Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Статья о роли страхования и последствиях ее недооценки властями

Московский комсомолец, 18 июля 1998 г.

Бульон из золотой курицы

1528 просмотров

Хоть страхуй, хоть не страхуй — все равно получишь вычет

Ураган, который недавно пронесся над столицей, заставил крепко чесать затылки многих москвичей, пожалевших денег на то, чтобы застраховать свои автомобили и прочее кровное добро. Однако если будет принят в полном объеме правительственный пакет антикризисных (пардон, стабилизационных) законопроектов, то и страховой полис послужит слабым утешением.
Согласно планам правительства, фискальные органы начнут выгребать из карманов людей, пострадавших от стихии или другого несчастья, пятую часть причитающейся им компенсации в качестве подоходного налога. Иными словами, будет так: сгорела у тебя застрахованная дача — получай страховку и покупай… теплый сарай; или же, например, угнали твою купленную вчера “девятку” — “чистыми” выйдет столько, что взамен ты сможешь обзавестись разве только почти новой украинской иномаркой “Таврия”. Полное возмещение ущерба станет уже невозможным ни при каких обстоятельствах: поскольку страховать имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость, запрещает Гражданский кодекс.
Логика правительства проста как три копейки: ему нужно в кратчайшие сроки пополнить доходную часть госбюджета, собрать как можно больше налогов. Главный мытарь страны Борис Федоров (БФ) считает, что раскусил налогоплательщиков, уклоняющихся от исполнения своего гражданского долга: “В настоящее время — гласит телеграмма БФ, разосланная по кредитно-финансовым учреждениям, — широкое распространение получила практика оплаты труда, минуя заработную плату, через систему вознаграждений, в частности, в виде… страхования… Согласно действующему законодательству о подоходном налоге все это не облагается налогом, в результате чего… государство теряет огромные деньги”.
Такие случаи, когда ради ухода от налогов работникам вместо зарплаты выдается страховка, на самом деле встречаются. Но как часто? Бесстрастные цифры свидетельствуют, что в прошлом году отношение выплат по договорам страхования жизни, заключенным за счет средств предприятий, к общему объему доходов населения составило лишь одну десятую долю процента.
Между прочим, сегодня у “уклонистов” гораздо популярней другие схемы. Например, по данным НИИ Минфина, мнимый банковский депозит используется в подобных целях в пять раз чаще. А “черный нал”, который особенно в ходу в малом и среднем бизнесе, вообще никакому учету не поддается.
В конце концов, если фискальные органы волнует та “десятая доля”, они могли бы пристальней присмотреться к краткосрочному страхованию жизни. Но правительственные чиновники выбрали радикальные меры: наказаны будут сразу решительно все, включая и тех, например, кто хочет обеспечить себе старость или обезопасить свое имущество. Как известно, самым радикальным средством против перхоти является гильотина.
Кстати, правительство намерено фактически ввести двойное налогообложение. Ведь по большому счету источник причитающихся гражданам страховых выплат — их собственные страховые взносы. А эти взносы мы делаем после того, как уже рассчитаемся с государством.
20-процентным подоходным налогом не исчерпывается список неприятностей, заготовленных правительством для тех, кто решил застраховаться. 5-процентный налог с продаж (реанимированный “президентский налог”, введенный было при Михаиле Горбачеве) коснется и страховых услуг. Кроме того, предполагается обложить налогом на прибыль сумму пополнения страховых резервов по страхованию жизни. Налог, между прочим, внушительный — 12 процентов в федеральный бюджет плюс до 31 процента — в региональные бюджеты.
Это значит, что откладывать на “черный день” посредством накопительного страхования станет безумием. Ведь за инфляцией будет уже не угнаться. Очень многие предпочтут хранить деньги в банках… стеклянных.
За счет предлагаемых фискальных мер в области страхования правительство планирует повысить сбор налогов на полтора-два процента. Невелик навар! Однако и этот расчет зиждется на песке. Наш народ, и так привыкший надеяться на “авось”, просто станет гораздо реже страховаться от рисков, а долгосрочному накопительному страхованию стабилизационные законопроекты обещают полный стабилизец.
Думая только о том, как залатать бюджетные дыры, правительство полностью забывает и о мировом опыте, и о макроэкономической стратегии. Нигде в мире ни страховые выплаты, ни страховые резервы налогами не облагаются, поскольку не являются доходом по определению. При этом средства, собранные страховщиками, отнюдь не лежат мертвым грузом — по данным нашего же Минфина, на их долю приходится около 30 процентов мировых инвестиций. Например, в США, где страховые компании гораздо мощнее банков, они размещают сотни миллиардов долларов в долгосрочных облигациях государственного займа — под довольно скромные проценты. Чем не источник покрытия бюджетного дефицита, а заодно и поддержания фондового рынка?
В России страховой сектор экономики переживает отроческий период: он реально возник позже банковского сектора, но имеет хорошие перспективы. Однако правительству неймется зарезать цыпленка. У государственных мужей нет терпения ждать, когда подрастет курица, несущая золотые яйца. Все их мысли — только о сегодняшнем бульоне.

Н. ЛАЗАРЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »