Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Прямая речь

  Полный список материалов

  Перестрахование, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Агрострахование
В интересах производителя
Вологдин Леонид Николаевич
Президент Ассоциации агропромышленных страховщиков России «Агропромстрах»
страхование сегодняКакие проблемы волнуют сегодня специалистов в области страхования в сфере агропроизводства в России? Какой путь развития системы страхования урожая, в условиях отсутствия обязательного агрострахования, видится сегодня наиболее оптимальным?

В последнее время нас, как и все аграрное сообщество, волнует такой вопрос: почему из важнейшего фактора стабилизации сельскохозяйственного производства страхование все больше и больше превращается в бизнес страховых компаний, не учитывающий интересы сельхозтоваропроизводителей?

Наша Ассоциация была создана в 1995 году, как организация, призванная обеспечить баланс интересов страховщиков и агропроизводителей. Большинство входящих в нее страховых организаций работают в агрокомплексе с 1992 года. Компании, входящие в нашу Ассоциацию или поручившие ей представлять свои интересы в отношениях с государственными органами по различным законодательным инициативам, занимают сегодня порядка 80 % на страховом поле АПК. Мы принимали непосредственное участие в создании ключевых законопроектов, в том числе в подготовке сотого закона, в котором (впервые после отмены обязательного страхования урожая) была включена специальная статья, предусматривающая 50%-ную государственная поддержка сельхозстрахования из средств федерального бюджета. Из нашей среды вышло 3 доктора наук - специалиста именно по сельскохозяйственному страхованию. То есть мы действительно имеем право на свой голос при обсуждении документов по совершенствованию агрострахования, проекты которых представляются в Правительство и в Государственную Думу.

Добровольное страхование сельскохозяйственных рисков в 90-е годы прошло ряд этапов в своем развитии. Первый заметный рывок на рынке агрострахования был сделан в 1995 году после принятия Постановления Правительства РФ № 240 от 10.03.1995. Согласно этому документу, добровольное страхование посевов сельскохозяйственных культур стало производиться с компенсацией сельскохозяйственным товаропроизводителям 25% страховых платежей за счет средств федерального бюджета. В результате число застрахованных хозяйств за год возросло с 3 тысяч до 4,5 тысяч. Затем был принят Федеральный Закон № 100 от 19.06.1997 года «О государственном регулировании агропромышленного производства» и Постановление Правительства №1399 от 27.11.1998 г., непосредственное участие в подготовке которого принимали специалисты нашей Ассоциации. Данными документами предусматривалось создание новой структуры - Федеральное агентство по регулированию страхования в сфере агропромышленного производства, а также были заложены нормативные основы реализации работы по страхованию урожая с государственной поддержкой (с 50%-ной компенсацией страховых взносов за счет государственных ассигнований). К сожалению, в силу ряда макроэкономических причин, предусмотренные Постановлением меры реализовывались с очень большим трудом, а нормативная база по-прежнему оставалась недоработанной. Поэтому в дальнейшем группой квалифицированных специалистов Министерства сельского хозяйства был подготовлен проект - Постановление № 758 от 1.11.2001 г., фактически определившее основы системы агрострахования в ее современном виде. Это был реальный прорыв на страховом поле АПК: был обеспечен ежегодный полутора-двухкратный прирост количества заключенных договоров. В 2005 году был существенно расширен перечень застрахованных культур, на которые распространяется субсидия. Но в 2004 году Министерство сельского хозяйства снова сделало ряд шагов назад, приняв новые правила, которые усложнили деятельность страховщиков и поставили в очень невыгодное положение страхователей.

В результате даже с увеличением перечня субсидируемых культур целый ряд страхователей стал отказываться от страхования. Так, если в 2005 году в страховании урожая принимали участие 9,9 тыс. хозяйств, то в 2006 – 8,5, а в 2007 – 8,2 тыс. хозяйств.

Почему сегодня условия страхования не устраивают сельхозтоваропроизводителей? Потому что они формировались без учета их интересов. Например, введя франшизу, страховщики негласно пришли сегодня, по существу, к страхованию катастрофических рисков. А производителю нужно пропорциональное классическое страхование от недобора сельскохозяйственной продукции вследствие неблагоприятных погодных условий. С франшизой покрытие ущерба снизилось в целом по стране примерно в 2,5 раза. Но при этом тарифы не обеспечивают реальную страховую защиту. Поначалу, когда проектировались все эти изменения, вроде как хотели улучшить положение сельхозтоваропроизводителей, снизив тариф примерно на 30%. Но поскольку искусственно повысили до 100 % верхний предел ответственности страховщика, приравняв страховую сумму к страховой стоимости (ранее по Постановлениям №№ 1399 и 758 страховая сумма составляла только 70 %), то фактически агропроизводитель меньше платить не стал.

По нашим расчетам с применением безусловной франшизы получается, что в 40-42 регионах России возмещение аграрии получат только 1 раз в 5-7 лет, а в 12 регионах еще реже раз в 7 – 12 лет. Практически в этих регионах страхование урожая теряет всякий экономический смысл даже при условии господдержки.

Сейчас мы много дискутируем и с Федеральным агентством, и с другими участниками рынка. Вот был недавно создан Национальный союз агростраховщиков. Компании, в него вошедшие, в 2006 году покрывали 13% страхового поля по страхованию урожая с господдержкой, в 2007 году - 6,5% этого страхового поля. И можно было бы оставить этот факт без комментариев, но ведь именно эта группа, занимающая объективно меньшую часть рынка, стремится сегодня диктовать всю политику в агростраховании, и это очень тревожная ситуация – когда принимаются предложения не тех, кто реально страхует, а тех, кто практически не принимает участия в происходящем в агросекторе. Сегодня РОСГОССТРАХ страхует около 250 хозяйств, а компания «Согласие», являющаяся инициатором создания Союза, – 9 хозяйств (для сравнения, любая страховая компания из нашей Ассоциации страхует минимум 200-500, а некоторые - 1000 и более хозяйств). Собираются ли они страховать многочисленных рядовых российских агропроизводителей? Нет, они собираются только перераспределять финансовые ресурсы, в том числе и через механизмы перестрахования. Потому и выдвинуто такое предложение, чтобы все компании-участники агрострахования передавали бы им по 25% от всех рисков в перестрахование, а они распоряжались этими средствами.

В настоящее время актуальнейший вопрос перестрахования урожая сельскохозяйственных культур становится краеугольным камнем уже всей системы страхования урожая с господдержкой. Суть дела в том, что по имеющимся проектам Условий субсидирования 2008 г., предполагается компенсировать сельхозтоваропроизводителю 50% (и предположительно, что не менее этой величины) уплаченного страхового взноса только в том случае, если застраховавшая его страховая компания сумеет перестраховать, надо полагать, те же 50% страховой премии у другого российского перестраховщика (страховщика). Страховщик должен «добровольно» принять на себя обязательства перед Страхователем, гарантирующие заключение договора перестрахования на условиях предложенных Министерством сельского хозяйства. При этом эти условия могут существенно отличаться от политики исходящего перестрахования страховой компании. А ведь у каждого перестраховщика своя методика и андеррайтерская политика в области входящего и исходящего перестрахования.

Таким образом, процесс организации субсидирования, и так не простой и продолжительный по времени, усложняется на порядок. При получении субсидии все будет теперь определять не хорошо известная страхователю страховая компания, а вовсе незнакомая ему перестраховочная компания, которой сельхозтоваропроизводитель интересен только «постольку поскольку».

Имеется много проблем гражданско-правого регулирования перестраховочной деятельности – нет четкого определения в гражданском кодексе, что такое перестрахование, что неизбежно выразится в претензиях, которые могут возникнуть у счетной палаты и налоговых органов при осуществлении страховыми или перестраховочными компаниями перестраховочных операций.

Предложение нашей Ассоциации, которое направлено в комитет по аграрным вопросам Государственной Думы, предусматривает развитие двух систем страхования:

  1. Классическое (пропорциональное) страхование от недобора урожая.
  2. Страхование от катастрофических рисков.

