Комментарий Председателя Совета директоров Prime Group, Президента страхового холдинга Prime Insurance Никиты Исаева по поводу изменений, внесенных в Правила ОСАГО
Изменения, которые внесены Правительством РФ в Правила ОСАГО, можно разделить на технические и концептуальные.
Технические состоят в уточнении ряда понятий (страхователь, страховые тарифы, компенсационные выплаты, страховой случай). При этом в отличие от ранее действовавшего понятия «страхователь», которым мог быть только владелец транспортного средства, предложенное Правительством РФ толкование расширяет их круг – страхователями могут быть любые лица.
Уточнен перечень документов, представляемых для заключения договора ОСАГО, из него исключена доверенность на право управления транспортным средством, что представляется вполне обоснованным.
Также уточнены перечни документов, прилагаемых к заявлению потерпевшим: общий перечень (из него исключены как необязательные копии административных протоколов, постановлений и определений – они должны прилагаться только в случаях, если их составление предусмотрено действующим законодательством) и перечни по отдельным видам вреда (пп. 51, 53, 54, 56 Правил ОСАГО).
Концептуальные нововведения состоят, во-первых, в обязанности страхователя, перешедшего к новому страховщику, представлять следующие сведения: о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования (для этого страхователь обращается к прежнему страховщику и тот обязан их выдать в 5-дневный срок). При этом страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого из водителей, допущенных к управлению.
Во-вторых, установлены правовые последствия представления страховщику ложных или неполных сведений о страховании – страховщик вправе досрочно прекратить договор ОСАГО. При этом уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, что должно способствовать представлению верных сведений о предыдущих страховых случаях. Однако такое досрочное прекращение не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям.
В-третьих, установлены дополнительные основания, по которым досрочно расторгнуть договор ОСАГО может сам страхователь: это отзыв лицензии страховщика, замена собственника транспортного средства и иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В-четвертых, увеличен срок направления извещения о ДТП страховщику с 5 до 15 рабочих дней после совершения ДТП.
Если оценивать внесенные изменения в целом, то можно сказать, что их основная направленность – исключить случаи «утаивания» от страховщика страхователем своей страховой истории, что должно увеличить объем собираемой страховой премии по ОСАГО, поскольку виновность в предыдущих ДТП влечет применение повышенных коэффициентов к базовой ставке страхового тарифа.
