Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт Online, 16 июля 2026 г.

Наводнение в сухом остатке

Правительство обсуждает со страховщиками новый подход к защите от паводков

75 просмотров

Обильные осадки и весенние паводки 2026 г. вновь показали, что стихия может неожиданно уничтожить домовладения сотен и даже тысяч людей. Недавно это пришлось ощутить на себе жителям республик Северного Кавказа, Свердловской и Челябинской областей. При этом размер государственных компенсаций, по мнению пострадавших, не покрывает причиненный им ущерб.

В нашей практике мы видим, что паводки все чаще приводят к чрезвычайным ситуациям не только на крупных реках, но и вблизи малых рек и водоемов. Там, где люди не ждут беды. Во многом это связано с изменением климата и хозяйственной деятельностью человека. В итоге когда ливни становятся интенсивнее, вода стремительно стекает в небольшие русла, не успевая впитаться в почву. Поэтому при оценке рисков чрезвычайных ситуаций страховые компании стали уделять все больше внимания именно малым рекам и локальным водотокам.

Опыт показывает, что размер государственных компенсаций после чрезвычайных ситуаций зачастую оказывается значительно меньше суммы, которая необходима для восстановления жилья и привычного уровня жизни. Государство рассчитывает выплаты по своим методикам — как правило, исходя из социальной нормы площади на человека, а не из фактической площади пострадавшего жилья.

Возможности региональных бюджетов и централизованных фондов при этом ограничены, поэтому полностью компенсировать ущерб удается далеко не всегда. Так, при полной гибели жилья государство выплатит компенсацию за 33 кв. м одному человеку, за 42 кв. м — семье из двух человек и за 18 кв. м — каждому члену семьи, если в ней три человека или более.

Предоставление нового жилья зависит от наличия соответствующего жилого фонда, которого в ряде регионов просто нет. Если жилье не разрушено, а повреждено, и требуется ремонт, то зачастую человек получает на руки сумму, которой хватает лишь на часть работ. Тогда ему приходится использовать свои сбережения или брать кредит.

Кроме того, получение компенсации от государства предполагает сбор документов, осмотр повреждений, заключение комиссии, подтверждение размера ущерба и ожидание решения о выплате. Несмотря на это, многие люди по-прежнему пренебрегают страхованием жилья — одним из наиболее эффективных инструментов финансовой защиты при чрезвычайных ситуациях. Поэтому сегодня в центре обсуждения находится поиск такой модели страховой защиты жилья, которая будет одновременно массовой, доступной и эффективной.

В апреле 2026 г. президент Владимир Путин поручил правительству совместно с МЧС и регионами проработать механизмы страхования жилья. Несколько регионов уже высказались в поддержку обязательной модели, поскольку существующая система добровольного страхования не позволяет обеспечить финансовую защиту всем пострадавшим при чрезвычайных ситуациях.

Ключевой вопрос сегодня заключается не в том, нужна ли новая система, а в том, какой она должна быть. Если обязательное страхование будет восприниматься лишь как дополнительный обязательный платеж без понятных правил и гарантированных выплат, доверия к такой модели у людей не возникнет. Необходимо создать механизм, который будет одновременно справедливым для потребителя, экономически устойчивым для страхового рынка и эффективным для государства.

Наиболее подходящей представляется модель, при которой ответственность за полноценную компенсацию ущерба пострадавшим от стихии распределяется между государством и страховым рынком. Такой подход позволит обеспечить более оперативные выплаты гражданам в тех случаях, когда возможностей региональных бюджетов окажется недостаточно.

Цифры говорят сами за себя. При действующей системе государственной поддержки в случае полной утраты жилья предусмотрена единовременная выплата в размере до 156 750 руб., а также государственный жилищный сертификат. Если жилье повреждено частично, размер единовременной материальной помощи составляет до 75 тыс. руб. А вот страховые компании способны покрыть до 100% ущерба: сумма выплат зависит от условий договора страхования, а не от возможностей регионального бюджета.

Предполагается, что страховая сумма будет рассчитываться по понятной формуле: площадь жилого помещения умножается на среднюю стоимость одного квадратного метра жилья, установленную Минстроем России для соответствующего региона. Этот показатель регулярно актуализируется и отражает среднерыночную стоимость жилья в каждом субъекте РФ. Например, в третьем квартале 2026 г. средняя стоимость одного квадратного метра утверждена Минстроем на следующем уровне: в Москве — 221 381 руб., в Приморском крае — 182 527 руб., а в Республике Дагестан — 78 651 руб.

Обсуждается возможность участия государства — на муниципальном, региональном или ином уровне — в дополнительных компенсационных мерах для отдельных льготных категорий граждан. Конкретные параметры такой социальной поддержки еще предстоит определить в ходе работы над новым вариантом закона о страховании жилья от ЧС.

Россия — не первая страна, которая рассматривает различные механизмы страховой защиты жилья от чрезвычайных ситуаций. Сегодня модели обязательного страхования в различных формах действуют в США, Турции, Азербайджане и Белоруссии. Так, в Турции собственник жилья, не оформивший страхование, не может рассчитывать на государственную помощь, если дом пострадал в результате землетрясения.

Однако страховые компании не всесильны. Сохранить доступную стоимость страхования жилья от чрезвычайных ситуаций возможно только при достижении действительно массового охвата населения всех регионов России. Если страховая защита будет распространяться исключительно на объекты, расположенные в зонах повышенного риска, стоимость полисов неизбежно сильно вырастет. Это будет продиктовано необходимостью формирования страховых резервов, достаточных для покрытия этого риска.

Если правила будут прозрачными, а страховое возмещение — гарантированным и оперативным, то обязательное страхование станет эффективным и удобным механизмом защиты. В противном случае действующий порядок возмещения ущерба сохранится, а вопрос повышения эффективности защиты россиян от чрезвычайных ситуаций останется открытым.

Дмитрий ПОПОВ, исполнительный директор компании «Ингосстрах»

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14927 Персоны: Попов Дмитрий Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »