Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Дистанционный семинар «Бизнес-блок “страхование ответственности и финрисков” в новой парадигме. Вызовы сегодняшнего дня. Практика решения проблем» Страхование, образование и наука Форум страховых инноваций InnoIns-2022
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Форум страховых инноваций InnoIns-2022
Дистанционный семинар «Актуальные вопросы и новые аспекты бухгалтерского учета. Реализация на практике Указаний, решений, нормативных актов Банка России»
Дистанционный семинар «Бизнес-блок “страхование ответственности и финрисков” в новой парадигме. Вызовы сегодняшнего дня. Практика решения проблем»


Top.Mail.Ru

Прямая речь

  Полный список материалов

  Технологии, Выплаты, Страховое мошенничество, Управление
Борьба со страховым мошенничеством – потенциал IT-систем
Золин Илья Сергеевич
Cтарший менеджер страховой практики компании Accenture
страхование сегодняКаким образом состояние и качество IT-систем страховой организации влияет на ее способность противостоять страховому мошенничеству? Как при помощи современной IT-системы выявлять подозрительные убытки и предотвращать необоснованные выплаты?

Проблема страхового мошенничества сегодня актуальна для большинства зрелых и развивающихся страховых рынков, и российское страхование не является исключением. Мошенничество может встречаться в различных видах страхования, на всех этапах страхового цикла – от приобретения полиса до расчета с сервисными организациями. Но наиболее актуальным, конечно же, вопрос противодействия мошенничеству становится на этапе урегулирования убытков.

Разработка эффективной стратегии борьбы с мошенничеством - одна из насущных задач, стоящих сегодня перед страховыми компаниями. Первым шагом на пути ее решения является выработка действенных методов выявления мошенничества. Здесь на помощь страховщикам приходят современные информационные технологии. Специализированная IT-система не только поможет своевременно выявить незаконные схемы, но и предоставит специалистам служб безопасности всю информацию, необходимую для расследования и доказательства факта мошенничества. Так, при обнаружении подозрительного случая, система обозначит причины «срабатывания», выдаст полную информацию по страховому случаю, договору страхования, покажет аналогичные случаи в прошлом и даже сможет предложить пошаговый план расследования события.

Современные IT-системы выявления мошенничества строятся на базе мощных аналитических пакетов, которые позволяют проводить регулярный анализ доступных исторических данных (по договорам страхования, убыткам и пр.) и строить на основе этого аналитические модели. Непосредственному внедрению системы выявления мошенничества, предшествует проект, целью которого является комплексный анализ исторических данных. По нашему опыту, длительность подобного проекта составляет около 4 месяцев. В результате страховые компании получают готовые к использованию аналитические модели, а также прототип системы, который вводится в эксплуатацию с минимумом трудозатрат. В ходе проекта подготавливаются репрезентативные выборки исторических данных, осуществляется их очистка, обогащение и трансформация, после чего проводится комплексный анализ. Он включает, как правило, различные методы: проверку экспертных правил, статистический анализ, кластерный анализ, построение моделей социальных сетей.

На наш взгляд, при работе над внедрением систем выявления мошенничества российские страховщики неизбежно столкнутся с проблемой отсутствия качественных исторических данных. Это связано с особенностями российского страхового рынка, в частности, моделью «оф-лайн» продаж (когда полис выписывается агентом на бумажном бланке, а затем вводится в информационную систему операционистом страховой компании), а также слабой информатизацией страхового сектора в целом. Недостаточный объем качественных исторических данных делает задачу построения адекватных аналитических моделей выявления мошенничества труднореализуемой.

Какой способ решения проблемы страхового мошенничества для российского страхового рынка можно найти в таких условиях? Одним из перспективных вариантов могло бы стать создание централизованной информационной системы выявления мошенничества вместо локальных систем внутри каждой страховой компании.

Использование централизованного решения принесет намного больший эффект как для отдельных страховых компаний, так и для страхового сектора в целом. Совокупные инвестиции на внедрение централизованной системы будут меньше, чем при создании разрозненных инструментов внутри страховых компаний. Эффективность же будет выше, во-первых, благодаря большему объему данных; во-вторых, за счет возможности выявлять виды мошенничества, затрагивающие сразу несколько страховых компаний (например, «двойное страхование»); в-третьих, из-за ведения глобальных черных списков недобросовестных страхователей и контрагентов, тем самым предотвращая возможность «перехода» мошенников из одной страховой компании в другую. Такая централизованная система может быть, например, реализована на базе одного из профессиональных объединений страховщиков, которое будет осуществлять ее эксплуатацию и предоставлять соответствующий сервис страховым компаниям-участникам.

Конечно, создание системы выявления мошенничества на уровне всего рынка – задача далеко не простая. Помимо сугубо технологических моментов (выбора оптимальной технологической платформы, ее настройки, разработки интерфейсов обмена данными и пр.) потребуется решить множество организационных вопросов, в частности, разработать бизнес-модель предполагаемого решения:

• подсчитать инвестиции в создание системы, их окупаемость, определить условия и стоимость пользования системой со стороны страховых компаний, инвестировавших в создание системы, и прочих страховщиков;

• рассчитать ожидаемый экономический эффект от реализации данной системы для страховых компаний, соотнеся выгоды за счет снижения необоснованных страховых выплат мошенникам с инвестициями на создание системы и затратами на ее эксплуатацию;

• определить модель операционного взаимодействия всех сторон в ходе эксплуатации системы, описать бизнес-процессы, подготовить регламенты и пр.;

• обеспечить заинтересованность страховых компаний не только в использовании системы, но также и в предоставлении исторических данных для ее наполнения;

• обеспечить конфиденциальность данных – как с точки зрения защиты персональных данных страхователей, так и с точки зрения защиты коммерческих интересов и портфелей страховых компаний;

• проанализировать юридический аспект проекта, его функционирование с точки зрения законодательства и других нормативных актов;

• оценить возможности расширения сферы использования данной системы с ОСАГО (которое является здесь приоритетным видом страхования) на каско и другие массовые виды страхования.

Все перечисленные задачи, несмотря на кажущуюся сложность, могут быть эффективно решены при условии комплексного подхода к выполнению проекта, его четкой организации и грамотного управления. При этом очень важен прагматичный подход: требуется обеспечить достижение «быстрых результатов» («quick wins») в максимально короткие временные сроки, в противном случае, реализация проекта может превратиться в «долгострой».

В ходе внедрения и эксплуатации системы выявления мошенничества у страховщиков может возникнуть потребность в доработке своих транзакционных систем, в которых изначально регистрируются данные по договорам страхования и убыткам, для того чтобы обеспечить ввод необходимых атрибутов и корректность данных. Однако здесь необходимо соблюдать баланс между объемом регистрируемой информации (и, соответственно, временем специалистов, необходимым для ее ввода) и ожидаемым экономическим эффектом. Стоимость увеличения трудозатрат на ввод данных, а также затраты на расследование выявленных случаев потенциального мошенничества должны покрываться будущим снижением размера выплат по доказанным случаям мошенничества.

В конечном итоге, внедрение централизованной системы выявления случаев страхового мошенничества позволит создать условия для планомерного сокращения доли необоснованных выплат, связанных с мошенничеством, которая сейчас, по разным оценкам, составляет более 10% от общего объема выплат страховых компаний.


21 мая 2012 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Технологии, Выплаты, Страховое мошенничество, Управление
В материале упоминаются:
Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 7.14 (голосовало: 14 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
23 мая 2012 г. 14:51 Олег
Очень познавательная статья. Конкретика, новизна! ))
24 мая 2012 г. 00:41 Автор отзыва
Удивительная Матиматика.
Уважаемый Олег!

Это где ВЫ конкретику увидели. Очередная заказушка от Страховщика, написанная Математиком с привлечением всего одной цифры 10%.

И то , что за цифра такая?

Откуда взялась, это что мошенники сами поквартальный отчёт принесли что ли. Пропорции мы то же составлять умеем. И что получается, чем больше платит СК, тем больше достаётся Мошенникам. ( ураган , засуха, гололёд помогают Мошенникам размножаться что ли) А если мало платят СК, то и Мошенники мрут как мухи, так что ли. Наверное поэтому такие недоплаты со стороны СК нами наблюдаются. Это профилактика мошенничества, а не кидалово народа.

Уважаемый Олег!

А что ВЫ нового узнали? Для СК Все Клиенты - это мошенники. С которыми надо бороться . С помощью Математика то же пойдёт.
25 мая 2012 г. 01:31 Автор отзыва
МатИматику
Уважаемый , Илья Сергеевич.

Даже Вам с курсом " Прикладной математики" не удалось просчитать объёмы мошенничества страхователей. Понимаю, сложно посчитать то . что практически равно нулю. Чужие цифры берёте, некие 10%. Вот если бы Ваши хитрые IT- технологии, да на пользу народа. Посчитать сколько в рублях ежедневно разоблачаются в судах России мошеннические схемы Страховщиков. Да выложить конкретные факты , цифры на всеобщее обозрение. Вот бы весело было бы. Понимаю, за такую работу не заплатят, а благодарность народную в холодильник не положишь. Грустно осознавать, что НАУКА не служит своему народу, а только кушать просит.
6 июля 2012 г. 19:18 С.В. Лялин
Борьба со страховым мошенничеством – потенциал IT-систем
Илья Сергеевич, хотя новаторством ваша статья не отличается, - в плане идеи ПСМ и общих к нему IT-подходов рынок обходило не менее 5 модераторов, голосую за вас. Рынок теряет только на ПСМ от миллиардов рублей. Цифры , конечно Экспертной оценки, но исключительно практиков, которые от 10 лет вели операционный учет работы СЭБ. Это не включая потери от недобросовестности посредников, персонала и прочих операционных угроз. Эти потери не столь катастрофически, сколько их не увядающая и саморазвивающаяся природа. Мировая практика, которой неминуемо следует, но в более жесткой криминогенной обстановке российское страхование, показывает, что наши потери превосходят среднемировые процентов на 50, но при этом у них эти показатели не имеют подобной российской такую латентность - процентов этак 95. Они считают все до сотых процента. Кроме того, их показатели - результат реального противодействия, предписанного законом на основе социального партнерства бизнеса, государства и населения.
Поэтому ржавый мерседес будет работать всего лишь на дожитие, а не на развитие его хозяина. Разве, что кому-то временно покататься. И очень хорошо, что о проблемах ПСМ стали говорить даже специалисты IT. И платить за инструменты безопасности придется. Посмотрим, что нам в этом направлении продемонстрируют зарубежные страховщики. Уж они то точно платить просто так не приучены.

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: