mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Экспонаты
Пресса
Пресс-релизы
События (Фото)
Библиотека
Термины


Яндекс цитирования

Виртуальная выставка – экспонаты

Основные разделы виртуальной выставки:
Рубрикатор, Ключевые слова, Поиск
 Вернуться на шаг назад
29.08.2019  |  просмотров: 1 137

В своих публикациях мы не раз упоминали о дореволюционной страховой компании «Россия», крупнейшей по объему операций и размеру капитала, в связи с её огромными доходными домами в Москве. Одно из этих зданий, значительно перестроенное в советское время, сегодня узнаваемо во всём мире. Это бывшая штаб-квартира КГБ СССР на Лубянской площади. Компания «Россия» была основана в 1881 году, когда страховой рынок находился в фазе насыщения. К этому времени крупнейшие акционерные страховщики создали первый в истории России картель, унифицировав тарифы по огневому страхованию в 1875 году. Другие виды страхований в структуре премий обществ были второстепенны по отношению к огневому. Можно предположить, что барьер для входа на рынок был достаточно высок, а сама отрасль высоко конкурентной. Однако уже к концу XIX века, а точнее всего через 10 лет после учреждения, общество «Россия» вышло в число лидеров рынка и могло позволить себе колоссальные инвестиции в недвижимость. В 1916 году Общество имело в собственности 39 зданий, 16 из которых находилось в Санкт-Петербурге, 10 — в Москве, остальные — в других городах. На рубеже XIX — XX веков Общество имело представительства во множестве стран, от США до Персии, а также было одним из лидеров американского рынка по огневому перестрахованию. В чём же секрет такого успеха?

«Страховать жизнь еще на Руси в обыкновение не введено, но войдет же когда-нибудь; покамест мы не застрахованы, а застращены». Эти слова принадлежат Александру Сергеевичу Пушкину. Этой фразой в одном из своих писем за 1831 год поэт очень ёмко описал состояние дел не только в страховой отрасли и отношении к страхованию жизни населения, но и самоощущение образованного человека в России эпохи Николая I. В то время как в США за период с 1781 по 1837 годы появилось более 20 компаний по страхованию жизни (не все из них смогли продолжить свою деятельность), первое общество страхования жизни в России под названием «Жизнь» возникло в 1835 году (это выглядит как насмешка, но одним из главных учредителей Общества выступил шеф жандармов и политического сыска А.Х. Бенкендорф). Несмотря на дарованную Обществу 20-летнюю монополию на страхование жизни в Российской империи, в среднем за этот период заключалось только по 156 новых договоров ежегодно. Можно сказать, что пророчество Пушкина сбылось с учреждением компании «Россия» полвека спустя. Общество не ставило своей целью конкурировать с компаниями огневого страхования, хотя противопожарное страхование было среди видов его деятельности. По сборам в этом виде страхования «Россия» также входила в число лидеров рынка. Главные усилия Общество сконцентрировало на страховании жизни. И эта ставка, как показала история, была абсолютно верной.

Барон Г.О. Гинцбург. Портрет, неизвестный фотограф. (Источник Wikimedia Commons)

На какие капиталы и с какими связями создавалось новое Общество? Среди его учредителей согласно уставу 1881 года числится «Торговый дом И.Е. Гинцбург». Бароны Гинцбурги — род влиятельных еврейских банкиров и предпринимателей — одни из лидеров еврейской общины России. Торговый дом на момент описываемых событий возглавлял барон, действительный статский советник и купец первой гильдии Гораций Осипович Гинцбург, сын одного из крупнейших винных откупщиков юга Российской империи Иосифа-Евзеля Гинзбурга. Гораций Гинзбург был среди учредителей Сибирского торгового банка, а также совладельцем нескольких золотых приисков в Сибири, включая зарегистрированное в Лондоне Ленское золотопромышленное товарищество, одно из самых больших по запасам. Среди других учредителей стоит сказать о Германе Абрамовиче Рафаловиче, одном из собственников Одесского Торгово-промышленного банка и ряда других. Интересная деталь к портрету этого человека: Герман Абрамович занимал должность бразильского консула в Одессе. Фирма Рафаловича также владела большим количеством недвижимости, занималась экспортом зерна. Ещё одним учредителем был имевший британское подданство Александр Феликсович Кларк, чей торговый дом экспортировал из России зерно и лес. Отметим здесь также Абрама Исааковича Зака — директора Санкт-Петербургского банка льготного кредитования, входящего в финансово-промышленную империю Гинцбургов. Ещё одним крупным учредителем был банкир и коммерции советник Николай Михайлович Полежаев — один из основателей Санкт-Петербургского Учётного и ссудного банка, занимавшегося реализацией облигационных займов разных железнодорожных обществ Российской империи. Николай Михайлович с 1869 по 1894 был председателем его правления. Несмотря на значительный уставной капитал нового страхового общества в 4 млн. руб., все акции были распределены между описанными выше учредителями и лицами, особо приглашёнными к участию.

