Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вятка-на-Сети, Киров, 31 марта 2025 г.

Когда компенсация по ОСАГО может быть выше лимита

1007 просмотров

ВС РФ разъяснил в каких ситуациях владелец авто получит компенсацию за ущерб сверх установленного лимита.

Если страховая не организовала восстановительный ремонт, владелец авто может получить компенсацию значительно выше установленного в законе лимита. К такому выводу пришёл ВС РФ.

Суть дела

В августе 2021 года гражданка попала в ДТП, в котором столкнулось три автомобиля. Виновником аварии признан другой водитель. Тогда она обратилась в свою страховую за прямым возмещением ущерба.

Напомним, что по правилам ОСАГО при столкновении трех и более автомобилей оформить европротокол нельзя, но если нет пострадавших и не причинён ущерб третьим лицам, то за выплатой можно обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению ущерба.

Страховщик может организовать восстановительный ремонт (при этом не учитывается износ автомобиля) или же выплатить денежную компенсацию (в этом случае износ уже учитывается).

Гражданке же было отказано и в ремонте, и в компенсации. Страховщик сослался на то, что один из участников ДТП (не виновник аварии) не был застрахован по ОСАГО.

Тогда женщина обратилась в Российский союз автостраховщиков (РСА), который выяснил, что на самом деле второй участник аварии был застрахован.

В следующий раз ей было отказано из-за отсутствия ОСАГО уже у виновника ДТП. Позже выяснилось, что на самом деле страховка у него была, просто номер машины в базе РСА был указан с ошибкой, из-за чего страховщик и финуполномоченный сделали ошибочный вывод об её отсутствии.

Суд первой инстанции усмотрел вину страховой, которая отказалась проводить ремонт. С неё взыскали убытки в размере полной стоимости ремонта по среднерыночным ценам, то есть не по справочникам средней стоимости запчастей и работ по ОСАГО, а существенно выше. Но отказал во взыскании неустойки, так как счел, что спорные отношения регулируются законом об ОСАГО, а не ГК РФ.

Апелляция решила, что со страховщика нельзя взыскивать убытков больше указанного в законе лимита в 400 тыс. рублей. Кассация согласилась с таким выводом.

Выводы ВС РФ

ВС РФ не согласился с апелляцией и кассацией. Он напомнил, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе:

- требовать понудить страховщика к организации и оплате ремонта;

- потребовать возмещения в форме стразовой выплате;

- произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещение убытков.

(постановлением Пленума ВС от 8 ноября 2022 года № 31)

РСА отметил, что страховщики в рамках договоров ОСАГО несут повышенные (не предусмотренные законом об ОСАГО) расходы по оплате санкций за неисполнение обязательств. Такой подход фактически позволяет недобросовестным потребителям:

- получат ь возмещение на условиях КАСКО по цене договора ОСАГО;

- определять ущерб по средним рыночным ценам, а не по Единой методике Банка России (по справочнику средней стоимости запасных частей)

Среди последствий такой практики – увеличение стоимости ОСАГО, поскольку выплаты свыше лимитов (в 400 тыс. руб) в тарифы не заложены.

Дело № 41-КГ24-58-К4

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21064 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38250

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »