Пресс-релизы

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «Совкомбанк страхование жизни» на уровне ruAA, прогноз по рейтингу – стабильный.

ООО «Совкомбанк страхование жизни» входит в 1 размерный класс, по методологии агентства, и занимает 8 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни за 1 полугодие 2023 года, по данным Банка России. Высокий финансовый потенциал собственника компании выделяется в качестве фактора поддержки.

За 1 полугодие 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года компания существенно (в 4,7 раза) нарастила объем взносов, в том числе за счет присоединения бизнеса одной из компаний группы. Портфель страховщика претерпел существенные изменения и стал преимущественно сконцентрирован на НСЖ с регулярными взносами на срок от 2 до 5 лет. Доля этого вида в портфеле за 1 полугодие 2023 года составила 48,9%, что свидетельствует о невысокой диверсификации страхового портфеля компании. При этом более 50% взносов страховщика за 1 полугодие 2023 года было получено через связанного посредника, кредитоспособность которого агентство оценивает как высокую. Комиссионное вознаграждение по основному каналу продаж - кредитные организации - составило 7,3% соответствующей премии за 1 полугодие 2023 года, что также положительно влияет на рейтинг.

Качество и диверсификация активов компании находятся на высоком уровне. На 30.06.2023 коэффициент качества активов составил 0,80, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 12,2% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов. Доля связанных сторон в активах оценивается как низкая: на связанные, по мнению агентства, структуры, которые не могут быть отнесены к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 6,9% очищенных от отложенных аквизиционных расходов активов компании на 30.06.2023. Кроме этого, отмечается высокое соответствие активов и обязательств компании по валюте (соотношение обязательств и активов в рублях составило 0,8, в долларах США - 1,1, в евро – 1,1 на 30.06.2023), а также по срокам (соотношение обязательств и активов срочностью более одного года составило 0,9 на 30.06.2023).

Позитивное влияние на рейтинг компании оказывает высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств (2,72 на 30.06.2023). Значение коэффициента общей ликвидности (1,14 на 30.06.2023) находится на умеренном уровне, в то время как значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,16 на 30.06.2023) – на высоком. Результат от операций по страхованию с учетом инвестиций на фоне валютной переоценки активов принимал отрицательное значение в 3 квартале 2022 года, что оказало давление на финансовый результат 2022 года и оценки показателей рентабельности капитала (13,3% за 2022 год) и инвестиций (-27,5% за 2022 год). В то же время, агентство отмечает существенный рост этих показателей и их высокие значения по итогам 1 полугодия 2023 года: рентабельность капитала составила 95,3% в годовом выражении, инвестиций - 14,5% в годовом выражении. Рентабельность продаж (20,7% за 2022 год, 47,7% за 1 полугодие 2023 года) сохраняется на высоком уровне.

Доля расходов на ведение дела составила 15,7% за 1 полугодие 2023 года, коэффициент убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни – 19,3%, что оценивается позитивно. Кроме того, в числе положительных факторов выделены низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (3,0% на 30.06.2023), отсутствие внебалансовых и оценочных обязательств. Уровень долговой нагрузки оценивается как умеренный (11,6% капитала на 30.06.2023),

По мнению агентства, страховщик обладает адекватным качеством управления, в том числе уделяет внимание управлению рисками. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также действует обособленное подразделение по риск-менеджменту, однако, по мнению агентства, регламенты по управлению отдельными видами рисков недостаточно проработаны. Агентство отмечает наличие у компании утвержденной стратегии развития, а также высокое качество краткосрочного финансового планирования.

По данным «Эксперт РА», активы ООО «Совкомбанк страхование жизни» на 30.06.2023 составили 65,5 млрд рублей, собственные средства – 8,7 млрд рублей, уставный капитал – 1,05 млрд рублей. За 1 полугодие 2023 года компания собрала 7,7 млрд рублей страховых премий.

Кредитный рейтинг ООО «Совкомбанк страхование жизни» был впервые опубликован 17.11.2016. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 13.10.2022.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.

При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни (вступила в силу 05.10.2022), и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 25.04.2023) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «Совкомбанк страхование жизни», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «Совкомбанк страхование жизни» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «Совкомбанк страхование жизни» дополнительных услуг.