Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая Россия, 12 февраля 2001 г.

В России пока нет привычки страховаться

Развитие страхового рынка в России значительно отстает от современного состояния страхового бизнеса в большинстве развитых стран. Причины этому называются разные — от наследия советского прошлого до несовершенства законодательства. Руководитель Центра стратегического анализа ОСАО «Ингосстрах» Эдгар Плескановский считает, что развитию страхового рынка может послужить такая государственная политика, в результате которой страхование войдет в привычку.

— Можно ли сравнивать основные параметры нашего страхового рынка и зарубежного?
— Россия, к сожалению, сегодня сильно отстает от мировых лидеров страхования. Так, например, сбор страховой премии в США в 1998 году составил 736 млрд долларов, что обеспечило США первое место среди страховых рынков мира. Десятый рынок в мировом списке — Австралия — обеспечил сбор в размере 34 млрд долларов. А сбор на российском рынке в прошлом году составил чуть более 6 млрд долларов. И еще одно сравнение: сбор крупнейшей мировой страховой группы АХА (Франция) в 1998 году составил примерно 68 млрд долларов при размере управляемых активов в 789 млрд долларов.
С другой стороны, российский страховой рынок развивается намного быстрее, ликвидируя свое отставание. Сближение российского и мирового страховых рынков шло бы еще быстрее, если бы в России были приняты меры по комплексному стимулированию классического страхования жизни, ответственности, имущественного страхования, а также страхования за счет средств граждан, на которое в экономически развитых странах приходится львиная доля премии. Важнейшим ограничением на пути становления российского страхования стали низкий жизненный уровень и низкая платежеспособность предприятий.
В то же время следует отметить, что современное европейское страхование возникло не сразу. Его развитие в течение многих лет стимулировалось благоприятным режимом налогообложения, а также законодательным введением широкого спектра обязательного страхования, в частности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В экономическом обиходе развитых стран на сегодняшний день находится много страховых продуктов, которые формально не являются обязательными, но тем не менее фактически приобрели такой статус. Речь идет, например, о страховании ответственности квартиросъемщика за нанесение ущерба помещению и третьим лицам или о страховании жизни и ответственности получателя потребительского кредита. За десятилетия эволюции страхового сознания у многих рядовых европейцев выработался ряд стереотипов, согласно которым имущество (машина, дом), жизнь, здоровье просто не могут быть не застрахованы.

— Как привить европейскую привычку страховаться россиянам?
— В России, к сожалению, массовое страховое сознание еще не утвердилось, и процесс его становления будет длительным и трудным. Здесь надо учитывать и недоверие ко всем финансовым институтам, обещающим выплаты денег с процентами, после периода «пирамид» в нашей стране. Мы еще долго будем объяснять и доказывать, что страховые компании очень осторожно вкладывают свои резервы в промышленность, в ценные бумаги и в другие финансовые инструменты, которые не только сохраняют деньги от инфляции, но и приносят доходы. К тому же для динамичного развития самого привлекательного вида страхования — накопительного в России не хватает налоговых стимулов, тогда как в европейских странах действует целая система финансовых льгот для долгосрочного страхования жизни. Так, например, в ряде стран налог на ренту по этим договорам ниже, чем процент по банковским депозитам.

— Предполагаются ли в ближайшее время изменения в схемах инвестирования полученных российскими компаниями страховых взносов? Возможно ли участие страховых компаний в «длинных» инвестициях в реальный сектор экономики?
— В настоящее время Министерство финансов РФ рассматривает возможность выпуска специальных ценных бумаг для инвестирования средств страховых компаний. Страховые компании и Минфин согласуют сроки и условия обращения таких бумаг.
Надо отметить, что сегодня российские страховые компании аккумулируют в основном «короткие» деньги. Между тем в экономически развитых странах около 70 процентов общего сбора премии дает долгосрочное страхование жизни населения, которое и является основным источником «длинных» инвестиций в экономику. Так, во Франции в 1999 году общий объем инвестиций страховщиков в экономику страны составил 763 млрд евро, из них 610 млрд (или 80 процентов) — это инвестиции компаний, специализирующихся в области страхования жизни. Но в нашей стране появление долгосрочных инвестиций в экономику возможно только в том случае, если на государственном уровне будут приняты меры по развитию долгосрочного накопительного страхования жизни.
 
МИХАЙЛЕНКО М.