Учитывая интересы, прежде всего сельхозтоваропроизводителей и исходя из международного опыта и практики работы Ассоциация «Агропромстрах» считает необходимым прежде всего:

  1. Принять и отработать концепцию классического (пропорционального) страхования. В этом случае страхованию подлежит урожай сельскохозяйственных культур с общей страховой суммой (ответственностью страховщика) в размере 70% общей страховой стоимости урожая всех застрахованных культур.
    Соответственно ущерб при наступлении страховых случаев и страховое возмещение выплачивается в размере 70% общей суммы ущерба.
  2. Создать наиболее приемлемые условия для функционирования эффективной системы страхования с тем, чтобы:

а) страховщик смог накопить финансовые ресурсы с тем, чтобы иметь реальную возможность покрыть возможный ущерб от гибели или недобора урожая;
б) страхователь имел возможность своевременно заплатить страховой взнос согласно заключенному договору страхования, а этот вид страхования стал привлекательным для сельхозтоваропроизводителя.

В этих целях:

  1. Провести актуарные расчеты реальных страховых тарифов, дифференцированные по регионам, адекватно отражающие природно–климатические особенности и соответствующие уровню потерь, позволяющие обеспечивать покрытие страхового возмещения в предусмотренном в п. 1. объеме.
  2. Разработать правила формирования страховых резервов при страховании урожая, соответствующие его специфике и обеспечивающие максимальное использование собираемых страховых взносов на страховые выплаты. Целесообразно в страховые резервы по урожаю включать всю сумму поступающих страховых взносов, за исключением расходов на ведение дела. Остаток страховых резервов, неиспользованных в благоприятные годы на страховые выплаты в полном объеме остаются в распоряжении страховщика для обеспечения страховых выплат в последующие годы (накопительный порядок).
  3. Установить, что страхователи оплачивают страховщику за счет собственных или заемных средств только ту часть страховых взносов, которая остается за вычетом субсидий из Федерального и региональных бюджетов. Ни в одной стране мира нет такого порядка, чтобы сельхозтоваропроизводитель платил 100% взноса.
  4. В целях осуществления контроля за использованием бюджетных средств следовало бы субсидии из федерального и региональных бюджетов перечислять непосредственно страховщику на начисленный страховой взнос, согласно заключенного договора страхования.
    Кроме этого, необходимо установить единые правила страхования (Ассоциация разработала и направила в соответствующие органы свой проект «Правил») для всех страховщиков, разработать и утвердить методику оценки страховых случаев, расчета ущерба и страхового возмещения
  5. И, наконец, в целях обеспечения выплат страховых возмещений в годы с аномальными погодно-климатическими условиями необходимо решать вопрос о перестраховании.

Очевидно, что перестрахование в своем классическом варианте при чрезвычайных убытках, которые периодически случаются в сельском хозяйстве (как в 1994, 1995, 1996, 1998 и 1999 годах) не может быть обеспечено никакими перестраховочными компаниями и коммерческим Пулом. К тому же надо учитывать, что в крупных компаниях в значительных объемах присутствует иностранный капитал.

В связи с этим, учитывая зарубежный опыт, а так же то, что страховые резервы при страховании урожая в значительной части формируются за счет бюджетных средств, и в целях эффективного использования перестраховочных средств, представляется целесообразным создание государственной перестраховочной компании, как это имеет место в других странах с развитой рыночной экономикой или, как это было предусмотрено еще ФЗ № 100 от 14 июля 1997 года за счет образования Федерального сельскохозяйственного страхового резерва.

Нельзя допустить, по существу, прямое изъятие государственных финансовых ресурсов в пользу частных перестраховщиков, как это сейчас предлагает Национальный союз агростраховщиков.


