собрали 40 млрд руб. страховой премии, что на 21 проц. больше, чем в 1997-м. По мнению президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, главная причина такого результата в том, что в стране наконец-то накопилась та критическая масса населения, которая стала активно интересоваться вопросами страхования.

Сходные процессы происходили и в производственном секторе: экономика, которая все больше становится частной, не может обходиться без использования механизмов страхования. По мнению аналитиков, в 1998 г. в этой сфере произошел важный перелом, начался процесс активной капитализации страхового рынка.

Кризис в помощь
Как ни странно, начавшийся 17 августа финансовый кризис привел к укреплению рынка страховых услуг, к пересмотру взглядов на его роль и место в экономике страны. Любимцы государства — крупные банки рухнули, зато основные страховые компании сумели выдержать напор стихии и продолжали выполнять взятые на себя обязательства. В обществе зародилось понимание, что страховое дело имеет первостепенное значение для финансового рынка, что это не только действенный способ его стабилизации, но и канал для крупных инвестиций в народное хозяйство. В США через систему страхования ежегодно вливается в экономику 25-30 проц. общего объема капиталовложений, и преимущественно это долгосрочные инвестиционные проекты.
Важно для России и то, что страхование отучает людей от спекулятивных операций на финансовом рынке и заставляет их задуматься о завтрашнем дне, так как размещение денег в страховые компании происходит преимущественно на длительные сроки. Не случайно во всем мире наиболее популярно страхование жизни, которое у нас до последнего времени было развито менее всего. А раз люди не страхуют свою жизнь, значит, не строят долгосрочных планов, живут одной минутой, не верят ни в свое будущее, ни в будущее страны. Такой психологический тип человека просто не способен вытащить Россию из экономического тупика: он никогда не станет превращать свои личные сбережения в долгосрочное инвестирование. Как считают аналитики, государство должно пойти навстречу страхователям и помочь им раскрутить единственный в стране финансовый рынок, набирающий обороты. В частности, речь идет о переданных в правительство предложениях по снятию налога на страхование жизни. В конечном итоге доход в казну несравненно увеличится, если будут отменены эти поборы, зато возрастет сам рынок страховых услуг.
2 марта состоялся первый общероссийский съезд страховщиков. Участвовать в нем дали согласие члены правительства и руководители обеих палат Федерального Собрания. Каким окажется плод этой внезапно вспыхнувшей любви между государством и страховым сообществом, сказать трудно. Но надежды на то, что банки сумеют проинвестировать экономику, рухнули, и страховой рынок — единственный, где можно получить на эти цели негосударственные капиталы.

Неважно, кто ушел, — важно, кто остался
Развитие рынка страховых услуг целиком зависит от того, как будут чувствовать себя страховые компании. Госдума недавно приняла в первом чтении законопроект о внесении изменений и дополнений в закон об организации страхового дела. В частности, одним из положений этого документа предусматривается отсрочка к повышению требований уставных капиталов страховых фирм до 1 июля 1999 года. Когда законопроект станет законом, неизвестно, пока же может начаться процесс отзыва лицензий у тех страховщиков, которые не изменили свои уставные капиталы. Сама по себе мера по увеличению нормативов собственных средств у страховых компаний давно назрела, так как, согласно действующему на сегодняшний день законодательству, размер минимального уставного фонда может быть равен 100 долларам. Для примера: этот же показатель в Латвии — 1 млн долларов.
Конечно, для крупных операторов рынка такого вопроса не существует, однако для мелких региональных компаний, встающих на ноги после недавних потрясений, проблема весьма болезненна. Быстрое увеличение минимальных размеров уставного капитала может похоронить такие фирмы. Им нужно время для проведения эмиссии, ее регистрации и размещения акций. Эта мера тем более необходима, так как на страховом рынке происходят существенные изменения. Многие компании уже покинули его, другим предстоит это сделать в недалеком будущем. По мнению руководителя департамента страхового надзора Министерства финансов РФ Ильи Ломакина-Румянцева, в самое ближайшее время страховой ландшафт претерпит существенные перемены.
В середине 90-х годов наблюдался самый настоящий бум создания новых страховых фирм. Тогда многим казалось, что этот вид бизнеса сулит быстрые и немалые прибыли. Теперь настало время разобраться с этим хозяйством, провести его масштабную инвентаризацию. И процесс уже запущен. В начале 1998 г. в стране работали 2300 страховых компаний, за год Минфином приостановлено действие лицензий у 630 страховых фирм. По прогнозам, сумеют привести свои показатели в соответствие с новыми нормами не более 1000 компаний. Само по себе явление это, безусловно, прогрессивное, так как отсевает тех, кто мешает развитию рынка. Однако, как при любом переходном периоде, возможны определенные сложности, особенно для клиентов некоторых компаний: не зная ситуации, они могут доверить свои деньги как раз тем фирмам, которым предстоит уйти с поля страховых услуг. А потому практический совет: прежде чем подписать договор, тщательно проверьте документы компании, сравните их с теми условиями, соблюдения которых требует законодательство.
Предстоящий уход с рынка такого большого количества компаний, как ни странно, вовсе не является признаком кризиса этого финансового сектора. Тут действует принцип: важно не то, кто ушел, важно то, кто остался. А здесь положение более или менее благополучное. Пока неизвестен ни один случай, когда страховая компания отказалась бы выполнять договорные обязательства, прикрываясь дефолтом.
Перспективы развития рынка страховых услуг во многом связаны с возможностью компаний вкладывать привлекаемые средства в надежные и прибыльные активы. Дефолт крайне сильно сузил эту возможность, в России на сегодняшний день практически отсутствует рынок ликвидных ценных бумаг, прежде всего государственных. Надежды на то, что в начале 1999 г. что-то может измениться, не оправдались. Поэтому Минфин вынужден заставлять страховые компании проводить крайне консервативную инвестиционную политику. Теперь, согласно новым правилам, во главу угла ставится принцип диверсификации размещения привлекаемых средств.
Проблема это крайне острая, и от ее решения будет во многом зависеть, пойдут ли средства с рынка страховых услуг в производственные сектора экономики. Сейчас многие страховые компании, не зная, во что вкладывать деньги, перестраховываются за рубежом, что является, по сути дела, легальным вывозом капиталов за границу. Не появятся надежные внутренние финансовые инструменты — страховой рынок будет для нас потерян, он станет работать на экономику других государств.
Но, несмотря ни на что, страховой рынок развивается. Об этом свидетельствует и показатель доли обязательного страхования в общем объеме предоставляемых страховых услуг. Все последние годы она падает. В 1997 г. эта доля превышала 38 проц., сейчас — 34,5 процента. Обычно высокий уровень обязательного страхования бывает на первоначальном этапе формирования рынка. По мере дальнейшего становления страховой культуры и изменения общеэкономической ситуации добровольное страхование начинает все больше превалировать. Мы находимся в начале именно такой ситуации.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »