|
С вступительным словом к аудитории обратился Президент ВСС Евгений Уфимцев. Он обозначил основные направления работы сообщества по совершенствованию процессов урегулирования убытков и осуществления страховых выплат: развитие электронного урегулирования и цифровых форм работы, модернизация натурального возмещения (направления на ремонт) в ОСАГО, региональное развитие и взаимодействие страховщиков с госорганами. Уфимцев отметил снижение остроты проблемы убыточных регионов по ОСАГО, однако фактически теперь эти регионы через перестраховочный пул и тариф на ОСАГО дотируют добросовестные граждане из благополучных регионов. В то же время, когда к работе по противодействию злоупотреблениям в ОСАГО подключаются местные администрации, ситуация сразу улучшается, повышается возбуждаемость дел против мошенников, и растет рейтинг благополучия региона.
Директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов посвятил свой доклад актуальным вопросам урегулирования убытков и взаимодействия с держателями информации о страховых событиях. По его мнению, наиболее важными направлениями являются совершенствование процесса урегулирования крупных массовых убытков, сокращение бумажного документооборота и снижение сроков урегулирования. Банк России предложил страховщикам выступить с предложениями по совершенствованию механизм урегулирования масштабных убытков с целью его ускорения. Представитель регулятора отметил также успехи во взаимодействии с властями на местах.
Светлана Максимова, Финансовый уполномоченный в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций сделала подробный доклад по проблемным вопросам урегулирования, выявляемым финансовым уполномоченным, таким как проблема скрытых цессионариев (автоюристов) и идентификации обращения потребителя, несоответствия закону практики организации ремонта по ОСАГО, ненадлежащего ознакомления клиентов с правилами добровольного страхования, неправомерного установления исключений из покрытия при кредитном страховании и др. По мнению докладчика, проблемы идентификации клиента и урегулирования через ремонт автотранспортного средства требуют нормативного решения, в этом заинтересован весь страховой рынок.
Исполнительный директор по правовым и административным вопросам Национального союза агростраховщиков Юлия Андреева рассказала о совершенствование процедур урегулирования в сельхозстраховании. 2024 год был неблагоприятными по ЧС и опасным природным явлениям, с 2018 года выплаты агростраховщиков выросли в 5,5 раз. На уровне НСА все процедуры урегулирования стандартизированы в части сумм выплат и единых сроков, ведется дальнейшая работа в части упрощения процедур, применения цифровых технологий, доведения информации до аграриев. В настоящее время более 80% решений по спорным ситуациям в агростраховании суды принимают в пользу страховых компаний.
Руководитель блока урегулирования убытков ПАО СК «Росгосстрах» Арман Гаспарян на примере своей страховой компании продемонстрировал механизмы повышения эффективности функции урегулирования убытков. Как показывает опыт компании, даже в нынешних условиях, невзирая на инфляцию, можно снизить затраты на урегулирование на 25. Снижение этих затрат позволяет снизить стоимость страхования и повысить привлекательность продуктов для клиента и маржу страховщика.
Первый заместитель генерального директора АО ГСК «Югория» Андрей Языков уделил внимание другому сегменту – страхованию жилья. Согласно статистике ЦБ, средняя выплата по риску пожара сейчас находится на уровне 400 тыс.рублей, залива – 55 тыс.рублей. В 2024 году произошел резкий рост числа ЧС (на 54%), средняя выплата выросла до 138 тыс.рублей. В том числе прирост выплат на пострадавшей от наводнений территории Оренбургской области и прилегающих к ней районов – в 3,5 тысячи раз, страховщики здесь сработали крайне эффективно. Страховщики обычно избегают страховать имущество в «красных зонах», однако в 2024 году ЧС затронули и «зеленые зоны». В то же время, исследования показывают недоверие граждан к страхованию и высокую эластичность спроса по цене. Страхование жилья от ЧС необходимо делать максимально массовым, во избежание селекции, а для этого нужно активное участи государственных органов.
Начальник Управления поведенческого надзора в сфере страховых услуг Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Ашот Азатян оценил актуальное состояние института урегулирования убытков в страховании с позиции защиты интересов клиентов страховых компаний. По статистике ЦБ в 2024 году число жалоб потребителей продолжало расти и по ОСАГО, и по добровольному страхованию (с небольшим снижением только в IV квартале). Основная причина жалоб – сложности с ремонтом и запчастями. На электронное урегулирование при этом жалоб практически нет. За последние 5 лет осуществления поведенческого надзора и взаимодействия со страховыми компаниями, Служба наблюдает улучшение ситуации по доступности ОСАГО, искоренению недобросовестных практик и недовольства людей.
Директор департамента бизнес-анализа АО «НСИС» Алексей Мерцалов ознакомил аудиторию с практический стороной реализации проекта «АИС страхование» и ее возможностями в области урегулирования убытков. Система включает большие массивы данных по автострахованию, до конца текущего года планируется сделать еще один проект по жилью.
Генеральный директор ООО «Доктор рядом» Катрин Соомре обосновала, почему использование телемедицины и цифровых сервисов с искусственным интеллектом в ДМС позволяет получить снижение убыточности и оптимизацию процессов страховой компании. В настоящее время медицинская инфляция, рост РВД и конкуренция давят на маржинальность продуктов страховщиков. Если первый контакт с пациентом идет через телемедицину, это дает заметное снижение стоимости его облуживания.
Генеральный директор LCI Partner Ольга Злотя посвятила выступление практике работы с военными и террористическими рисками в современных условиях. Она очертила различия рисков терроризма и диверсии и проанализировала трансформацию риска терроризма в последние годы. Докладчик разобрала практические кейсы из практики крупных российских страховщиков, проанализировала позицию РНПК и обратилась к международной практике работы с подобными рисками.
Управляющий партнер ЦПРБ «ОПОРА», заведующий кафедрой финансового права Южного Федерального Университета, д.ю.н., профессор Юрий Колесников также обратился к судебной практике российских страховщиков. Новое в ней то, что суд может назвать слабой стороной договора клиента-юридическое лицо и трактовать исключения из покрытия как необоснованное освобождение страховщика от ответственности. Кроме того, он призвал обратить внимания на случаи множественности договоров личного страхования в разных компаниях в пользу одного лица – сообщество должно определить, как противостоять злоупотреблениям в таком случае, и кто и как должен платить по таким убыткам.
Заместитель Генерального директора по юридическим вопросам СПАО «Ингосстрах» Анна Полина-Сташевская проанализировала современные тренды в практике урегулирования убытков и противодействия недобросовестным проявлениям на страховом рынке. Она затронула такие проблемы, как уклонение потерпевших от направления на ремонт по ОСАГО, заключение множественных договоров личного страхования с целью неосновательного обогащения и другие случаи мошенничества и злоупотребления правом.
Руководитель управления развития департамента андеррайтинга и перестрахования ООО «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов сосредоточился на теме использования современных технологий в противодействии страховому мошенничеству онлайн. В том числе, он рассмотрел, как можно отсечь мошеннические случаи не только в моторном страховании, но и в страховании от несчастного случая и в страховании выезжающих за рубеж.
Партнер ООО «Первая Юридическая Сеть» Павел Курлат снова вернул внимание аудитории к страхованию военных рисков, проанализировав противоречия в подходах страховщиков, РНПК и судов к данной проблематике. Во избежание последствий различий в понимании терминологии, страховщикам следует определять термины, давать их расшифровку в правилах страхования и в договоре.
Руководитель практики «Страховое право» юридической фирмы AKS Legal Руслан Кожевников посвятил выступление Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 и его влиянию на страховые споры по таким вопросам, как определение действительной стоимости застрахованного имущества, толкование условий страхования в пользу слабой стороны, недопустимые условия страхования и грубая неосторожности страхователя.
В ходе мероприятия состоялась церемония награждения участников премией «Надежность». Её лауреатами стали: Национальный Союз Агростраховщиков (За оперативное и эффективное урегулирование катастрофических и чрезвычайных убытков 2024 года), ПАО СК «Росгосстрах» (За высокое качество урегулирования в автокаско), Страховой брокер Сбербанка (За помощь страхователям при урегулировании сложных и масштабных убытков), АО ГСК «Югория» (За неизменно безупречное урегулирование в ОСАГО), ООО «Абсолют страхование» (За высокую клиентоцентричность и успешную цифровизацию в урегулировании убытков) и Страховой брокер «Аксиом ИнРе» (За глубокую вовлеченность в урегулирование в интересах клиентов).
|