22 февраля 2008 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Перестрахование, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Агрострахование
В материале упоминаются:
Компании, организации:
Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 8.25 (голосовало: 36 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
26 февраля 2008 г. 11:39 Василий С.
Проблемы агрострахования
Прежде чем говорить об агростраховании необходимо выяснить какую долю в нем занимают "серые схемы". Такое страхование не имеет ничего общего с реальным. Именно из-за государственных субсидий этот вид страхования стал интересен агропроизводителю. С/х производитель платит страховую премию, получает субсидию, имитирует недобор урожая, возвращает остаток страховой премии в качестве страховой выплаты, делит субсидию. Как вы понимаете реализация таких схем происходит с участием чиновников от с/х. Убыточность по данному виду составляет 80%, или около того, причем из года в год и по одним и тем же страхователям. Тогда делайте выводы.
4 марта 2008 г. 12:13 Страховщик
Великолепная статья раскрывающая суть Ассоцииации, созданной для работы и защиты интересов "основных" страховщиков урожая. Это видно как из высказываний по поводу перестрахования так и выставляемых предложений. Но попробуем начать с начала.
Сокращение количества договоров страхования связано в первую очередь с ужесточением контроля со строны государства за распределением субсидий и страховщики сделали вывод что лучше связаться с крупными клиентами по которым пакет на субсидии такой же как и у малых предприятий а премия больше (следовательно если и бегать то по крупным сделкам), во вторых ежегодные "выплаты страхового возмещения" проводимые "основными " участниками рынка агрострахования, привели к значительному сокращению урожайности за предшествующие годы, соответственно сократив страховую сумму и премию до размера когда ни страховой компании ни клиенту работать по агрострахованию не выгодно.
По поводу основных игроков на рынке агрострахования все понятно, 5-6 компаний о которых информация в интернете общедоступна (отзывы, выплаты, статьи, проверки различных государственных структур), поэтому говорить об этом будет излишне.
Вопрос перестрахования конечно очень актуален, где компании использующие "неклассическое" страхование, возьмут деньги, чтобы передать в перестрахование риск, ведь они появляются только после выплаты компенсаций, а это как правило окончание договора страхования. Да и по какой ставке они смогут передать в перестрахование?
Дальше еще инереснее, "страховщик смог накопить финансовые ресурсы". Может тем страховщикам у которых нет ресурсов лучше не участвовать в процессе страхования, а сначала найти финансовые инструменты для обеспечения возможных выплат.
Страхователь мог своевременно заплатить страховой взнос - т.е. с помощью торгового дома или банка (т.о. смотреть предыдущий отзыв Василия С.)
Во всем остальном согласен, что нужна государственная перестраховочная компания с обязательным условием перестрахования в данной организации всех сельскохозяйственных рисков, и определение требований к страховщикам имеющим право страховать урожай сельскохозяйственных культур (а то одни страхуют потом закрываются, другие с уставным капиталом 80-100 млн. руб. принимают на страхование многомиллиардные риски).
11 марта 2008 г. 13:35 Страховщик
Агрострахование
Статья автора написана "правильным" бюрократическим языком в стиле "Да как они посмели влезть в наш огород!?" Действительно, только совершенно наивный человек может предполагать, что государственная субсидия действительно получается хозяйствами для покрытия СОБСТВЕННЫХ издержек. Деньги на это страхование в хозяйствах - в 95 % случаях заемные.
Где ты НАДЗОР? АУУУУУ!!!??? Да проанализируйте убыточность этих компаний по этому виду и направления потоков перестрахования!! Все сразу станет на место. Если уж делите рынок между собой, господа, не надо расписываться "В полном неумении", да еще на всю страну.
20 марта 2008 г. 16:09 maestro
О "реальных" страховщиках
Да..., вот образец выступления настоящего кондового чинодрала, жив курилка... Сколько богатых терминов знает, некоторые даже к месту использует.
Конечно сегодня у нас каждый зарабатывает как может. И если несмотря на заключения Счетной палаты и результаты ревизий КРУ прокуратура не нашла в действиях уважаемых членов Агропромстраха состава преступления и закрыла все дела (в Барнауле - да, а в Татарстане еще нет) значит по-прежнему действует русская народная мудрость: "Не пойман - не вор". Но удивляет, какой наглости надо набраться, чтобы причислить свою бан.., извините группу к тем "кто реально страхует". Честно говоря нет времени дискутировать с каждой строчкой этого опуса. Но хочется предложить г-ну Вологдину съездить еще раз за счет любимых им Страхователей за границу поучиться или хотя бы почитать литературу о том как это делается в Европе.
Интересен был бы комментарий докторов наук Агропромстраха по поводу оплаты крупных убытков, которые уже были у "поддержек" в 2003г. в Ставропольском крае, в 2005г. в Красноярском крае и т.д. и т.п.