1881 год является одной из важных дат не только для истории страхового дела в России. 1 марта 1881 года в результате террористического акта был убит император Александр II. Это произошло за несколько недель до того, как был утверждён устав общества «Россия». Уставы всех дореволюционных акционерных страховых обществ подлежали Высочайшему утверждению. Александр II, известный как «Царь-Освободитель», не только отменил Крепостное право в России в 1861 году, но при нём произошли и существенные изменения в отношении черты оседлости евреев. Значительная их часть получила право беспрепятственно расселяться по всей территории империи. Его сын, император Александр III, вошёл в историю как сторонник консервативно-охранительных взглядов; в его царствование законы против евреев стали исполняться строже и даже ужесточаться. Это произошло практически сразу после убийства Александра II. Чтобы тревожить нового императора ради его подписи для утверждения устава Общества буквально несколько дней спустя после убийства его отца, у учредителей, большинство фамилий которых имели еврейское происхождение, должны были быть огромные связи и влияние.

Директор-распорядитель страхового общества Россия Р.И. Пенль. Портрет (Источник журнал Страховое обозрение Апрель 1906 год)

Вернёмся, однако, к страховому обществу. Его директором, равно как и главным идеологом, стал Роман Иванович Пенль — известный практик страхования жизни. Урождённый маленького богемского города на территории современной Чехии, Пенль в 1877 году приехал в Россию из Бухареста, где служил актуарием в одной из страховых компаний. Он продолжил свою страховую карьеру в должности начальника отделения по страхованию жизни в «Санкт-Петербургском обществе страхований», а с 1882 года возглавил только что созданное общество «Россия». Во многом при участии Романа Ивановича страхование жизни в России получает новый импульс в своём развитии. Журнал «Страховое обозрение» в заметке, посвящённой 25-летнему юбилею страховой деятельности Пенля, пишет: «В стране с почти стомиллионным населением оперировало тогда только три общества по страхованию жизни, из которых одно занималось исключительно этой отраслью страхования, а остальные два общества и другими отраслями. Годичный прирост застрахованных в стране капиталов в 1877 году выразился всего в 1,62 млн. руб., из коих на одно старейшее Общество падало 1,17 млн. руб., на другое — 0,26 млн. руб. и на третье 0,20 млн. руб.» Будучи руководителем отделения в Санкт-Петербургском обществе страхований, Роман Иванович вводит должность особых агентов-аквизиторов, которые специально обучаются пропаганде (в положительном смысле этого слова) преимуществ страхования жизни. Издаются брошюры, информация распространяется в различных газетах и журналах. За один год сборы поднимаются с 0,26 млн. руб. до 3,37 млн. руб. Перейдя в страховое общество «Россия», Пенль сосредотачивает свою деятельность на наиболее перспективном в его понимании виде страхования. Важная деталь для понимания финансового аспекта деятельности Общества. Накопительное страхование жизни, в отличие от огневого страхования, создаёт для «России» источник «длинных» денег, которые так удобно инвестировать в недвижимость. По описанию всё того же журнала: «Роман Иванович создаёт многочисленный кадр аквизиторов из местного населения, а не выписывает из заграницы, как это бывало ранее. Открываются местные агентства... и в более-менее значительных торговых и промышленных городах и сёлах, посылаются инспекторы-аквизиторы на Кавказ и даже в Восточную Сибирь; все более или менее значительные ежедневные и еженедельные газеты пестрят рекламами о страховании жизни. Роману Ивановичу принадлежит честь первому у нас разрешить этот вопрос благоприятно, посредством применения способа Д-ра Цильмера к вычислению резервов по страхованию жизни.» Заметим здесь, что крупнейший журнал «Страховое обозрение», посвящённый дореволюционному страхованию, финансировался обществом «Россия».

Полис страхования на случай смерти страхового общества «Россия» (Источник insur-info.ru)

Почему «Россия» смогла привлечь население к непопулярному до того виду страхования? Помимо грамотной рекламной кампании, важным фактором явилось изменение в классовом составе общества. Спустя десятилетия после Крестьянской реформы 1861 года появляется большой класс профессиональных рабочих и служащих, для которых накопительное страхование жизни становится одним из немногих способов обеспечить себе старость или оставить хоть какое-то наследство своим потомкам. Спустя всего десять лет «Россия» вышла в лидеры не только по числу заключённых договоров, но и по общей страховой сумме! Компания осуществляла страхование с участием страхователей в прибыли, причём застрахованные получали до 50% чистого дохода Общества. По итогам за 1900 год в обществе было застраховано 75 863 человека на сумму в 160 млн. 840 тыс. рублей. Сравните это со 156 новыми договорами страхования жизни в первой половине XIX века для страхового общества «Жизнь». В 1887 году «Россия» приступила к страхованию транспорта и грузов, в 1888 году первой среди отечественных компаний стала предлагать страхование от несчастного случая, причём география страхования не ограничивалась Российской империей. Позднее к этому добавилось страхование движимого имущества от кражи со взломом, а также страхование стекол и зеркал (особенно актуальный вид страхования в период беспорядков 1905-1907 гг.) В 1912 году «Россия» приступила к комплексному страхованию автомобилей, автобусов и мотоциклов от убытков и гражданской ответственности их владельцев и шоферов за ущерб третьим лицам (статья «Страхование автомобилей в эпоху лошадей»). Осуществлялось также страхование гражданской ответственности владельцев автомобильных фабрик и продавцов (автомобильных дилеров). И это не все виды страхования, которое осуществляло Общество.

Страховой жетон страхового общества Россия (Источник kn.sobaka.ru)

Икона Неопалимая купина (Источник Wikimedia Commons)

Общество «Россия» умело использовало приёмы маркетинга, создав имидж бренда, который ассоциировался с защитой... во всероссийском масштабе. В богато декорированных полисах страхования жизни использовался мифологический образ древнегреческой богини судьбы Мойры, в руках у которой находится веретено и пряжа. Мойра упоминается в гомеровских поэмах «Илиада» и «Одиссея» как безличная необходимость, неподвластная даже богам. Данный образ был понятен образованны людям той эпохи, на которых и была нацелена деятельность компании. Другой образ, также отражённый в фирменном знаке «России» на страховой доске общества, связан с иконой «Неопалимая купина», почитавшейся на Руси с давних времён как защита от пожаров. В частности, была заимствована основная композиция иконы в форме восьмиконечной звезды. Вряд ли многие видели эту ассоциацию, но на подсознательном уровне она наверняка работала. Красочные фирменные знаки — страховые доски — размещались на фасадах застрахованных домов и служили дополнительной рекламой Обществу. И, наконец, в 1912 году на штаб-квартире Общества на улице Большая Морская в Санкт-Петербурге была сооружена фигура «Милосердие России» по проекту скульптора М.Я. Харламова. В названии композиции, без сомнения, читается игра слов, а сам образ состоит из Матери-России в древнерусских одеждах, которая огромным щитом прикрывает стариков и вдов от несчастий.

Неслучайно мы так подробно остановились на описании того, кто являлся учредителями новой компании и ее директором-распорядителем. Бывший министр иностранных дел Временного правительства и известный историк Павел Николаевич Милюков (1859 — 1943 гг.) в речи по случаю своего 70-летнего юбилея сказал: «Историк сможет постичь былое, только если он научится понимать современные процессы». Данное утверждение верно и при обратном прочтении. Деятельность учредителей общества «Россия» была сосредоточена на банковских операциях, золотодобыче, производстве сахара и экспорте, причём фундаментом этого бизнеса служили винные откупа — один из главных способов накопления первоначального капитала в России. Данная информация служит для лучшего понимания нами того, как делался бизнес сто и более лет назад, позволяя, в том числе, сопоставить прошлое нашей страны с её настоящим. В исторических справках фамилии учредителей предприятий проходят через запятую — то, что мы обычно пробегаем глазами в поиске «дельной» информации. В лучшем случае перед инициалами и фамилией учредителя будет добавление его статуса в дореволюционной табели о рангах, к примеру, «почётный гражданин» или «действительный статский советник». Данные ремарки являются пустыми для читателя сегодняшнего дня. Но ведь именно информация об учредителях может служить ключом к пониманию экономических процессов в стране, высвечивая связи и отражая степень взаимопроникновения капитала. И именно поэтому мы не могли пройти стороной вопрос о том, кто являлся собственниками лидера дореволюционного страхования России, и как данная компания была интегрирована в существовавшую систему экономически связей. Однако невозможно в отведённых рамках статьи осветить все аспекты деятельности лидера дореволюционного страхового рынка, чтобы не превратить это в скучное перечисление фактов. Говоря же об успехах Общества, которые несомненны, нужно отметить, что «Россия» значительно изменила облик страхования в стране, приблизив его к общемировым тенденциям цивилизованных стран той эпохи.

Скульптурная композиция Милосердие России на доме правления общества Россия в Санкт-Петербурге. Фото автора 2019 год
Предоставлено: Тимофей Бегров
 Вернуться на шаг назад