Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы




Top.Mail.Ru

Интервью

  Полный список интервью

  Страховой надзор, ОСАГО, Учет и отчетность, Динамика рынка
2010 – год испытаний
Коваль Александр Павлович
Руководитель Федеральной службы страхового надзора, председатель попечительского совета Российского антитеррористического страхового пула (РАТСП)
страхование сегодняПодведены первые итоги работы российских страховщиков за 2009 год. Согласно обобщенным данным, на рынке наблюдается падение общего объема собранной страховой премии, ухудшение качества активов страховых организаций и рост числа жалоб страхователей. О динамике страхового рынка России, проблемах и перспективах развития рынка и совершенствования надзора за деятельностью страховых организаций в современных условиях читателям портала «Страхование сегодня» рассказывает руководитель Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Александр Коваль.

страхование сегодняАлександр Павлович, как Вы оцениваете результаты работы страховщиков России за 2009 год? Почему, на Ваш взгляд, падение рынка оказалось меньше, чем прогнозировавшиеся 10-15%?

Говорить о результатах работы страховщиков в 2009 году сейчас преждевременно. Пока мы знаем лишь об объемах собранной ими премии и о произведенных выплатах. При этом обязательства, принятые на себя страховщиками, еще полностью не выполнены, и последствия необдуманной ценовой политики, ненадлежащего размещения средств страховых резервов и собственных средств будут проявляться в течение всего 2010 года.

Падение рынка составляло в 1 квартале 7%, во 2 квартале 9%, в 3 квартале 12% и в 4 квартале лишь 1%. Таким образом, в течение года сбывались почти все прогнозы, сделанные в конце 2008 года. В целом падение сборов за год на 7,5% соотносится с падением ВВП на 6,4%.

Вместе с тем, результаты деятельности страховщиков адекватно оценили страхователи более чем 2-кратным ростом числа жалоб и обращений в ФССН. С учетом того факта, что главная функция надзора - это защита прав и законных интересов страхователей и государства, оценка также соответствующая.

 

страхование сегодняКакие тенденции определяют динамику числа страховых компаний и уход игроков с рынка? Какое развитие они могут получить, по Вашим прогнозам, в 2010 году?

Число страховщиков, присутствующих на рынке зависит, прежде всего от двух факторов: от жесткости «контроля на входе» и мер страхового надзора по удалению недобросовестных игроков с рынка. В 2009 году лицензии были отозваны у 87 страховщиков, при этом новым страховщикам выдано 2 лицензии.  Готовящиеся поправки в нормативные правовые документы, регулирующие страховую деятельность в РФ, способны привести к резкому сокращению субъектов страхового рынка в будущем году. Кроме того, усиленный контроль за финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховщиков, не справляющихся с исполнением принятых страховых обязательств, и принятие мер страхового надзора также, скорее всего, приведет к сокращению числа страховщиков.

Разработанная специалистами Росстрахнадзора система оценки рисков страховой компании позволит перейти от надзора ретроспективного к надзору перспективному, от надзора избирательного и ситуационного к объективному и системному. Точнее, к эффективному.

 

страхование сегодняКаково состояние капиталов страховых компаний? О чем говорит уменьшение совокупного капитала страховщиков при одновременном росте доли иностранных владельцев?

На изменение величины совокупного уставного капитала, составившего на 31.12.2009 148 млрд. руб. (2008 г. – 158 млрд. руб.), повлияло два разнонаправленных процесса. Прежде всего, это отзыв лицензий, выразившийся в снижении УК на 14 млрд. руб. В то же время некоторые страховщики в течение года увеличивали свой уставный капитал. Таким образом, снижение данного показателя свидетельствует об очищении рынка от «дутых» страховщиков и улучшении качества собственных средств страховых организаций. Увеличение доли иностранных инвесторов, значительная доля среди которых – резиденты Германии, Австрии, Великобритании и других стран, в капитале российских страховщиков, в очередной раз подтверждает перспективность и привлекательность нашего страхового рынка для потенциальных инвесторов.

 

страхование сегодняКак Вы оцениваете состояние активов страховых компаний, принимаемых в покрытие страховых резервов и собственных средств? В чем причины недостаточного качества активов у некоторых категорий страховщиков, и каковы могут быть пути его повышения?

Конечно, качество активов, принимаемых в покрытие страховых резервов и собственных средств страховщиков, очень часто заставляет желать лучшего. Например, по состоянию на конец 3 квартала 2009 г. 10% страховых резервов и 14% собственных средств страховщиков были размещены в векселя. Это почти 60 млрд. руб. При этом отчетность за данный период сдают только страховщики, осуществляющие ОСАГО, то есть находящиеся под особым контролем со стороны Службы и РСА. Наличие у страховщика подобных активов не может не вызывать настороженности надзорных органов и соответствующего реагирования. Работа по контролю за состоянием  активов и резервов гораздо сложнее, чем проверка нахождения страховщика по его месту пребывания, но уже сегодня надзор владеет необходимым инструментарием для обеспечения контроля  страховщиков на предмет качества  и чистоты  их активов.

 

страхование сегодняКакие главные направления контрольной деятельности ФССН намечены на 2010 год и почему?

Главное направление, безусловно, контроль за финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховщиков, качеством активов и резервов. Это залог, в прямом смысле слова, обеспечения исполнения обязательств перед страхователями, застрахованными, выгодоприобретателями. Без доверия граждан к страховому рынку и уверенности в том, что страховщик гарантированно на все 100% осуществит страховую выплату, динамичное развитие невозможно.

 

страхование сегодняСохранилась ли тенденция поступления большого количества жалоб и обращений в ФССН на страховые  компании? Как, в целом, можно оценить итоги 2009 года по работе ФССН с жалобами, проведением проверок и вынесением санкций  к страховым компаниям?

К сожалению, несмотря на сокращение числа страховщиков, говорить о смене тенденции пока преждевременно.

Подводя итоги 2009 года по работе с жалобами и обращениями определенно можно сказать, что ни одна жалоба не осталась без внимания и принятия соответствующих мер страхового надзора (см. таблицы – приложенный файл). Тем не менее, такое резкое увеличение их количества потребовало принятия быстрых и энергичных мер по организации работы с обращениями граждан, что в конечном итоге положительно сказалось и на сроках рассмотрения, и на глубине проработки. Санкции к страховщикам были соответствующие.

 

страхование сегодняВ чем, на Ваш взгляд, причины достаточно редкого обращения в надзор за лицензиями вновь созданных страховщиков за последнее время? Некоторые ведомства и организации (в частности Минсельхоз, АИЖК и др.) озвучивают идею о необходимости создания собственных компаний для обслуживания рисков системы. Подал ли кто-то из них уже документы на лицензирование такого страховщика, готова ли ФССН выдать им лицензии?

По количеству игроков страховой рынок более чем насыщен. Свободных ниш по сегодняшнему состоянию экономики нет, конкуренция чрезвычайно высока и любой вновь созданной компании необходимо весьма энергично работать «ногами и локтями», чтобы занять хорошее место «на солнечном берегу  у кромки теплого моря». За прошедшие 2 месяца 2010 года документов на лицензирование от новых юридических лиц поступало немного: от страховщиков - 3;  от ОВС - 5; от брокеров - 7.

 

страхование сегодняВаша оценка процессов на рынке ОСАГО – какие тенденции в области убыточности, числа жалоб, банкротств страховщиков и пр. преобладали в 2009 году? Есть ли риск сохранения негативных тенденций в будущем?

Убыточность по операциям ОСАГО составила по итогам 3 квартала 2009г. 65,8%, почти не изменившись с 1 квартала – 65,3%. При этом коэффициент выплат в 2009г. несколько снизился по отношению к 2008г. (58% против 60% год назад). Прежде всего, данное сокращение выплат обусловлено уходом нескольких довольно заметных операторов рынка ОСАГО в прошедшем году. Выплат по их обязательствам было крайне мало. Впрочем, и некоторые из оставшихся страховщиков ОСАГО стараются минимизировать размеры выплат, зачастую необоснованно отказывая своим клиентам в выплатах или занижая их размер. Если сегодня брокеры и агенты предлагают скидку по полисам ОСАГО до 30%, то легко предположить, какая часть премии останется на страховые выплаты.

Учитывая все эти моменты, а также рост в геометрической прогрессии количества жалоб по ОСАГО есть основания предполагать рост напряженности в данном сегменте рынка.


Прикреплённые документы:
   Итоги работы ФССН за 2009г., 36 Kb

5 марта 2010 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховой надзор, ОСАГО, Учет и отчетность, Динамика рынка
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 2.28 (голосовало: 50 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
11 марта 2010 г. 17:45 Автор отзыва
"Разработанная специалистами Росстрахнадзора система оценки рисков страховой компании позволит перейти от надзора ретроспективного к надзору перспективному, от надзора избирательного и ситуационного к объективному и системному. Точнее, к эффективному."

Ура! Теперь ФССН не будет работать неэффективно :) Хотя слабо верится. Управленцы никакие. ЦБ контролирует банки, что контролирует ФССН не понятно.
19 марта 2010 г. 09:40 Назарова Татьяна Ярославовна
Контроль за Росстрахом
Почему страховая компания Росстрах не выплачивает по своим обязательствам и ее не лишают лицензии? Дело №749 от 20.09.09 в Красноярске. Росстрах отвечает они только посредники и только собирают страховые премии, а выплатами занимается Москва и Новосибирск. Почему компании используют названия надежных страховых фирм ,как Росгосстрах?
19 марта 2010 г. 09:52 editor
О контроле
Напишите официальную жалобу в ФССН с приложением всех документов, копию пошлите в Росстрах. Обычно это заметно ускоряет дело.
Росстрах, вообще говоря, не только собирает премии, но и выплачивает - см.
https://www.insur-info.ru/register/company/1517/analytics?section=a01&order=sum®ion=0&datatype=clean

Последний Ваш вопрос неяснен - Росстрах не использует имени Росгосстраха, это разные компании.
19 марта 2010 г. 15:37 Матерый участник страх.рынка
Касательно плохого.
Очень много недоработок со стороны госорганов, которые тянутся годами.
Уважаемый Александр Павлович говорит о необходимости повышения доверия потребителей страх.услуг. А как доверие может повышаться, если, к примеру:
1. на страховщиков закон не распространяет никаких неутоек и иных подобных спец.санкций за невыплату в срок, кроме ст.395 ГК, проценты по которой зачастую ничтожно малы в абсолютной сумме.
К примеру, как санкции, предусмотренные Законом о защите прав потребителей в отношении иных рынков.
И многие страховщики этим постоянно пользуются, затягивая выплаты
2. если жалоба в ФССН все-равно не решает спор со страхователем и концовка, как правило, - это суд. Кстати, количество страх.споров растет непомерно. Причем сами страховщики зачастую заваливают исками против друг друга суды ценой каждого иска в 3000 рублей.
Где разумность?
3. никаких институтов вроде уполномчоенных по правам страхователей (как в Армении, в Казахстане) у нас не предчуствуется.
Законопроект о подобной комиссии, которую в свое время предлагал Минфин, успешно был положен на полку еще в 2007 году, кажется.
4. о каком контроле можно говорить, если продолжаются инциденты со страховыми компаниями, которые собирают премии и распределяют их так, что непременно ведет к банкротству. и страдают тысячи клиентов. законодательное продвижение идет очень медленно.
Это только часть вопросов....

О хорошем.
Однако в любом случае публикации от руководства надзора, а также сдача надзором "отчетности за 2009 г." страховщикам и страхователям )) - это уж большой плюс в виде активности и вступления в диалог.
21 марта 2010 г. 15:01 СТРАХОВАТЕЛЬ
о контроле
В регионы активно - агрессивно приходят крупные столичные страховые компании, оттесняя с рынка региональные. Главное для них побольше собрать и поменьше выплатить. Мне, как страхователю, главное получить страховую защиту быстро и в неообходимом объеме. И чтобы кто-то мог ответить на все мои вопросы. Как правило, местные филиалы лишь собирают пакет документов для выплаты по страховому событию. Решение о сумме выплаты принимает головная компания. А это и потеря времени, и занежение суммы выплат, и невозможность получить компетентную консультацию. Лично я просто перестала страховать членов моей семьи от несчастного случая только по этим причинам. Хотя лет 10 страховалась в региональной компании, которую теперь купили москвичи. И кризис здесь не причем. Чем меньше домашних компаний, тем больше потери сборов в регионах.
29 марта 2010 г. 15:15 Автор отзыва
Недоработок, к сожалению, очень много! А получить доверие тяжело потребителей страховыхуслуг!
5 мая 2010 г. 08:24 Регионал
масквичи
Присоединяюсь к словам СТРАХОВАТЕЛЯ. Действительно, масквичи приходят в регионы, нещадно демпингуют (хотя сами громче всех и кричат о демпинге), собирают страховые премии и надувают щеки. У нас в Приморье на стройках АТЭС все страхуют сплошь масквичи - местным ничего не достается, хотя последние все могут перестраховать у крупнейших иностранных перестраховщиков... Ну и на кой черт нам АТЭС и эти федералы?
10 июня 2010 г. 14:31 Автор отзыва
Узаконили рейдерский захват страховых организаций в России и радуются теперь непонятно чему! А нынешнее руководство ФССН вообще никакое и работать не умеет! Не говоря уже о руководителях региональных инспекций страхнадзора. Некоторые из них даже соотвествующего образования не имеют. Куда катимся!
4 августа 2010 г. 08:00 евгений
напишите данные надзорного органа за страховыми организациями в г красноярск.делеют что хотят и нет на них управы!

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Реклама