Не могу удержаться от цитирования ма-а-а-ленькой части Отчета счетной палаты о работе "реальных страховщиков", "занимающих сегодня порядка 80% на страховом поле АПК".

"ОТЧЕТ
о результатах проверки эффективности использования субсидий из федерального бюджета, направленных в 2004 году на компенсацию части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на страхование урожая сельскохозяйственных культур

Основание для проведения проверки: пункт 4.8.7 плана работы Счетной палаты Российской Федерации на 2005 год.
Выводы
1. Проверка показала, что средства федерального бюджета в сумме 1785,6 млн. рублей, направленные в 2004 году на компенсацию части затрат сельхозтоваропроизводителей на страхование урожая сельскохозяйственных культур, использованы неэффективно, так как не оказали реальной поддержки страхователям, пострадавшим от гибели или повреждения урожая, а были распределены между страхователями и страховщиками в определенных пропорциях вне зависимости от конкретных страховых случаев.
……
4. В связи с отсутствием у сельхозтоваропроизводителей оборотных средств при страховании применялись схемы оплаты ими страховых взносов со счетов третьих лиц и с использованием вексельной формы расчетов, по которым было оплачено 97,6 % страховых взносов по проверенным договорам страхования. При этом расчетные счета третьих лиц и страховых компаний находились в одних и тех же банковских учреждениях, что позволяло им в течении 1 дня осуществлять обмен платежными документами без реального движения денежных средств. Многократное повторение таких операций позволило ООО «Велд» (Алтайский край), имеющему уставный капитал 20,0 тыс. рублей, оплатить за сельхозтоваропроизводителей страховые взносы в сумме 209,0 млн. рублей, ТД «Аграрный», имеющему уставный капитал 10,0 тыс. рублей, оплатить страховые взносы в сумме 331,0 млн. рублей. ООО «Инвест - Поддержка» (Волгоградская область) при пятикратном обороте платежных документов оплатило страховые взносы в размере 177,0 млн. рублей. В результате таких операций появились платежные документы об оплате страховых взносов, хотя наличие средств на счетах третьих лиц и страховых компаний в итоге не изменилось.
Векселя, используемые участниками применяемых схем, не могли являться ценными бумагами, так как они не были обеспечены активами векселедателей или поручительствами платежеспособных организаций. Оплата страховых взносов практически без участия средств страхователей поставила их в прямую финансовую зависимость от страховых компаний, что в конечном итоге позволило последним регулировать страховые выплаты по своему усмотрению, не учитывая интересы страхователей."

Агропромстрах - вперед! Даешь 100% страхового поля АПК!
25 марта 2008 г. 11:13 Максим
Maestro, браво!
Самый смелый и компетентный комментарий по проблемам агрострахования!
27 марта 2008 г. 18:28 Аlexandr
cельхозстрахование
Уважаемые!
Отмена в 1991 году обязательного сельхозстрахования, экономическая разруха 90-х результат политики "дерьмократов" именно эта ситуация родила уродливую настоящих "профессионалов" схематоза "Агропромстрах" Вологдиных и К, пристанище бывшей номенклатуры. Развратили рынок, прикормили "бедных крестьян" и в кабинетах продолжают заседать и вещать что рынок НАШ - куда прешъъъ!!
И если сегодня отката нет- так это и не страхование.
Вот такая реальная ситуация.
Пора было ВЧЕРА избавиться от господинов Вологдиных и "докторов наук" и их К.
И кто их прикрывает?
Долой всю серость вместе с "докторами наук"!

А крестьянину настоящему воздасться должное. И он накормит нас отечественными продуктами. А страхование как и во всем цивилизованном мире будет востребовано только в его интересах для реальной страховой защиты.

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: